我来保总结我国互联网保险发展历程

我来保总结我国互联⽹保险发展历程

如今听互联⽹保险似乎⼤家都不陌⽣，各种依托于⽹络的保险与⽣活密不可分，乘车意外险、⽹络购物险、⽀付险等都

在潜移默化的为⽣活提供保障。

在这些新⽣的互联⽹保险外，传统的车险业务也在开辟互联⽹渠道，⽽未来围绕保险展开的全⽅位服务，都会在互联⽹

改变下全⾯升级。⽽现在这样的局⾯，是我国互联⽹保险在过去20多年努⼒来的结果。

第⼀阶段：萌芽期（1997~2000年）

⾏业背景：据保监会官⽹数据，1999年全年保费为1393亿元，2000年为1609亿元。

互联⽹发展背景：2000年年初，我国共有890万上⽹⽤户，其中666万⽤户⽤拨号上⽹。

典型案例：

1997年11⽉28⽇，中国保险学会和北京维信投资股份有限公司成⽴了我国第⼀家保险⽹站——中国信息保险⽹。同年

12⽉，新华⼈寿保险公司促成的国内第⼀份互联⽹保险单标志着我国保险业迈进互联⽹融合的⼤门。

发展状况：

这⼀阶段互联⽹在我国普及度并不⾼，互联⽹保险也仅仅刚刚萌芽，诞⽣了互联⽹保险⽹站和第⼀份保单。

第⼆阶段：起步期（2000~2003年）

⾏业背景：2000年，保费规模为1609亿元，2001年为2116亿元，增长32%，2002年为3048亿元，增长44%，2003

年，保费规模为3840亿元。

互联⽹发展背景：互联⽹⽹民规模从2001年的3370万到了2003年的8000多万。

典型案例:

2000年8⽉1⽇，国内⾸家集证券、保险、银⾏及个⼈理财等业务于⼀体的个⼈综合理财服务⽹站——平安公司的PA18

正式亮相。8⽉6⽇，中国太平洋保险公司成⽴国内第⼀家连接全国、连接全球的保险互联⽹系统。9⽉22⽇，泰康⼈寿

保险股份有限公司独家投资建设的⼤型保险电⼦商务⽹站——“泰康在线”全⾯开通，是国内⾸家通过保险类CA(电⼦商

务认证授权机构)认证的⽹站。9⽉，⾸家外资公司友邦保险上海分公司的⽹站开通，通过互联⽹为客户提供保险的售前

咨询和售后服务。

发展状况：

2000年很多保险公司建⽴了⽹站，意味着互联⽹保险开始起步，但随着2000年互联⽹泡沫，很多太冒进的公司碰到了

问题。

第三阶段：探索期（2003~2007年）

⾏业背景：保费规模从4000亿到7000亿。

互联⽹发展背景：⽹民规模从8000万到2.1亿⼈，国内互联⽹环境渐渐好转，⽹购热潮兴起，安全第三⽅⽀付也出现

了。

典型案例：

2003年，中国太平洋保险开始⽀持航空意外、交通意外、任我游(⾃助式)等3款保险在线投保。从2006年起，以太平洋

保险、泰康⼈寿、中国⼈寿保险为代表的保险公司对⾃⾝的官⽹进⾏改版升级。2006年，买保险⽹以“互联⽹保险超

市”概念上线运营，采⽤了“⽹络直销+电话服务”的保险营销模式。

发展状况：

随着互联⽹发展回暖后，保险公司的官⽹升级也从产品线、⽀付与承保优化对保险在线购买进⾏了有效改善，诞⽣了保

险超市。

第四阶段：积累期（2008~2011年）

⾏业背景：保费规模从9000多亿增长到1.4万亿。

互联⽹发展背景：互联⽹普及度从2.1亿⼈到5.13亿⼈，⼿机⽹民规模达到3.56亿，占整体⽹民⽐例为69.3%。在中国上

⽹⽤户稳步增长的基础上，在线购物⼈呈⼏何级增长。

典型案例：

慧择⽹、优保⽹、向⽇葵等以保险中介和保险信息服务为定位的保险⽹站出现，并且拿到风险投资。

发展状况：

在该阶段，互联⽹保险开始出现市场细分，保险中介服务类的⽹站开始发展。不过，由于互联⽹保险公司电⼦商务保费

规模相对较⼩，电⼦商务渠道的战略价值还没有完全体现出来，因此在渠道资源配置⽅⾯处于易被忽视的边缘地带。

第五阶段：发展期（2012~2013年）

⾏业背景：保费规模从l.4万亿到1.7万亿元。

互联⽹发展背景：互联⽹⽹民数从5亿发展到6亿，移动互联⽹从3亿发展到了5亿，移动⽀付也得到了快速发展。

典型案例：

2013年“双⼗⼀”当天，寿险产品的总销售额超过了6亿元，其中国华⼈寿的⼀款万能险产品在10分钟内就卖出了1亿元。

其实早在2012年，国华⼈美就从互联⽹保险中获益颇丰，曾通过淘宝聚划算，创下3天销售额过亿元的业绩。⽣命⼈寿

也在2013年11⽉初正式启动天猫旗舰店，并在“双⼗⼀”当天8⼩时内销总额破亿元。

发展状况：

2012年，我国全年保险电⼦商务市场在线保费收⼊规模达到了百亿元。各保险企业依托官⽅⽹站、保险超市、门户⽹

站、020平台、第三⽅电⼦商务平台等多种⽅式，开展互联⽹业务。逐步探索互联⽹业务管理模式，包括成⽴新渠谴成

⽴新渠道⼦公司开展集团内部代理，成⽴事业部进⾏单独核算管理。通过优势⽹络渠道获客，实现线上、线下配合，成

⽴专门的互联⽹保险公司等。其中，第三⽅电⼦商务平台凭借其流量、结算和信⽤优势，⽇益成为推动互联⽹保险快速

发展的中流砥柱。⼤家也认识到了互联⽹保险绝不仅仅是互联⽹保险产品的互联⽹化，⽽是对商业模式的改进，是保险

公司对商业模式的创新。

公司对商业模式的创新。

第六阶段：爆发期（2014年⾄今）

电⼦商务、互联⽹⽀付等相关⾏业的⾼速发展为保险⾏业的电商化奠定了产业及⽤户基础，2014年互联⽹保险保费规模

实现爆发增长，互联⽹保险渗透速度加快。越来越多的保险公司意识到互联⽹保险不仅使销售渠道的变迁，还是依照互

联⽹的规则与习惯，对现有保险产品、运营与服务模式的深刻变⾰。

诸如我来保APP⼀样的第三⽅互联⽹保险平台快速成长，⼊局互联⽹车险市场并建⽴⼝碑营销，既对接⼤型传统保险公

司如⼈保、太平洋、平安等，⼜联合新兴互联⽹保险巨头安⼼保险，购买车险选择多也更加⽅便。同时线上线下双驱动

的模式也⽇渐成型，前景⼤好。

未来随着移动展业的成熟，传统保险的产品销售、保费⽀付、移动营销、客户维护服务等都将围绕移动端展开，互联⽹

保险将打破时间和空间的限制迎来全⾯爆发。