贴现率计算公式

贴现率计算公式

贴现率是指各成员银行通过担保贴现票据向中央银行借款时支

付的利息。那么，银行承兑汇票的贴现率是多少呢？银行承兑

汇票贴现率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票面值的比率。承

兑汇票在一家银行贴现时，不同时间的承兑汇票贴现利率不

同，不同银行之间也有差异。

银行承兑汇票贴现率是如何计算的呢？我们可以套用下面的贴

现计算公式(设年贴现率为x%，月贴现率为y%)。

如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面

值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数。

部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值-

汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数

/360。

以上公式只是计算承兑汇票贴现的粗略公式。在实际操作

中，应根据是否为外地票据、实际银行托收时间等，在计算中

加减天数。银行承兑汇票的最新贴现利率也要咨询当地银行，

这个利率总是在变化的。

目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，现就商业银行

银行承兑汇票的贴现简单说一下：

1.银行承兑汇票贴现，是企业手里有一张银行承兑汇票，等钱

用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给

企业。

2.贴现息的计算：假设企业手里有一张2009年7月15日签发

银行承兑汇票，金额是100万元，到期日2009年12月15

日，企业2009年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签

定贴现合同，贴现息的计算公式是：金额×时间×利率=贴现

息，100万元×127天×1.88%利率=6632.22元。给企业钱

是：100万-6632.22元=993367.78元。

注意：

1.时间八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月

15天等于127天。

2.利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是

年利率，要转换成日利率计算，该日利率是0./元

3.如果天数为年，则不转换利率；如果天数是月，则转换月

利率；如果天数为天，则转换日利率。

4.利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率

0/10000%

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