融资性担保公司管理暂行办法全文

融资性担保公司管理暂行办法全文

第一章总则

第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行

为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、

《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，

制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等

债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担

保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务

的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负

责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原

则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应

当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个

人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法

的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事

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任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得

从事不正当竞争。

第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地

管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区

融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建

立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章设立、变更和终止

第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查

批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经

营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不

得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

(二)有具备持续出资能力的股东。

(三)有符合本办法规定的注册资本。

(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业

人员。

(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

(六)有符合要求的营业场所。

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(七)监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性

担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资

本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资

料：

(一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、

注册资本和业务范围等事项。

(二)可行性研究报告。

(三)章程草案。

(四)股东名册及其出资额、股权结构。

(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信

证明和有关资料。

(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

(七)经营发展战略和规划。

(八)营业场所证明材料。

(九)监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部

门审查批准：

(一)变更名称。

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(二)变更组织形式。

(三)变更注册资本。

(四)变更公司住所。

(五)调整业务范围。

(六)变更董事、监事和高级管理人员。

(七)变更持有5%以上股权的股东。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查

批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，

应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机

构所在地监管部门审查批准。

第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解

散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向

工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重

危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政

法规另有规定的除外。

第十六条融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组

进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清

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算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何

利益。

第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清

偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章业务范围

第十八条融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或

全部融资性担保业务：

(一)贷款担保。

(二)票据承兑担保。

(三)贸易融资担保。

(四)项目融资担保。

(五)信用证担保。

(六)其他融资性担保业务。

第十九条融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或

全部业务：

(一)诉讼保全担保。

(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担

保等履约担保业务。

(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

(四)以自有资金进行投资。

(五)监管部门规定的其他业务。

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第二十条融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责

任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

(一)近两年无违法、违规不良记录。

(二)监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，

注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

第二十一条融资性担保公司不得从事下列活动：

(一)吸收存款。

(二)发放贷款。

(三)受托发放贷款。

(四)受托投资。

(五)监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章经营规则和风险控制

第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完

善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设

两名以上的独立董事。

第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保

评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事

件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风

险评估和管理。

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第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、

技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立

首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师

或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员

担任。

第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业

会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的

财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风

险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国

家有关规定。

第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保

责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的

融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发

行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其

净资产的10倍。

第二十九条融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金

融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融

产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性

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担保。

第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取

未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提

取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%

的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法

由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的

需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担

保责任风险。

第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则

建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保

人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保

人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维

护双方的合法权益。

第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治

理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担

保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章监督管理

第三十六条监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收

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集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持

续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构

概览报告。

第三十七条融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送

经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、

准确、完整。

第三十八条融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金

的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的

资本质量和资本充足率要求。

第三十九条监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提

供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要

求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保

公司的违规或风险情况。

第四十条监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现

场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供

有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示

检查通知书和相关证件。

第四十一条融资性担保公司发生担保、金额可能达到其净资

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产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员

涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管

部门报告。

第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会

或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审

计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突

发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置

预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地

处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资

性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业

务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一

年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自

治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和

处置情况。

第四十六条融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、

服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部

际联席会议的指导。

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第四十七条征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳

入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章法律责任

第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一

的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务

范围的。

(二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

(三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情

况的。

(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关

法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、法规未

作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、;构成犯

罪的，依法追究刑事责任。

第五十条违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业

务的，由有关部门依法予以取缔并处罚;擅自在名称中使用融资性担

保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章附则

第五十一条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务

参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人

民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

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外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规

定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行

制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，

制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本

办法规定的，应当在2021年3月31日前达到本办法规定的要求。具

体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条本办法自公布之日起施行。

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