保险的种类有哪些

保险的种类有哪些

保险(Ins)，本意是稳妥可靠;后延伸成一种保障机制，是用来规

划人生财务的一种工具。那么，你了解什么是保险吗？保险有哪些种

类？下面一起随 来看看。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔

偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的

年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法

律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种

合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，

是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险

是风险管理的一种方法。

保险的主要种类商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责

任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分

类。

按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用

保证保险。

1.火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静

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止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活

用具等因火灾引起的损失。

2.海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最

早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责

任。

3.货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保

内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。

4.各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程

中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车

辆保险。

5.工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害

与财产损失。

6.灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起

的各种无形利益损失承担保险责任的保险。

7.盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损

失。

8.农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等

因自然灾害或意外事故造成的损失。

9.责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的

保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在

日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或

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契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之

后，由保险公司负责赔偿。

10.公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产

损失应负的法律赔偿责任。

11.雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身

伤亡应该承担的经济赔偿责任。

12.产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消

费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。

13.职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业

者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。

14.信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信

用风险为内容的保险。

15.保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保

对权利人应履行义务的保险。

16.定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。

17.终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。

18.两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧

生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。

19.年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固

定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。

财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财

产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。

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人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承

担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或

者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有

健康保险和人身意外伤害险。

疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医

疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金

的保险。

人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是

被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保

险金的一种保险。

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计

年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值

红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给

客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获

利 。

万能人寿保险(又称为 万用人寿保险) 指的是可以任意支付保

险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。

按照保险费用分，还有一类特殊的保险类别，即免费保险，也叫

零险。

免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的

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保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对

保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获

得客户信任的方式。

保险的赔偿原则保险断供

经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特和核心

竞争力。具体体现为两个方面：

1.财产保险的补偿：保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有

效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额

给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际

损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产

过程得以连续进行。

这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济

损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任

的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。

2.人身保险的给付：人身保险的保险数额是由投保人根据被保险

人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的情况

下，与被保险人双方协商后确定的。

损失补偿

损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受

损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。其含义为保险人对约

定的保险事故导致的损失进行补偿，受益人不能因保险金的给付获得

额外利益。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身

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体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则，但亦有学者认为健

康险的医疗费用亦应遵循，否则有不当得利之嫌。

近因原则

近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而

确定保险补偿或给付责任的基本原则。近因是保险标的损害发生的最

直接、最有效、最起决定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近

因属于被保风险，则保险人应赔偿，如果近因属于除外责任或者未保

风险，则保险人不负责赔偿。

分摊原则

在被保险人重复保险的情况下，保险事故发生，被保险人所得到

的赔偿金由保险公司和被保险人共同分担。

代位原则

保险人根据合同的规定，对被保险人的事故进行赔偿后，或者在

保险标的发生事故造成推定全损后，依法向有责任的第三方进行求偿

的利益，获取的被保险人对受损投保标的的所有权。

投保必知(1)当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在

保险公司的有效工作证件，包括《保险销售从业人员资格评书》、《保

险销售从业人员执业证》。

(2)您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。

当您决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。

(3)在填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名;被保险

人签名一栏应由被保险人亲笔签署(少儿险除外)。

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(4)当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此

收据上签署姓名和业务员代码;您也可要求业务员带您到保险公司付

款。

(5)投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查

询。

收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险

公司及时更正。

(6)投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各

公司规定。

(7)如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司， 以确保您

能享有持续的服务。

(8)对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以

关注。

(9)保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保

险公司或业务员取得联系。

(10)您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部

门咨询、反映或向保险行业协会投诉。

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