基金定投计划

一、刚参加工作的年轻人

条件假设：假设小李为刚参加工作的年轻人，月收入2000元，现在年龄为22

岁，准备在28岁左右结婚（虽然爱情是讲缘分的，但最好建议客户设定一个结婚

时间目标），理财周期为6年。

特征分析：刚参加工作的年轻人从收入来说，第一是较低，第二是跳槽的概

率较大，理财目标第一是结婚资金的积累，第二是买房首付款的积累。

理财建议：1、每月将收入的30%，即600元作为定投资金，强制储蓄；

2、养成记帐的理财习惯，管理好自己的收支情况；

3、开源节流，避免不必要生活支出，注意不要把自己培养成购物狂；

4、如果结婚计划提前，可将定投的资金择机部分赎回作为结婚费用，同时

继续定投计划。

产品推荐：1、年轻人的风险承受能力较强，定投的选择建议定期定额为主，

强制储蓄，以股票型或偏股型产品为主，定投计划选择6年期，不超过2支为佳，

比如指数型的融通深圳100或广发聚富等；

2、工行的网上，网银的选择对理财来说是如虎添翼，不仅可以随时了解帐

户情况，而且基金信息、基金份额掌控于手指之间；

温馨提示：1、踏实工作，尽量不跳槽或减少跳槽概率，保证收入的稳定性；

2、工作后不要忘了及时孝敬父母，定期汇款给家人。

二、新婚一族

条件假设：假设小李28岁结婚了，夫妇俩的月收入有5000元，每月归还房贷

要2000，归还房贷后剩余资金3000元，准备在2年后迎接小宝宝的降临，计划在5

年内买一辆车，不用赡养老人。

特征分析：新婚夫妇有二个人的收入了，但家庭琐事和家庭的支出可能会超

出两个人的想象，这时小夫妇俩的工作和收入已较稳定，理财目标第一是抚养小

宝宝资金的积累，第二是买车首付款的积累。

理财建议：1、每月将还贷后收入的30%，即1000元作为定投资金，强制储蓄；

2、养成记帐的理财习惯，管理好自己的收支情况；

3、开源节流，避免不必要生活支出，注意不要把妻子惯成购物狂；

产品推荐：1、年轻人的风险承受能力较强，定投的选择建议以股票型或偏

股型产品为主，定投计划选择定额不定期，分两支定投来进行计划，比如指数型

的易基50或工银核心价值等；

2、工行的网上，网银的选择对定投来说是如虎添翼，不仅可以随时了解帐户情

况，而且基金信息、份额掌控于手指之间，而且避免了到银行网点排队办理业务，

可节约更多的时间；

温馨提示：1、虽然不用赡养父母，但还是不要忘了孝敬父母。

2、家庭收支的流水帐一定要坚持记，结婚初期没有养成习惯，以后就难了；

3、如果每年有一定数额的年终奖，可用部分提前还贷，减少月供额，提高生活

质量。

三、事业有成，收入稳定的中年人

条件假设：假设小李40岁，应称老李了，夫妇俩的月收入有20000元，不用

归还房贷和车贷了，家庭开支已较有规律且固定，目前的理财计划是10岁儿子的

教育资金和准备养老资金。

特征分析：老李已事业有成，收入稳定，理财目标第一是子女教育资金的积

累，第二是养老金的积累。投资风格以稳健为主。

理财建议：1、每月将收入的10000元作为定投资金；

2、开源节流的传统不能丢；

3、注重培养孩子的理财习惯，孩子的定投以儿子的名义进行；

产品推荐：1、投资风格以稳健为主，定投的选择建议以指数型和平衡型产

品为主，儿子的定投计划选择定期定额961计划，期满刚好进入大学，养老金定

投计划选择定额不定期，可选择三到四支基金来进行，比如指数型的华安中国A

股或工银平衡、诺安平衡等；

2、工行的网上，网银的选择对定投来说是如虎添翼，不仅可以随时了解帐户情

况，而且基金信息、份额掌控于手指之间，而且避免了到银行网点排队办理业务，

可节约更多的时间；

3、选择工行的理财协议，比如协定金额转帐协议，定期将资金转入儿子的帐户，

省时省心；

温馨提示：注重家庭成员，特别是家庭“顶梁柱”的保障，选择合适的保险

进行保险规划。

四、退休一族

条件假设：假设老李60岁退休了，夫妇俩的月收入只有3000元，子女已结婚

生子，没有任何生活负担。

特征分析：老李已退休，夫妇收入已大大减少，家庭支出以医疗保健为主，

理财目标是积累一定的资金预防大笔医疗支出，减轻子女负担，其二是每年积累

资金用以提高生活质量，如旅游等，投资风格应注重资金的安全性。

理财建议：1、每月将收入的1000元作为定投计划；

产品推荐：1、投资风格以安全为主，定投的选择建议以平衡型产品和债券

型为主，定投计划选择定额不定期和定期不定额两种，可选择二到三支基金来进

行，比如工银平衡、诺安平衡和兴业可转债、南方宝元债券等；

2、工行的网上，网银的选择对定投来说是如虎添翼，不仅可以随时了解帐户情

况，而且基金信息、份额掌控于手指之间，而且避免了到银行网点排队办理业务，

可节约更多的时间；

温馨提示：多享受生活，避免刺激性的运动，注意身体的保健。