银行票据贴现业务流程是什么

银行票据贴现业务流程是什么

众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行

票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只

需支付万分之五的手续费。所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相

对来说，比较喜爱的一种业务。那么银行票据贴现业务流程是什么？

阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。

一、银行票据贴现业务流程是什么

1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位

客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议

是否承受持票人的事务请求。

2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合

本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。

3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预

备各项处理事务所需的材料。其间包含：

（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初

次处理事务时供给）；

（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人

私章）；

（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经

办人、法定代表人身份证复印件；

（4）借款卡原件及复印件；

（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；

（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；

（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；

（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查

询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行

承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。

4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网

上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承

兑行查询收据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、

华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发

展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别

事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30

元的查询费用托付查询。

5、收到管帐结算部分供给的承兑人查复书后，市场营销岗位换

人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后告诉贴现企业，

持贴现所需的材料和已背书完好的承兑汇票前来处理事务。

6、初次处理事务的贴现企业，需持开户材料（请求人营业执照

副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行管帐部分处理开户（暂

时账户）手续。

7、客户经理进行票面初审，查看银行承兑汇票背书是否完好；

审阅结束后客户经理填写收据收执，伴随客户将银行承兑汇票移交给

收据审阅岗位；收据审阅岗位在核对收据原件和收据收执后，在收据

收执上加盖收讫章，交由客户保管。

8、客户经理对客户供给的收据买卖文件进行初审，客户经理填

妥《商业汇票贴现请求批阅书》并签字，担任电话查复的客户经理在

电话查复一栏中签字。营销主管进行复审并在批阅书中签字承认。如

有特别状况，则需客户经理在特别事项阐明一栏中注明，并由营销主

管签字承认。营销主管复审结束后，客户经理交各项跟单材料至危险

审阅岗位，并处理交代手续。

二、票据贴现的含义

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。

企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的

到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息（贴现

折价）后的余款付与企业，称为应收票据贴现。应收票据贴现利息与

贴现实得金额的计算公式为：

贴现利息=票据到期价值X贴现率X贴现期

实得金额=票据到期价值-贴现利息

在出票人向银行偿付已贴现的票据前，贴现应收票据是企业的或

有负债。企业开出本身的票据向银行贴现，银行将票据面值扣除贴现

利息后的余额付与企业，称为应付票据贴现。应付票据贴现折价和实

得款额的计算类似于应收票据贴现。对应付票据贴现折价要设立“应

付票据贴现折价”帐户核算，它是“应付票据”的抵减帐户。应付票

据贴现折价要按期摊配，转为利息费用。

三、银行票据和商业票据的划分标准

商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保

短期票据.商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，可以背

书转让，可以承兑，也可以贴现。商业票据的期限在1年以下，由于

其风险较大，利率高于同期银行存款利率，商业票据可以由企业直接

发售，也可以由经销商代为发售。但对出票企业信誉审查十分严格.

如由经销商发售，则它实际在幕后担保了售给投资者的商业票据，商

业票据有时也以折扣的方式发售。商业票据是一种无担保的短期期票

（promissorynote），有确定的金额及到期日。商业票据是一种可转

让的金融工具，通常是不记名的。与存款单（CD）一样，商业票据是

筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有

什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在

30天以内，以避免与存款单市场竞争。

银行票据指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。主要包括

银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。

以上就是我为您整理的最新的银行票据贴现业务流程是什么相

关内容。综上，银行票据贴现业务流程是持票人向开户行请求银行承

兑汇票贴现，然后银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面

状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价等等，程序可

能略微繁琐。如果您还有其他的法律问题，欢迎学习我们的法律。