「小额贷款公司申请条件和注意事项」

小额贷款公司的成立条件及程序

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款,经营小

额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适

合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双

方协商

申请成立条件

1.有符合规定的章程。

2.发起人或出资人应符合规定的条件。

3．小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以

下股东出资设立;股份有限公司应有２-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境

内有住所。

4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人

一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于50０万元,股份有限公司的注册资本不得

低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过

小额贷款公司注册资本总额的10%。

５.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

7.有必需的组织机构和管理制度。

８．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。

申请成立步骤

首先,有试点意向的区(县)政府向市金融办递交试点申请书,阐明试点工作方案并承诺承

担风险防范与处置责任。

其次,区(县)政府，对本区(县)符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进

行筛选。

最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区(县）政府递交小额贷款公司设立申

请材料,区(县)政府完成预审后上报市金融办复审。小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文,

依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机

关、银监局和人行分行报送相关资料。

注意事项

小贷贷款公司贷款利率制定基准：1、按照市场原则自主确定。2、上限---放开,但不得超

过同期银行贷款利率的四倍。３、下限-－-人民银行公布的贷款基准利率0．9倍

作为传统银行信贷业务有益补充的小额贷款行业,在历经四年多的试点探索后,现已成为我

市解决中小微企业融资的重要渠道和促进地方经济发展的金融生力军。金石股份记者从昨日

召开的全市小额贷款公司监管工作会上获悉,尽管开办小贷公司的门槛较试点之初明显提高,

但越来越多的民间资本和民营企业对此热情不减，申报小贷公司的市场主体日益增多。

提高门槛从源头控制风险

自2008年开始试点以来,在试点准入过程中始终坚持三个重要原则:一是突出强化主要股

东的资质实力和持股比例。对主要股东在净资产、净利润、经营年限、持股比例等方面提出

较高的准入要求，确保抓牢主发起人、从源头上控制试点风险，保障公司以后的持续健康运

行；二是合理把握试点节奏,坚持“成熟一家、审批一家”、“择优选强、宁缺毋滥”的原则

审慎推进,不单纯追求数量及规模;三是引导区域合理布局，重点向金融服务薄弱的原关外区

域倾斜，同时，优先鼓励有资金实力的大型民营企业集团、上市公司、商会(协会)组织和金

融机构出资设立小额贷款公司。

今年4月,新修订的《关于进一步加强和规范小额贷款公司试点准入和审核工作指引》

出台，再次提高准入门槛，规范审核程序。

8月下旬,经过多部门联合评审，客商汇、永恒运通、兴联、中恒智、财付通等1０家小

额贷款公司获批筹建,并呈现以下特点：一是具备较强的资本实力。１0家公司平均注册资本

3.518亿元,重点依托大型企业集团、上市公司、商会、集体经济组织等发起设立,主要股东资

金实力雄厚，经营状况良好，其中４家１００%全额出资,其余6家主要股东出资比例平均

为68.8%。较强的股东实力和优质的股东结构，有利于从源头上控制试点风险,保障公司持

续健康运营。

二是区域布局更趋均衡。10家公司中,落户前海的有４家,其余福田、罗湖、南山、盐田、

龙岗、龙华新区各１家。这种分布结构有利于缓解中心区趋于饱和、原关外区域金融服务薄

弱的状况,促进信贷资源优化配置。

三是突出差异化、特化发展定位。例如,客商汇计划重点依托客家商会资源优势[-0.６

5％］开拓市场,财付通定位于互联网金融服务创新,旗丰专注于供应链信贷支持,红彤泰欣主

要围绕汽车消费信贷等。

为民间资金进入打开通道

来自市金融办和小额贷款行业协会的相关统计显示，目前,全市小额贷款行业呈现出以下

特点：一是信贷规模稳步提升，拓宽了小微企业的融资新渠道。2012年底,我市小额贷款全

行业贷款余额80．７亿元，在全市中小企业贷款余额中所占份额稳步提高。从贷款实际投

向看,全行业惠及我市中小企业数量突破９万户,服务个体商户近20万家,分别占全市注册企

业和个体工商户数量的20％和36%;从贷款方式看，信用贷款占61%,占主导地位;从贷款结

构看，单笔贷款余额10万元以下的占９0％,一年期以内的贷款占比７8.１9%。

二是培育一批具有市场竞争力的行业领军企业，实现与实体经济融合发展。目前我市已

涌现出一批具有较大发展潜力和业界标杆的小额贷款公司，专注于深耕“1+Ｎ”产业链、

大中专业市场、园区、商会会员等细分市场,呈现差异化、特化发展态势。同时，在个人

信贷领域，经过多年市场培育和发展,涌现出一批具有丰富行业经验、核心业务技术和特

资源优势，重点为个人或创业者提供无抵押、无担保的消费信贷业务的小额贷款公司,逐步

通过先进的管理外包服务走向全国,不断提升品牌优势和行业影响力。

三是银贷合作持续深化,成为我市间接融资市场的有益补充。深圳作为全国金融中心和小

额贷款公司“发源地”之一,“银贷”合作由来已久，成为拓宽资金来源渠道、缓解小额贷

款公司资金瓶颈的重要手段。据统计,2012年银行与我市小额贷款公司“助贷”和“资产转

让”的授信额度已突破30亿元,是当年全行业银行直接贷款的近5倍，约占全行业实收资本

的25％。就目前发展形势看,我市“助贷”与“信贷资产转让”成为了“银贷合作”的主流

模式,进一步丰富了“批发+零售”新型合作业务内涵，不断满足中小微企业、个人创业者“小

额度、广覆盖、风险分散”的资金需求,促使小额贷款公司逐步向新型小微金融服务组织的

发展方向迈进。

总体来看,小额贷款公司的蓬勃发展，为社会资本和民间资金进入金融领域打开了有效通

道,推动了民间借贷的阳光化、规范化,成为深入探索推动我国金融体制改革的新兴力量。

我市2３家小贷公司将接入央行征信系统

目前央行在全国选取了江苏、深圳等６个省市试点小额贷款公司接入央行征信系统。上

述人行深圳市中心支行相关负责人对此介绍，人行今年年初开始试点小额贷款公司接入央行

系统。从今年3月起，该行通过对深圳小额贷款公司进行调查,确定了深圳首批加入央行征

信系统的名单。其中，中安信业、世联等2３家规模较大、有一定的经营基础、市场影响较

大的小额贷款公司入选。

该人士透露,这23家小额贷款公司已经通过央行总行的审核,并做好了加入央行征信系

统的各项准备工作。从测试结果看，上万笔贷款信息已通过央行征信系统接入,99%的报送

信息加载成功。待央行验收合格后，预计到明年一季度末,这23家机构能彻底加入央行征信

系统。

“据我们了解到,深圳市这次接入央行征信系统的企业数量,与小额贷款公司数量最多、规

模最大的江苏省一样多。”深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云透露。

全市80余家小贷公司已纳入监管信息平台

昨日正式上线运行的小额贷款公司监管信息系统，将成为我市小贷行业规范运行的监管

利器。目前，全市开业运营的8０余家小贷公司已接入系统，顺利实现了数据报送入库、统

计汇总、预警提示等功能,初步建立了相关制度框架。

利用现代网络信息技术构建非现场监管信息平台,是顺应国内行业发展趋势，克服传统监

管方式力量薄弱、手段不足的缺陷，强化风险防范体制机制的重要途径。

据悉,该系统实现了“点对点”、“一对多”的即时衔接,并重点实现了以下功能：一是资料

库功能，目前接入系统的各公司相关资料已入库,方便检索查看和管理,包括公司基本信息、

核心财务信息、贷款发放及回收等业务信息;二是风险预警功能，系统根据有关政策规定设

置了系列风险预警指标和参数,包括高利率、单笔贷款超比例、股东及关联方贷款、高管交