交通事故处理全部技巧

交通事故处理全部技巧

每天都有那么多的伤人事故，作为机动车驾驶员，如果发生这样的事故你知道怎么办吗？

很多人都知道打110，120，打电话喊亲戚朋友，除了这些就不知道怎么办了，对吧。

一般发生有人伤的事故，报110是必须的，因为这样的事故容易有纠纷，所以一定要交警部门出具事故

责任认定书，出现场的事故证明必须有5张以上现场照，没有现场照的事故证明，保险公司可以不认可拒赔。

人伤事故原则上，出警后一定会扣车处理，主责以上机动车主还要。（责任明确的无人伤事故可以先移动

车子到路边不要影响交通，按快速处理流程处理，这里不一一详述，可以教大家一个办法，在移动前用手机

或相机把第一现场拍下来，注意把2个车的牌照拍出来，整车和路面情况一起拍，实在不行你几个角度多拍

几张） 。

有人伤的，一般一定保留第一现场，人伤严重的要先协助抢救伤员，当然最好是叫120那种专业的人去弄，

比如有脊柱骨折的你去乱搬动，抢救，搞不好就是加重损伤，弄的他瘫痪么完结。如果对方轻伤的，一般都

会要求你陪同去医院看病买单，这个时候，一般你要推说没带钱，因为责任没定，很多情况下你不一定全责

的，你掏钱后，万一不是你责任，那么这个钱你很难拿回来。不管如何不要掏钱，反正第2天去交警队该怎

么处理再怎么处理好了，不怕的。一般110到现场处理很简单的，需要120的他们会做好份内事情，保险公

司你报案后，不一定来现场，除非重特大事故，因为可以去交警队调现场照的，一般小事情保险公司定损员

可以当场出定损单，大点的一般都要改天在汽修厂拆解定损，一般的案子拆检后就可以出定损单，大案子是

逐步修，逐步拍照，快要修好的时候，还要等修复的车子上路测试，如果发现有问题，那么还要拍照，最后

全部弄好后出最后的定损单，这 样就可以保证维修价格不超过定损价，不然早出定损单的话，再有问题就难

改了。

在交警队处理事故的时候，你要注意，一定要心里有底，怎么赔，责任怎么分担。首先你需要明白交强

险部分是只要吃到责任就要全额赔偿，次责和全责后果是一样的。误工费只赔由于病假而造成的收入减少部

分，不是对方想说多少就多少的，超过1680是需要提供纳税证明的，如果对方提供不出纳税证明那么只能按

行业最低标准赔偿。

举个例子，我一个客户曾经撞了一个漆匠，漆匠工资是100一天，这个确实是事实，但是他无法提供收入

证明和纳税证明的，那么理赔的时候我们只能按照行业标准，最多赔付他4-50一天误工费，但事实上，在交

警队处理的时候你肯定要按照100一天赔偿他，不然他肯定不会签字的。还有一次是建材市场一个老板，他

说他每天收入起码1-2000，现在休息了你这个要按价赔偿，这个保险公司肯定是不认可的，那么在交警队协

商的时候你就肯定不能给他，不管你赔多少，肯定理赔不到，还有一个事故，是电厂一个中层，他一年奖金

18万，这个也没帐算了，理赔肯定不认可的，奖金的认可算法是，按照事故发生前单位前3年的职工平均奖

金计算的，超过纳税标准的，按照起征点计算。

在实际处理事故时候，你如果按照保险公司赔付标准去谈，肯定谈不拢的，为了早点了结事故，你肯定

要多付一部分赔偿金，所以一般牵涉到误工费的客户自己去理赔肯定是赔不足的。只有保险公司资深人士有

办法尽量解决，但也不是所有案子都可以做到100%赔足，不过比自己去赔肯定可以多赔很多。具体操作方法

这里也不便说明。

在谈判时候一定注意，如果对方提供不了收入证明的，就是按事故发生当地行业最低标准赔付的，提供

不出收入证明的目前本市赔偿范围大概在28元左右一天。前几天一个事故，对方外地人说他是送报纸的，每

天收入100，这样的人直接叫他，送报纸一天可以赚100，那么人人都去送报纸了。

前几天还有一个事故，一个认识的人自己去处理的，对方锁骨骨折，一年后来取钢板，结果交警队去协

商的时候赔了他几万，这个案子当事人就处理的非常不好，首先，不是他休息一年就可以认可一年误工费的，

锁骨骨折，就算放内固定，一般首次手术认可在70天左右，不会多认可的，取钢板的第2次手术，认可病假

一个月吓死人了，也就是你最多需要赔他3个多月误工费。结果当事人赔了他整一年多的误工费，外地人提

供的麦之西伯的收入证明2500一个月，但是没有提供纳税证明，等于废纸一张，理赔是不予认可的，另外他

没有提供伤残证明，赔他的伤残费也是保险公司理赔不到的，多认可10多个月的误工费也是一分赔不到的。

碰到这样的事情，和你赔偿心里价位差的多，理都不要理他，叫他直接起诉，法院判多少，哪怕9万10万，

保险公司都认可的。所以在协商的时候一定要注意认可误工费的时间限制，不是他要求多少就多少，或者医

生开多少病假就认可多少病假的，如果碰到串通医生乱开病假的，直接拒赔他。打官司好了，一般律师费10

万内的案子是按6%收费的，没多少的 。有的事故，当事人会提出，陪病人的人也需要计算误工费，一般事

故是认可的，重伤事故根据伤残鉴定一般可以认可1-2个陪护家属的误工费，和交通费等。比如上次一个严

重脑外伤事故，伤者父亲来去双飞，我们只认可他飞来的机票，因为情况紧急这个可以认可，但是回去不紧

急了，我们肯定只能按照火车票的价格来认可，这个大家也要注意。

最近还有一个事故，当事人是学生，他父母提出，孩子病假，他们要休息了去看护他，要求赔误工费，

这个大家要个人怎么这样的，你这个事故人家赔你这么点么差不多了哇，人家么也满有诚意在，差不多就行

了。”那么明显可以听出来警察偏向你一方，对方肯定要吃软。如果JC反过来朝你吼：“你这个人也真是的，

你是机动车，再怎么说，你只要修车，反正有保险公司，对方毕竟受伤了，你就多赔点人家，人家吃那么多

皮肉之苦了，人家要求多赔点么也可以理解的，社会医保还有自负段的，不要说你这个商业保险了，赔赔开

么好在。”这样一来，明显是JC帮对方，对方一听么肯定吃住你，你看JC都认为差不多要赔这么多，我要求

不过分吧，这样一来你完了，肯定只能乖乖的赔钱了。

所以要做好J民沟通也是很重要的一个环节，切记切记，不要老头老脑，号称认识谁，认识谁，这个时

候谁都不认识最好，我就人和卵，那么你最大，你要认识谁，你要有多能量，那么麻烦在，对方肯定吃劳农，：

老板，你就当扶贫吧，你看我们被你赚那么可怜，你就当做善事，行行好，多赔点吧。人家赔着笑脸和你说，

你倒好意思不赔，而且甩浪头在先，不赔么好像也太没面子了吧，于是你只有死要面子活受罪了塞。

交通事故中一方逃逸，保险公司怎么赔？

交通事故中一方逃逸，影响案子定性的，那么根据交通法，交警部门将会判逃逸方全责，既然可以判对

方全责，你们就可以按照对方承担全部事故责任来处理，如果你是机动车，那么你只需要在交强险部分给予

无责赔偿就行，其他的全部由对方买单。

我估计你这个指的是双方机动车事故，一般如果对方是非机动车，除了赖你就是诈你，根本不会逃的。

只有对方是机动车，出于某些特殊原因才会逃逸，比如酒后驾车，很多人都是弃车离开，然后在内行人指点

塞，事后跟交警部门说他去医院看病了，（车祸当时由于受到惊吓，需要就诊--这个将作为他就诊的理由，因

为去就诊可以不认作逃逸，只要再此期间内人搞定事情，然后回交警队处理事故，一般不算逃逸）

碰到这样情况的，你可以委托律师去医院他就诊的证据，（律师比较内行，知道哪些可以作为证据，哪

些证据是无效的）一般此类事故逃逸的人，他第一反应就是去人解决问题，而不是真去医院，医院现在都

是电子挂号病历的，就诊时间改不了的，也就是他很难。一份病历牵涉到医生，挂号的，检验科的验单，

放射科拍片，CT等片子上都有时间记录的，很难。

保险公司对于这样逃逸的一方，就有权怀疑他酒后驾车，保监会一般都会在任何商业保险条款中明确规

定，故意影响案件定性，影响事故真相的，保险公司有权拒赔。

醉酒驾车保险公司肯定拒赔，但是以受害人名义起诉，可以在交强险部分给予受害者赔偿，不过赔偿后

保险公司会向当事人追偿，本地人的话你还是不要去尝试这一条，因为本地开的起车的人，估计你的可执行

财产肯定会超过交强险赔偿部分，你逃不走的，而且要惹官司上身，麻烦得很。 有朋友问以下几个问题

1、现在交通事故的赔偿是否包括医疗费、营养费、住院伙食费、误工费、护理费、交通费、精神损失

费这几种？哪些属于保险公司赔偿的范围？赔偿的标准是多少？哪些属于双方协商的赔偿？

2、在一起交通事故中，伤者颅内受伤（左颞叶脑挫裂伤、右顶急性硬膜外血肿、外伤性蛛网膜下腔出

血）和锁骨骨折，但颅内未开刀，锁骨也未加钢板，当事人现已逐步恢复。象这种情况是否需要做伤残鉴定，

或者说做了以后能否评上伤残等级？是不是评上伤残等级才能要求对方赔偿精神损失费？象这种事故应向对

方提出多少精神赔偿？

另外做伤残鉴定的费用是由谁来支付的？

回答：

1 、医疗费伙食费护理费都是在住院期间才算，出院就不算，医疗费参照医保目录，伙食费打官司可以参照

公务员出差标准赔偿，早3中5晚10，共18元一天。护理费40一天，但目前行情是60一天，也就是要自

费20一天，一般护工只认可一个。营养费和精神损失费必须评到伤残保险公司才认可，但是在交通事故处理

的时候，这几个费用不能不算，计算的途径只有一个双方协商，（这部分费用保险公司不认可，所以一般都要

自费，除非保险公司强人操作）

2、你说的那个事故，如果是交通事故，没有开颅手术，这个要看他回复情况而定，如果有功能损失可能可

以评到伤残，如果没有那么就不一定构成伤残，锁骨骨折一般很难鉴定为伤残。如果这个是工伤事故，那么

10级问题不大，工伤对于伤残评定认可的标准比较松。交通事故造成的脑外伤，一般有开颅手术的，视情况

而定一般可以到10级，每级伤残有5000精神损失费，这个协商的时候你可以向肇事者要求赔偿，但肇事者

不打官司，保险公司是不认可这个5000一级的精神抚慰金的。达不到伤残你提出赔偿精神损失费这个拿不上

台面的，这个只能靠你本事去争取了。

3，伤残鉴定费肯定你先自己出哇，然后对方去要。

我的车子被人撞了，事故认定对方是全责，当时给了我2000，说好是多退少补，结果修理费是2800多

点，对方由于只交了交强险没交别的商业险所以保险公司只肯报1100，现在对方就是不肯交多出来的维修款，

说只肯赔保险公司报的那1100，我急用车只好先自己垫了，本来以为对方必须要拿我的发票才能去报销，但

是他说拿别的地方的发票也能报销的，还说总归能开到发票的，和朋友说了都说碰到那种人只能自己认倒霉

了，想想真的好无辜哦，车子被人撞了自己还要倒贴800，独孤九剑赢，有没有别的办法了？

你这个事故，既然他全责，那么他的交强险财产损失部分可以赔2000，怎么可能只赔1100呢？除非当

时定损单你的车损定为1100，如果没有你提供的发票，他只要拿开你牌照的发票就可以报了哇，像大公司的

话不开发票，扣税赔好了，小公司一般要求有2类以上汽修企业发票才可以报销。对于没人伤的事故，理赔

只要提供发票，事故证明，当事人驾驶证，行驶证，身份证就行，只要他提供给保险公司的发票是定损、理

赔审核通过的限额内的发票，保险公司就认可的。

既然有事故证明的，你可以警察，实在不行，还有一个办法，就是以其人之道，还治其人自身，就可

以把800元捞回来，狠点的话，你还可以猛赚一笔。不过这样的恶死做办法论坛上是不能公开教你的。 不在

多说你指的是没人伤的简单车损的单方事故，但是碰到人伤事故呢？人伤事故是必须扣车的，扣车后如果对

方不签字，你是很难拿出车来的，除非你交押金，或者走一般程序，你交了押金，如果对方不和你处理，那

么你这个押金是一分都拿不出来的。

就算简单的双方车损事故，如果对方全责，但是他当场不赔钱你，而且叫你按程序你去修好后，再给你

钱，但是当你修好后，你无法联系到他，或者他不理你，就不赔你，你又能如何？？再或者汽车撞的厉害点，

比如修掉2-3万，对方只保了交强险，他交强险范围内只能赔2000，剩余的他没有赔付能力，你又能如何？？

除非你去逼着他卖车赔你，这个现实吗？？如果事故中你仅仅是次责？你知道用什么办法可以在自己的保险

公司预先得到赔偿吗？？

保险公司好不好先垫付医药费？这种情况下保险公司一般是不会垫付的，你没有钱的话，可以让伤者自己治

疗，然后在起诉你和保险公司, 看是因何引起的医药费：

1、涉及机动车第三者责任保险的，事故伤者在中若因事故责任方没有赔偿能力的，则保险公司可以垫付，

伤者可直接向凭事故认定文书（可能是调解书或是责任认定书）向责任方机动车投保的公司申请；

2、若是人身保险的，包括意外伤害医疗或是疾病类医疗险，则要视保险合同约定，一般的情况保险公司没有

垫付承诺，也不会受理你的垫付申请

你说的医疗费，如果对方装了钢板，你又保在中保公司，你能全赔吗？中保3万以上的钢板费用是一分

不认可的，3万以内是赔70%的，30%自理的，还有停车费不在保险范围内，你知道通过什么办法可以得到

赔偿吗？？事故理赔的窍门非常多，你不要看很多人做保险做了年，起诉他们的专业知识还是远远不够的，

只会拉人头，我和你亲戚，我和你朋友，我和你同学，你到我这里来投保，除了谈保费一点不会谈别的，出

险后呢，你他，他2手一摊，你保险公司吧，赔的到赔，赔不到拉到？？酒后驾车或者醉酒驾车出事故，

你知道怎么才能得到赔偿吗？？

出车祸以后保险公司能在多快时间内赔付：只有你自己先要垫付(这也是人道的体现)，如你买有交强险和

三责险的话,病者出院后持住院凭证可按合同约定报销.但如你只买了交强的话,需病者有医院的伤残证明才可

理赔,理赔是按伤残级别赔付的.三责险你有保的话,这里面有医疗部分,可凭住院相关证明报销,报销金额也是

跟你买多少的三责险金额来定的.

机动车交通事故责任强制保险条例:保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险

金.如果赔偿数额保险公司和被赔偿人意见一致,保险公司会直接赔偿给受害人. 法院判决的数额,保险公司应

当全部赔偿.

可以先把保单复印件给被害人，让他保险公司交涉。或者调解的时候让保险公司相关人员到场，保存

他们承认赔偿数额的证据，防止事后不理赔。

举例说明一下高速公路的事故处理的几个要点。

1，高速公路事故和普通公路事故是不一样的，不是你和普通公路的事故一样，可以尽量满足当事车主意

见的，一般都会扣车处理先。哪怕是单方事故，一般高速交警会拖到指定停车场，很少情况下可以拖到你自

己要求的停车场，但是拖车费嘛反正你出哇。如果是双方事故，或者损坏隔离栏、路灯，应急措施等公共设

施的事故是你想也不要想自己做主的啦。

2，高速事故，一般必须由物价部门估价，如果事故处理有纠纷，打起官司一般以物价估价为准，这样就

带来一个问题，由于物价估价是要收取估价费的，一般是定损总额的5%，另外需要拆检的，一般需要收取

5%拆检费。这些保险公司都是不报。为了多收取，这个10%的费用，他们一般都会死命往高处估，所以经常

会远大于保险公司估价，特别是护栏，路灯，应急设备，绿化等。沿江高速常州段某汽修厂的老板就是物价

的定损员，他估的东西都是纳米东西，价格都是翻倍的，要注意。几平方米的小树，光绿化迁移费就要15万，

这个要小心的，一般，直接理赔的话，保险公司是不会来认可你这么多的。

3，高速公路事故处理后一般他们都要求放在某些人指定的汽修厂修理，那样会绿灯，否则一切后果自负，

一切皆有可能，就算已经定好主次责的事故（你次责），他们也有办法帮你弄成你主责（已经碰到过类似事情）

就算有严重人伤事故，他们都可能不交押金的情况下把对方车放走（绝对发生过，在沪嘉高速）你不就范一

般都会造成你事故处理和理赔异常困难。但是如果你放在他们指定的汽修厂，那么你想想也有了，肯定浆糊

一大堆，没大浆糊帮你弄个鬼啊。

4、这类指定汽修厂知道你外地车，一般只要交车时候应付过去，你可以发的动，开的动就行，所以一般

都会用大量副厂件，修复件来维修，碰到气囊爆出来的事故，只要修的交车时候气囊故障灯不亮就行，所以

千万不能再此类汽修厂维修，但是如果你不在此类汽修厂修，那么只有3条路，一个是拖回来修，一个是指

定当地4S维修，一般当地4S的话，离事故发生地不会远，拖车费他们会在维修利润中解决，不 会叫你出血，

但是他们不会帮你去理赔，你来回跑得几次，烦的很，几次下来路费就多了，也不是很合算。如果你叫本

地4S去拖，拖车费肯定要你出，维修费肯定是你先付钱，然后自己去保险公司报，本地4S的话，就意味

着你起码估价和拆解手续费你要自理，拖车费要自理，以5万的案子算，就是大约1万你自己先买单，（就算

你再4S投保，4S承诺你有事开过来他们都会解决，发生这样的事故他们根本不会帮你理赔，纯粹骗你）另

外就是，如果距离本地比较近，那么由本地的有实力的汽修厂去帮你拖回来解决，这样办法最好，一般通过

协商可以帮你解决部分费用（拆检、估价、拖车费）这个是最省的。

高速公路事故只要一种情况可以快速解决，就是碰擦范围小，人家没胃口你，那么就可以自己协商

解决，适用快速处理办法 。

高速公路事故一般大多在外地，来回不方便，所以一定要记得拿好几样东西，事故证明，物价估价单，定损

单，维修发票，对方交强险保单等重要文件，忘记一样东西烦死个，如果对方也是在外地，那么更加麻烦。

当然有人伤的话，那么出院记录，用药清单，发票等都要拿好，有伤残的伤残鉴定都要拿好，病假日期可以

委托伤残鉴定的时候一起鉴定病假日期，鉴定了这个日期，赔偿的时候就可以不用多陪对方多休息的病假了。

高速人伤，双方外地的案子最头痛，还是叫律师直接起诉，自己省力点，如果要自费点就自费点吧，花钱买

太平，不然不烦死也累死。

很多人投保一般都有几个弊病 ：

1、光考虑保费，现在保监会统一投保价格后，保费都一样的，费率都是0.7，所以保费是不需要考虑的。

就算你选择了全国最便宜的平安电话车险，那么你能省多少呢，撑死了200多，10万多的车子，每年连交强

险3000多的保费，这200元有什么实际意义呢？理赔不畅便宜你500都没用。

2，光考虑几百元的单方小事故，听信4S的你只要开过来我帮你解决一切问题，事实上只要双方事故，哪

怕双方每人500的损失，4S都不会帮你去弄的，如果你品牌A，他B，他到B车4S去修车了，你的4S会到

对方的4S去付钱叫对方走人，然后帮你去理赔吗？绝对不可能的事情，一般都是你自己去付，或者对方自己

付了给你发票，你给他钱，然后你拿了发票去报销，人伤事故就更加不可能。所有4S都是只代理事故清晰明

确的，数额小的单方事故，其他都不管的，人家上班拿工资的，凭什么都管闲事。

3，光投保交强险，商业险不保，如果你不小心碰一下高档车呢，随便弄弄就超过2000交强险限额了，自

费一次就哭撒，三责险一般现在都推荐30万，因为20万和30万三责险，保费就差110左右，宁愿丢掉，买

太平，油门少烘烘就出来了。

4、除了问保费，几乎没有人问过，万一我出险你将怎么帮我理赔，而且都信誓旦旦的说我开几年了一点

问题都没有，最多小碰碰，既然不考虑理赔，那你投保干吗？省下2000商业险保费，一般修修车一年肯定足

够了。但是你得考虑一下，买的起车的人，一般都有房的，有房有车的人你有必要为了这样一点小钱去自己

承担那么大的风险吗？事故是没有底的。

另外不要以为汽修厂可以搞定一切就是好汽修厂，很多东西的正常损耗是不在理赔范围内，比如排气管的锈

蚀，雨刮器的磨损，正时皮带的更换等。

有的汽修厂为了拉客户获取暴利，经常搞恶意破坏，比如你门上要喷漆，那种没花头的，定损个3-400

可以整碰一扇门了，就算带上整形也就500-600.这样汽修厂是无法获得高额利润的，而且很多人修车喜欢叫

汽修厂保做保养的钱或者换雨刮器，排气管的钱做到保险里带掉，天上不会掉钱下来，唯一的办法是扩大损

失，最常见的就是帮你车门凿个洞，定损定更换，可以赔到2-3000元，但是他帮你修复，用漆泥涂涂好，喷

喷好，一般人是绝对看不出来的，这样就产生了巨大的利润空间，就可以帮你解决掉你的非法要求了，但是

这样的做法是建立在损坏你车子的基础上的，所有后果都由车主承担。超过3000以上的骗保案件是有刑事责

任的，不想去坐牢就少做此类事情

很多汽修厂打出牌子，只要你车子开进来，保单证件给我，几天后你来拿车，统统搞定，统统不要钱，

装潢，换排气管，改装汽车统统叫保险公司出。千万不要相信此类混账话，等到搞定后你有兴趣就去趟保险

公司，看看自己车子的现场照和定损照就明白是怎么回事了，到时不要心疼死。

如果有人利用交强险BUG（缺陷）对付违章停车怎么办？交强险最大的BUG就是无责赔偿，而且没有交

强险等同有交强险处理。

人伤事故原则上一律扣车这个是目前交警部门的常见做法。

那么我们来假设一种情况：如果A准备开车的时候，发现前面一个车违章停车把A的车堵住了，但是一

时三刻又联系不到车主那不是很麻烦，但是由于A明白交强险和交警处理人伤事故原则。A采取以下办法对

方这个违章停车的B车。A步行走到B车旁不慎跌倒，正好倒在B车上，造成膝盖损伤，酸痛难忍坐到地上。

由于这个B车违章停车侵犯了行人的路权，而且A是撞在B车上造成人伤的，那么就是B车涉及这起人伤

事故，于是A马上报110，和B车发生了事故，110看见人伤是一定要出现场的，由于无法联系到B车主，

或者联系到了B，但是A的开价B不能接受，那么交警一定会选择扣车，然后出具事故证明后，通知双方第

2天去交警中队处理。交警把车拖走后，A就可以把自己的车开走了，只要A高兴，他可以去医院看病，按

照他当时膝盖撞在B车上的事实，他完全可以在医院里开到病假条。这样B车主就麻烦了。

在这个事故中，哪怕是判B车在事故中无责任，那么也要根据交强险规定进行无责赔偿，医疗限额1000

元，死亡伤残限额11000元。也就是A去医院看病（甚至是做体检）只要1000内就是B必须全额赔偿，当

然如果A开到病假的话，他还可以问B赔误工费，10天半夜的，弄个500元一顿酒钱应该不难。

B车主就更惨了，扣车后要付拖车费停车费的费用，要是A不去交警队签字，他要提车走还必须付押金，

如果A今后不来和他处理，他这个押金就一分都拿不回来。A当时的目的是只要有人把B车拖走，解决违章

停车问题就行，也就是A本来就没什么损失，他有很大的可能是不来B赔偿了，他不来么，B巨麻烦了，

又不能拿到押金，又得反复去交警队，而且无法得到保险公司理赔。

对于B车主来说，这样一次违章停车付出的代价，应该会比贴10张黄纸头还有惨。A的貌似行为不合理，

但是没有证据表面他违法，他确实是“不小心”摔的，刚好摔到违章停车的B车上造成是损伤，事实清楚，

证据确凿，也许还有旁人看清他“真的”是摔倒的。如果违章停车碰到有人这样来对付你，那么“惨”就一

个字。

说一个很实际的案例，

比如一个汽车，全责撞一个贩蔬菜的贩子。汽车车损没多少，贩子骨折，跟骨裂缝。这样的案子就很棘

手了。

贩子城镇户口，他虽然是在菜场租摊位经营的，但是只要他提供不出收入证明的，那么只能按照当地最

低工资标准赔付，目前常熟地区误工费认可标准是850一个月。一般的误工费是不分户口性质的，碰到死亡

伤残的，赔偿是需要参照户口性质的。一个跟骨骨折撑死了120天，裂缝的话，一般认可在2个月左右，如

果是其他地方裂缝认可的时间还要短。

这样的事故，你按850赔他，不要说赔2个月，你赔他3个月，也就2550，在加上医药费，显然是协商

不掉的，人家市中心的摊位费一般会在2000左右一个月，跟骨骨折起码2个月不做生意，除非雇人做，那样

就要发工资，这些摊位费，经营减少收入，用工费用等都是不认可的，但是这部分损失确实是跟本次事故直

接有关的，这样在处理的时候就有矛盾了。这部分费用你不赔吧，不合情，要求你赔吧，保险公司不认可，

法律上也一般也不会支持他。

所以在处理这样的事故的时候，一定要先做到心中有数，大概可以保险到的钱是医药费加850*3，打官

司也就大概这么多，不过不打官司，这样的案子事实上没有5000肯定是调解不了的，那么肯定会出现自费，

这个就看个人的心里价位了。如果愿意给予伤者多补偿点，那么就出高点，如果不愿意么，只能谈到3000左

右，谈不拢就打官司了。有个朋友碰到类似事故，他的心里价位竟然是2万肯解决，1.5万是赔快快在，昏迷

个，给了1.5万，赔到才2-3000，那不是哭撒，所以有一个好的业务经理给你提供服务是不一样的，预先让

你知道一些尺寸，那么在处理协商的时候就主动的多。

现在不少车主认为只要购买了车险，所有的事故损失都由保险公司赔偿。对此我提醒大家，对于车险理

赔，应注意以下几个方面。

首先，不要随意包揽事故责任。有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而

在进行责任认定时，有的车主“不怕”承担责任。但是一定要注意，对于第三者责任险，保险公司根据车主

承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。因此，车主一定要明确责任，不是自己的责任不要承担。

其次，切忌“先修理后报销”。一些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先修理厂，修完车后

再保险公司报销费用。实际上，车险理赔程序是：出险后应立即报案，并拿到交警开出的事故责任认定书；

在交警处理完事故后，车主还应向保险公司报案；然后才是对车辆进行修理，提交单证、赔付。车主如果不

向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己

承担。

第三，委托修理厂理赔需慎重。一些车主为了方便、省事，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理

赔委托给较为熟悉的修理厂。实际上有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪

门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。

最后，“不计免赔”范围有限制。“即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为

了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出

险、超范围行驶、理赔证件不全，验车后为盖检验合格章等，保险公司一般会加扣免赔率。此外，不计免赔

险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险

并不起作用。 交强险“互碰自赔”需满足6个条件

交强险互碰自陪必须同时满足以下6个条件，车主就可“互碰自赔”：两车或多车互碰；事故各方都有交

强险；事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失；各方车损都不超过2000元；事故各

方都有责任(同等或主次责任)；事故各方都同意采用“互碰自赔”。

因为交强险有责财产损失赔偿限额最高2000元，交强险是强制投保，上路行驶的车辆都要有，而商业车

险自主投保，发生碰撞的车辆不一定都有商业险。因此超过2000元的损失不便实行“自赔”，交强险采用“无

过错”赔偿方式，商业车险按照“按责赔偿”方式，两种赔偿方式不同，商业车险不便“自赔”。

“由于保险公司不再看对方的车子，因此有的车主可能自己撞到花台、电线杆，又没有投保商业车损险，

就冒称与其他的车子互碰而骗保。”今后交强险面临更大的道德风险，但并不表示车主可以随意骗保，公司今

后将更加严格勘验，如果对痕迹有疑问，会要求车主提供对方车辆的车牌号码和保险公司，在行业内通过各

种方法进行核实。

定损员在对痕迹有疑问的情况下就不会出单。保险公司一定会尽最大的努力防范车主钻空子。

符合“互碰自赔”的，各方车主凭交警《道路交通事故认定书》，或《机动车交通事故快速处理协议书》

等单证，直接到自己的保险公司索赔。

索赔材料包括：1．索赔申请书；2．责任认定书、调解书或自行协商处理协议书；3．损失情况确认书(定

损单)；4．车辆修理费发票(原件)；5．驾驶证和行驶证(复印件或照片)。

不属于交强险赔偿范围的单方事故、任何一方损失金额超过2000元的事故，以及不符合《中华人民共和

国道路交通安全法》规定道路交通事故快速处理范围的：涉及人员伤亡或车外财产损失的事故都不适用“互

碰自赔”方式处理。要按一般的理赔方式处理。

注意：1、商业车险不实行“互碰自赔”。2、一方全责、一方无责任的情况不能适用这种方式

交强险理赔如何计算？责任范围怎么认定

作为强制保险，交强险是车辆的必保险种，究竟如何理赔，成为广大车主最为关心的问题。很多人对交

强险的理赔条款很陌生，如今交强险理赔限额扩大了，有什么具体影响？出险后交强险理赔要搜集哪些单证？

听说交强险包含伤残费用、医疗费用、财产损失费用等理赔科目，具体出险理赔时是不是会分类理赔？”

理赔责任范围 相对于商业三者险20多条免责条款，交强险的免责为“受害人故意行为造成损失”、“被

保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某些间接损失，保障范围要大许多。而且，无

论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率。

理赔程序交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故，被保险人应先联系120急救电

话(如有人身伤亡)，拨打110交警电话，并拨打保险公司的客户报案，配合保险公司查勘现场，可以

根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。

保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料；自收到证明

和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当

书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。

理赔原则根据保监会相关规定，交强险是对第三者造成损失的赔偿，在事故发生过程中，将实行交强险

先行，商业三责险补充的原则。商业车险在扣除交强险赔偿金额后，对剩余理赔金额按照事故责任比例计算

免赔率，最终确定相应理赔金额，但商业车险的理赔原则是有责赔付，无责不赔。

买保险的三大误区

误区一：普遍忽视保险条款

每个上了保险的车主都希望能够“一险在手、保护全有”。然而事与愿违的是，当看到那长长的保险条款，

多数车主都选择了“忽略”，只有在出险之后才想起看看条款，更有甚者根本不看。“保险合同中那么多条款，

哪里有时间一条条看。”车主黄先生告诉记者，他买了保险之后基本上没有看过条款，“这些保险条款也没必

要了解太清楚，大致知道自己投了哪些险种，能保什么就可以了，等将来真出险时再仔细看也来得及。”

记者在对２０位车主进行随机调查时发现，有近五成的车主与黄先生一样“买了之后基本不看保险”。“我

是初次购买汽车保险，对汽车保险基本一窍不通，全凭着保险人员说哪个险种好，我就乖乖掏钱。”刚刚买车

的魏先生说自己虽然有心想问个明白，但因为不了解也不知道该问什么，所以就稀里糊涂地了家保险公司

买了几个险种，买完之后也没再顾上仔细看看条款规定。对此保险公司内部人士告诉记者，“在购买保险的过

程中，很多车主对保险条款具体内容并没有太多关注。可以说有８０％以上的车主没有认真阅读过相关的保

险条款。”

误区二：保险合同条款看不懂

“开车３年多了，中间也出过几次险，所以现在我对汽车保险有了点了解，在续保时会主动询问一些保险条

款内容，比如商业三者险的免赔责任有哪些，保险公司的免赔率是多少，也会对多家保险公司的车险产品进

行比较。”在某家电公司工作的苗先生说，他目前对保险条款也只能说是略知一二，“很多条款细究起来根本

就弄不明白”。 与苗先生有同样感受的周女士也表示，“买保险时，我曾主动去了解相关的汽车保险条款，

可惜有些专业术语实在太难以理解，一条一条地向保险公司的人咨询又不现实，所以投保时就随便挑选了一

家名气大的保险公司”。 事实上，不少车主在翻阅车险条款时都对“车险条款繁多难懂”有着同感，于是投

保时很多车主就懒得查阅车险条款便草草在车险合同书上签上名字。“车险条款就应该通俗易懂，它是拿给车

主们看的，不是给专业人员看的。众多专业术语谁能看得懂？其实许多理赔纠纷早在车主看到车险条款直摇

头时就已经埋下隐患了。”谈及保险条款，在某高校工作的车主董先生认为，“保险公司或一些汽车服务公司

不应任由车主自己查阅车险条款，得多培养一些专业车险顾问，在介绍各个险种时应该尽量详细。”

误区三：购买保险喜欢熟人

由于并不了解各个险种的具体内容，车主在险种的选择上也显得比较盲目。一些新车主在购买车险时会

询问一些有车的朋友，看他们买什么险种，自己也跟着买。“咱是新手又开个新车，在买保险方面咨询了一些

朋友，他们都建议我第一年尽量买‘全险’。”当记者追问所投“全险”包括哪些险种时，车主孟先生一时也

说不明白都有哪些险种，最后他说，“朋友说该买的险种都买了，出了险保险公司都会赔的。” “我不懂保

险也不知道怎么投保好些，见我们单位同事都只买了交强险和商业三者险、车损险，我也就跟着买了这几个

险种。”在某电力公司工作的崔女士说，在保险公司的选择上，基本上是谁的便宜买谁的。这样是最错误的，

便宜没好货，一分钱一分货，这个绝对是真理，就像买日用品，地摊货和商店名牌绝对是不一样的。特别是

保险，任何低于正常市场价的保单，都是建立是降低服务质量和减少车主权益基础上的。