第三者责任险是什么意思

第三者责任险是什么意思

第三者责任险(简称三责险)，全称：商业第三者责任保险。是指被保险人允许的合

格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的

直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定

给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保

险公司承担。该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险

种。但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。保险公司会在责任限额以外

赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动

车便上不了 牌也不能年检。在机动车交通强制保险(简称交强险)出台后，第三者责任

险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较

低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。

保险责任

1.被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭

受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道

路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人

不负责处理。

(1)被保险人允许的驾驶人，这里有两层含义：一是被保险人允许的驾驶人，指持

有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员，或驾驶人使用

保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶人具有营

业性的租赁关系。二是合格，指上述驾驶人必须持有有效驾驶执照，并且所驾车辆与驾

驶执照规定的准驾车型相符。只有“允许"和“合格"两个条件同时具备的驾驶人在使用

保险车辆发生保险事故造成损失时，保险人才予以赔偿。保险车辆被人私自开走，或未

经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意，驾驶人私自许诺的人开车，均不能视为“被

保险人允许的驾驶人"开车，此类情况发生肇事，保险人不负责赔偿。

(2)意外事故：指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并

造成人员伤亡或财产损失的突发事件。车辆使用中发生的意外事故分为：

①道路交通事故：凡在道路上发生的交通事故属于道路交通事故，即保险车辆在公

路、城市街道、胡同(里巷)、公共广场、公共停车场发生的意外事故。道路即《中华人

民共和国道路交通管理条例》所规定的“公路、城市街道和胡同(里巷)，以及公共广场、

公共停车场等供车辆、行人通行的地方"。

②非道路事故：保险车辆在铁路道口、渡口、机关大院、农村场院、乡间小道等处

发生的意外事故。

道路交通事故一般由公安交通管理部门处理。但对保险车辆在非道路地点发生的非

道路事故，公安交通管理部门一般不予受理。这时可请出险当地政府有关部门根据道路

交通事故处理规定研究处理，但应参照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项

目和标准以及保险合同的规定计算保险赔款金额。事故双方或保险双方当事人对公安交

通管理部门或出险当地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件，可提交法院处理解

决。

(3)第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者;被保险人或使用保险车

辆的致害人是第二方，也叫第二者;除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事

故致使保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失，在车下的受害人是第三方，也叫第

三者。同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者。(4)人身伤亡：

指人的身体受伤害或人的生命终止。

(5)财产的直接损毁：指保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产

的实际损毁。

(6)依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任：指按道路交通事故处理办法和有关

法律、法规，被保险人(或驾驶人)承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。

(7)保险人负责赔偿：指保险人按照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定

给予补偿。保险合同的规定指基本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单

等所载的有关规定，第三者责任险按规定的范围、项目、标准进行赔偿。另外，保险人

并不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照《道路交通事故

处理办法》及保险合同的规定给予赔偿，无论是道路交通事故还是非道路事故，第三者

责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为计算

保险赔款的基础，在此基础上，根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款，在理赔时

还应剔除合同中规定的免赔部分。

(8)善后工作：是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如保险车

辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。

2. 经保险人事先书面同意，被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼

的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿。赔偿的

数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。