担保业务反担保操作规则

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担保业务反担保操作规则

第一章 总则

第一条 为规范公司担保业务中的反担保措施，夯实公司担保业务的第二还

款来源，保全公司反担保债权，根据我国有关法律法规及行政法规，结合公司实

际，特制定本规则。

第二条 本规则所称反担保是指公司以出具《担保函》或者与债权人签署《保

证合同》等为依据对外提供担保，而由债务人或者第三人为此担保向公司提供的

担保。

第三条 反担保措施包括:

（一）人保：1.个人连责任保证反担保;2.单位连带责任保证反担保。

（二）物保: 1.房（地）产抵押反担保;2.动产(浮动)抵押反担保3.林木和

林地使用权抵押反担保;4.保证金质押反担保;5股权质押反担保;6.商标专用权

质押;7.专利权质押反担保;8.应收账款质押反担保等。

第四条 公司担保业务的反担保措施，由业务部门按公司评审会决议内容和

本规则并结合国家有关规定办理。

第五条 业务部门办理反担保措施时，应严格采用本流程所附的格式条款合

同文本和格式样本，其中的空白部分按谨慎原则填写；对格式条款合同文本有增

删等变动的，需经法务专员审核并报公司总经理审批，方能适用。

第六条 反担保等合同的签章实行面签，即当面核对对方有效身份证明并现

场签署。其中，个人签署相关合同且该合同签字栏注明按捺手印的，需同时用其

大拇指在其签名上按捺清晰的手印。

第七条 反担保合同以公司与被担保人签署的《委托担保合同》（被担保人

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需同时出具同意委托担保并提供反担保的股东会决议，格式条款合同文本和格式

样本附后）为主合同，所有合同统一编号。贷款担保项目编号即为《委托担保合

同》编号，相关反担保合同编号在对应的《委托担保合同》编号后依次加-1、-2、

-3等，依次类推。

第八条 在公司为被担保人提供最高额保证担保或者被担保人分次获发贷

款情况下，业务部门必须采用最高额反担保合同（格式条款合同文本附后）办理

反担保措施；其他情况下，业务部门可考虑选择采用最高额反担保合同办理反担

保措施。

本规则未作特别说明的，均按一般反担保合同办理反担保措施。

第九条 反担保措施进行反担保登记时，业务部门应当派员参与，其中涉

及最高额反担保登记的，业务部门有义务提醒相关登记部门工作人员如实按照

最高额反担保合同的约定予以登记。

业务部门委托反担保人或第三方办理反担保登记的，应对反担保登记

情况予以核实。

第二章 人保反担保的落实

第十条 个人连带责任保证反担保。反担保人及其配偶在《保证反担保合同》

（格式条款合同文本附后）上共同签字（不得加盖个人印章），并共同签署《资

产拍卖委托合同》（格式样本附后）和《资产处置授权委托书》（格式样本附后），

附双方身份证和结婚证及主要资产（包括但不限于私房和车辆）权属证明等资料

复印件（必要时留存资产权证原件）；反担保人是单身的，应提供有效的单身证

明如当地民政部门出具的无婚姻状况证明等。

第十一条 单位连带责任保证反担保。第三方单位签署《保证反担保合同》

（格式条款合同文本附后）的同时，需提交该单位同意提供保证反担保的股东会

决议或董事会决议（格式样本附后，该单位章程或者法律和行政法规规定反担保

需经股东会表决的，不得由该单位董事会出具决议）并复印该单位营业执照副本、

章程、验资报告、最近两个会计年度财务报表及最近月份的财务报表（提供财务

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报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注等）

及大额资产的权属证明及相关资产评估报告（或资产购置发票）等资料（加盖提

供方公章）存档备查。

第三章 物保反担保的落实

第十二条 在落实物的反担保时，反担保人需提交其内部同意反担保的证明文

件（反担保人是个人的，需其夫妻双方共同签署物的反担保合同，并附双方身份

证和结婚证复印件；是单位的，需提交该单位同意提供反担保的股东会决议或董

事会决议，格式文本附后）并签署《反担保物拍卖委托合同》（格式文本附后）

及《反担保物处置授权委托书》（格式文本附后），同时提交相关反担保物的权

证复印件（必要时原件）。

第十三条 房（地）产抵押反担保。抵押人签署《房地产抵押反担保合同》

（格式条款合同文本附后，以下同）并办理抵押登记（至少应办理房屋所有权和

土地使用权中的一项他项权证，未办理他项权证的房地产权属证明原件需交存公

司存档备查。）。

经评审会决议或公司总经理特批不办理抵押登记的，按下列程序操作：

1、抵押房地产是被担保人的，签署《房地产抵押反担保合同》和《反担保

物拍卖委托合同》（格式样本附后）及《反担保物处置授权委托书》（格式样本

附后），留存两证原件（房地产两证欠缺的，应交购房合同原件及购房发票原件

等权属证明材料，以下同）；

2、抵押房地产是第三方个人的，按个人连带责任保证反担保落实，留存两

证原件；必要时将《资产处置授权委托书》进行公证；

3、抵押房地产是第三方单位的，按单位连带责任保证反担保落实，留存两

证原件，必要时将《资产处置授权委托书》进行公证。

第十四条 车辆等动产抵押反担保。抵押人签署《车辆抵押反担保合同》（格

式条款合同文本附后）并附抵押物明细表（格式样本附后，抵押反担保合同中附

件名称应与实际抵押物明细表名称一致）。必要时到工商等部门办理抵押登记。

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第十五条 设备和存货浮动抵押反担保。抵押人签署《设备和存货浮动抵

押反担保合同》（格式条款合同文本附后）并附抵押物明细表（抵押反担保合同

中附件名称应与实际抵押物明细表名称一致），在该抵押物明细表要注明“抵押

人上述抵押物以及将有的设备和原材料、半成品、产品全部抵押给湖北浦惠投资

担保有限公司，并加盖抵押人公章。必要时到工商部门办理抵押登记。

第十六条 林木和林地使用权抵押反担保。抵押人签署《林木和林地使用权

抵押反担保合同》》（格式条款合同文本附后）留存林权证明文件，并办理抵押登

记。

第十七条 保证金质押反担保。按公司发布实施的《担保业务保证金操作流

程》中客户保证金的操作流程办理。

第十八条 股权质押反担保。质押人签署《股权质押反担保合同》（格式条

款合同文本附后）附所出质股权所属公司同意该股权质押反担保的股东会决议

（格式样本附后）、股权证明文件（如出资证明书等，格式样本附后）并办理股

权出质登记（在证券登记结算机构登记的股权出质登记，在证券登记结算机构办

理；其他股权出质登记，在工商行政管理部门办理）。

第十九条 商标专用权或专利权质押反担保。质押人签署《商标权质押反

担保合同》（格式条款合同文本附后）或《专利权质押押反担保合同》（格式条款

合同文本附后）并在商标局或专利局办理出质登记。经评审会决议或公司总经理

特批不办质押登记的，则参照房地产抵押反担保不办理抵押登记的流程办理。

第二十条 应收账款质押反担保。质押人签署《应收账款质押押反担保合

同》》（格式条款合同文本附后）和《应收账款质押登记协议》》（格式样本附后）

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并在中国人民银行征信中心办理出质登记。

第四章 附则

第二十一条 公司在担保业务中采取的旨在控制公司担保风险的其他保障

措施（包括但不限于要求被担保人分期还款、办理企业财产保险等）可参照本流

程办理。

第二十二条 本规则所附格式条款合同文本和格式样本，是本规则组成部

分；公司授权风险管理部不定期对相关格式条款合同文本和格式样本进行修改。

第二十三条 本规则由风险管理部负责解释。本规则自发文之日起施行。

附格式条款合同文本和格式样本：

一、委托担保合同

⑴委托担保合同（单位）

⑵委托担保合同（个人）

⑶股东会决议（同意委托担保并提供反担保）

⑷保证金质押合同（公司与贷款银行签署）

二、最高额反担保合同

（一）人保反担保

1、个人：

⑴最高额保证反担保合同（个人）

⑵资产拍卖委托合同（个人）

⑶资产处置授权委托书（个人）

2、单位：

⑴最高额保证反担保合同（单位）

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⑵股东会决议（同意最高额保证反担保，董事会决议作相应变更）

（二）物保反担保

⑴股东会决议（同意最高额物保反担保，董事会决议作相应变更；如系借款

人提供物的反担保，则直接采用同意委托担保并提供反担保的股东会决议）

⑵反担保物委托拍卖合同（单位，个人）

⑶反担保物处置授权委托书（单位，个人）

⑷最高额抵押反担保合同

① 房地产最高额抵押反担保合同：

A自有房地产（个人自有、单位自有）

B第三方房地产（个人第三方、单位第三方）

② 车辆最高额抵押反担保合同（个人第三方）

③ 设备和存货浮动最高额抵押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

C抵押物清单

④ 林木和林地使用权最高额抵押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

⑤ 股权最高额质押反担保合同

A个人第三方

B单位第三方

C股东会决议（股权所属公司同意股权质押反担保，如该公司系借款人，

则直接采用同意委托担保并提供反担保的股东会决议）

D 股权证明文件-出资证明书

⑥ 商标专用权最高额质押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

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⑦ 专利权最高额质押反担保合同（单位自有）

⑧ 应收账款最高额质押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

C应收账款质押登记协议

⑨ 其他最高额质押反担保合同

出租车经营权最高额质押反担保合同

三、一般反担保合同

（一）人保反担保

1、个人：

⑴保证反担保合同（个人）

⑵资产拍卖委托合同

⑶资产处置授权委托书

2、单位：

⑴保证反担保合同（单位）

⑵股东会决议（同意保证反担保，董事会决议作相应变更）

（二）物保反担保

⑴股东会决议（同意物保反担保，董事会决议作相应变更；如系借款人提供

物的反担保，则直接采用同意委托担保并提供反担保的股东会决议）

⑵反担保物委托拍卖合同（个人，单位）

⑶反担保物处置授权委托书（个人，单位）

⑷抵押反担保合同

①房地产抵押反担保合同：

A自有房地产（个人自有、单位自有）

B第三方房地产（个人第三方、单位第三方）

② 车辆抵押反担保合同（个人第三方）

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③设备和存货浮动抵押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

C抵押物清单

④林木和林地使用权抵押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

⑤股权质押反担保合同

A个人第三方

B单位第三方

C股东会决议（股权所属公司同意股权质押反担保，如该公司系借款人，

则直接采用同意委托担保并提供反担保的股东会决议）

D 股权证明文件-出资证明书

⑥ 商标专用权质押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

⑦ 专利权质押反担保合同（单位自有）

⑧ 应收账款质押反担保合同

A单位自有

B单位第三方

C应收账款质押登记协议

⑨ 其他质押反担保合同

出租车经营权最高额质押反担保合同

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