2016最新汽车贷款利率

2016最新汽车贷款利率

北京：

四大行车贷利率基本一致

记者在北京走访多家汽车4S店发现，这些4S店主要推荐的贷款行是工农中建四大行，特别

是建设银行被推荐得最多，目前建设银行1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为4%、

8%和12%。

其他三家银行中，在北京市场，4S店所提供的工行和中行的车贷2年和3年的总利息率和

建行完全相同，均为8%和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车贷总利息

率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3

年期的为12%。

北京一家4S店经理表示，一年期车贷很少有人做，其实四大行的车贷利率基本一致，主要

看客户在哪个银行办理更方便，如果时间急的话，建行的办理速度略快一些。

北京其他银行车贷利率普遍略高于四大行，兴业银行1年期、2年期和3年期车贷总利息率

分别为5.5%、9.5%和12.5%，招商银行的分别为5.5%、10.5%和14.5%，不过该车贷利率不

是一次性付清利息，而是分到各期支付，投资者可以提前还款。

另据记者了解，交行和民生银行不是采用总利息率的计算方法，而是直接给一个年化贷款利

率，交行最低位为基准利率上浮20%，以目前利率计算约为7.8%到8%，换算到1年、2年、

3年总利息率约为4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行车贷利率。民生银行提供的是10.85%

的车贷年利率，相对较高。

上海：

部分银行需沪牌才能办理

由于上海车牌需要拍卖，上海的车贷市场更加复杂，有的银行车贷与车牌挂钩，2014年2

月最新拍卖车牌单价已经超过了10万元。

记者从工行了解到，该行车贷必须有车牌，一年车贷总利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，

3年车贷为11.28%，对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%。

农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、资质和信用卡等情况，最低的车贷

年化利率也都不会低于贷款的基准利率。

总部在上海的浦发银行给出的车贷利率比较优惠，对于有合作的经销商，给出的车贷最低利

率为基准利率的1.1倍，2年期总利息率对应约为7.1%，3年期对应约10.5%。

招商银行在上海的车贷政策和车型有很大关系，主要是银行和经销商有合作的一些车型的车

贷比较优惠，没有优惠活动的情况下，招行采用统一的1年总利息率5.5%、2年9.5%和3

年14.5%，这一贷款利率没有什么优势。部分上海大众车型有优惠活动，有的采取1年到2

年期贷款零利息和手续费，3年期的手续费为5.05%，该车贷政策对应的汽车经销商需要补

贴银行不少费用。

此外，上海其他多家银行都是和信用卡业务绑定，例如民生银行、兴业银行等，车贷的利率

要根据投资者所用的信用卡种类、个人资质等信息来判断，也有一些是和房贷结合，或已经

有房贷业务的客户才做车贷。

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深圳：

工行农行各有利率优势

记者走访深圳多家汽车4S店和银行网点后发现，深圳目前的车贷市场，除个别汽车经销商

与银行有额外补贴协议，绝大多数市场都被工农中建四大银行所占有，他们给出的利率也是

目前比较低的，但不同银行的贷款资质要求也不同。

4S店推荐最多的银行是建行，目前车贷利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的总利息

率分别为4%、8%和12%，之所以推荐，4S店给出的主要理由是办理时间快，资质审核要求

条件低，基本都能达到。

但记者调查后发现，其他三大银行所给的贷款利率其实略低于建行，工行目前对优质客户的

1年期、2年期和3年期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2

年期在深圳四大银行中都是最低的，因此建议投资者办理1年或2年车贷首选工行。

农业银行的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理，

对于符合条件的个人来说，深圳3年期车贷首选农行。中行的利率政策居中，2年期和3年

期的优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%。

而其他银行车贷业务方面，据记者了解，交行、浦发、民生、兴业等银行基本不做车贷业务，

招商银行给出的车贷利率是全国统一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，这样的

利率水平在深圳也基本相当于不做。

深圳一家中型银行贷款业务人士表示，中型银行的资金利率明显高于四大行，车贷市场又比

较小，中型银行打价格战也明显比不过四大行，所以深圳中型银行基本放弃了车贷的业务，

而是更多贷款资源给了贷款利率更高的企业客户。

几种贷款买车方式的优缺点

贷方式一之银行汽车贷款

银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看中某款车型后，不通过经销商，直接到

银行申请汽车消费贷款。

优点：贷款利率低

消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的

还款方式也比较灵活。目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的

贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。

缺点：申请门槛高

银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供

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一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证

明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，

车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。

车贷方式二之信用卡分期贷款

信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在

银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡

人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

优点：手续费率低

信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。例如农业银

行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走访了

其他多家银行，12期手续费率多在3%~5%之间，24期在4%~7%之间，36期在7.5%~12%之间。

其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡

人征信记录最为重要。

缺点：可选车型有限

每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的

车型有局限性。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这

取决于持卡者的工作及经济承受能力。

车贷方式三之无抵押信用贷款

无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过可以申请个人信用贷款的银行，例如花旗、渣打、

平安、中信等银行，获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，直接去汽车经销商贷

款买车的业务。

优点：额度高、放款快、无需抵押担保

一般无抵押信用贷款的额度在1-50W之间，具体放款额度根据借款人的月收入来衡量，根据

个人信用度的不同，一般放款额度为借款人月收入的8-15倍，并且提交贷款申请材料后3

个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，可以悠然地去任何一家汽车经销商挑选心

仪的汽车，同时贷款无需抵押和担保也是其主要的优势。

缺点：贷款利率较高

相比其他贷款方式，无抵押信用贷款产品的额度一般比较高，还款利息根据还款期限的不同，

无抵押信用贷款比其他贷款产品一般要高出30%左右的利息。但由于目前许多白领只差车

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款，不差利息的情形。因此这类贷款产品深受白领们的追捧。

车贷方式四之汽车金融公司贷款

目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形式，通用、丰田、大众、福特都有自

己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。

优点：审批流程快

通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供房产证明和收入证明即可。贷款审批

过程也比较快，最快可当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视

贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是：贷款期限越

短、首付越高，贷款利率就越低。

缺点：可选品牌少

并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，因此如果想要的品牌没有汽车金融公司，

就无法通过其办理贷款，并且选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。

贷款买车4项注意

1

就贷款购车的注意事项，易贷中国提醒各位借款人要注意以下方面：

贷款购车暂不适合月收入6000元以下的家庭。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息

以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月

均支出在3000－4000元之间，因此，购车人应具有较高的家庭收入。

2

谨慎看待零首付、低利率等优惠。一些汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至

免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠是“羊毛出在羊身上”，他们会以提高车价、增

加手续费来“弥补损失”。另外， 选择优秀的网上贷款平台可有效兼顾贷款方便、优惠与

车价之间的关系。

3

莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和

利息，否则，银行会收取一定的滞纳金

4

如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能

力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真

正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。

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汽车贷款费用

车贷款' >汽车贷款费用除了首付之外，还需要考虑哪些费用，尽管目前汽车贷款方式

选择增多，但是并不意味着所有人都适合贷款买车，显然相比较全额付款而言，选择汽车贷

款的成本费用会更多。

汽车贷款费用明细如下：(仅供参考)

1.购车首付费用----(一般为车价的40%，事业单位或大公司高收入客户可适当放宽到

30%)。

2.新车保险费用----(具体包括交强险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、座

位险、自燃险)。

3.公证抵押费----800元(办理车辆的公证抵押)。

4.上牌费----300(办理上牌，选择自行办理的免收)。

5.履约保证金----30万以下的车辆收取 3000元(按揭完成后该款项全额退还)。

6.资信担保费----杭州地区一般按照贷款额度的1%收取。(杭州 绍兴 湖州 嘉兴费用

有所区别)

如担保公司办理汽车贷款，收取的费用就有按揭手续费1500、资信担保费4500、垫

资管理费3000、工本费50、费300、上[牌服务费300。肯定根据消费者选择的担

保公司不同，这些费用的金额也会有差异。

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