典当行贷款管理办法.doc

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江苏融信典当有限公司

贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步加强本公司信贷管理～规范典当行为～防范典当业务风险～

提高典当业务质量～确保典当贷款资金安全～特制定本办法。

第二条 典当经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。

第二章 贷款调查、审查、审批、贷后检查

第三条 贷款调查

调查责任人对典当业务当前调查的真实性负责.

，一,贷款调查对自然人贷款调查的主要内容:申请人的基本情况,担保情况，

收入来源，还款来源，应调查分析个人及其家庭的经济收入是否真实～各项收入来

源是否稳定~是否具有偿还贷款本息的能力，提供担保的~还要对担保人的经济收入

是否真实～各项收入来源是否稳定或抵押物,质押物，权属、价值、有效性和变现

能力以及所设定抵押的合法性进行调查。

，二,对企业贷款调查的主要内容:财务状况、经营效益及市场分析，原有贷款

结欠情况，担保情况和典当风险评价,本次典当业务的综合效益分析。

,三，调查客户信用及有关人员品行状况。了解借款人目前借款、其他负债和

提供担保情况～对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。

,四，对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实:

对提供的复印件应与原件核对相符~并在复印件上签署“与原件核对相符"字样,

查验客户提供的企业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效~法

人营业执照是否按规定办理年检手续，查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明

作废~内容是否发生变更等,

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查验客户提供公司章程是否和工商部门登记的一致，

查验客户法定代表人和授权委托人的签章、股东会决议的股东签章是否真实、

有效～客户的住所地址和是否详细真实。

,五，是否同意办理此笔贷款业务，对贷款种类、金额、期限、利率、还款方

式、担保方式和限制性条款等提出初步意见.

,六，调查分析结束后～调查人向审查人提供调查报告并在报告上签字盖章～

以示负责。

,七，调查报告撰写要实事求是～对遗漏重要情况和明显问题的～将视为误导

审查人和审批人，对原有贷款结欠情况没有在报告中写明的~视为隐瞒重大事实。

第四条 贷款审查

审查责任人对典当业务审查的合规合法性和审查结论负责.

，一，审查借款人及担保人有关资料是否完备,内部运作资料是否齐全。借款

人及担保人主体资料、法定代表人有关证明材料是否符合规定，借款人及担保人组

织机构是否合理～产权关系是否明晰,借款人及担保人法定代表人有无不良记录。

,二,贷款审查工作结束后～审查人需将贷前调查资料准备妥当后提交审批人审

核。对审查通过的项目～审查人应将借款合同、文件等材料备齐后交总经理审批签

字同意后办理放款手续。

第五条 贷款审批

审批责任人对典当业务的审批决策负责。贷款审批主要是在贷款调查的基础上

～决定贷与不贷、贷多贷少。把好贷款关是放好用好贷款的关键性步骤.要坚持原

则和制度审批。

第六条 贷后检查

客户经理负责对已经发生的贷款进行日常检查～发现问题及时反馈给总经理进

行处理.

，一，检查贷款实际用途和申请用途是否一致,

，二，检查借款、担保人的资产和生产经营、财务状况是否正常～主要产品的

市场变化是否影响产品的销售和经济效益,

,三，了解掌握借款人、担保人的机构、体制及高层管理人员人事变动等重大

事项~分析这些变动是否影响或将要影响借款人生产经营，

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,四,检查抵,质，押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失～抵押

权是否受到侵害～质押物的保管是否符合规定，

，五，本公司对大额贷款业务，三万元以上，每半年至少检查一次，对重点客

户每季至少检查一次.

第三章 贷款种类

第七条 贷款种类

，一，动产质押、财产权利质押典当业务。是指当户将其动产、财产权利作为

当物质押给本公司～交付一定比例费用～取得当金～并在约定期限内支付当金利

息、偿还当金、赎回当物的典当业务。办理动产质押典当业务～除与当户签定质押

合同和当票～还办理相关的登记或移交手续.

，二， 房地产抵押典当业务.是指当户将其房地产作为当物抵押给本公司～交

付一定比例费用~取得当金～并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物

的典当业务.办理抵押贷款业务～除签订抵押合同和当票～并房管部门、土地管理

部门办理抵押物登记手续。

，三, 保证贷款业务。是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款

人不能偿还贷款时～按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款～本公

司只发放连带保证责任的保证贷款。办理保证贷款~应当对保证人保证资格、资信

状况及其还款记录进行审查～并签订保证合同。

，四,票据贴现业务。是指以购买借款人未到期商业汇票方式～向持票人融通

资金的一种行为。票据贴现期限自贴之日起到票据到期日止～最长不超过6个月。

第四章 签订合同和当票

第八条 除小额质押贷款仅签当票外～其他所有贷款都必须签订合同和当票。

合同内容包括:贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、

合同双方的权利、义务等内容.

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第九条 本公司办公室是对外签订贷款合同、当票的经办部门～客户经理是对

外签订贷款合同、当票的经办人～贷款合同必须经法定代表人或授权签字人签署后

才能生效。

第十条 贷款合同必须按规定使用本公司统一制式合同文本。

第十一条 贷款合同的填写和签章应符合下列要求：

,一,合同必须采用打印或黑签字笔填写~内容填制必须完整。合同正副文本的

内容必须一致～不得涂改，

，二，合同约定的贷款种类、金额、期限、利率、还款方式和担保方式应与贷

款审批的内容的内容一致，

，三,必须当场监督当户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托

人在合同文本、当票上签字、盖章～核对预留印鉴～确保签订的合同真实、有效.

第十二条 对贷款合同进行统一编号～并按照合同编号的顺序依次登记在《贷

款合同登记簿》上。

第十三条 经办人填制好上述合同后～交审查人审查。审查内容:

，一，合同文本的使用是否恰当，

,二，合同填制的内容是否符合要求～合同的编号是否衔接，

，三，合同的补充条款是否合法合规～是否符合制式合同文本的基本条款,

,四,借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人是否在合同

文本上签字、盖章.

第十四条 审核无误后～将借款合同报负责人审批～加盖公章和法人代表章。

第十五条 本公司应根据贷款合同的生效时间办理贷款发放手续。在合同生效

前不得加盖公章。

第十六条 本公司应依据贷款合同约定的用款计划~一次填制一式四联的当票、

签字并盖章。当票填制要求：

,一,当票的借款名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要与贷款合同的

内容一致～借款日期要与贷款合同生效日期相符，

，二，当票的大、小写金额必须一致,

，三,当票的签章应与贷款合同的签章一致。

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第十七条 会计结算人员审查借款业务是否经总经理审批同意~当票凭证要素是

否齐全～填制内容是否符合要求～审查无误后～办理借款业务账务手续。

第五章 贷款资料的存档管理

第十八条 为保证贷款资料的完整、安全和有效利用～贷款发放后～所有放款

手续原件交保管员复查后存档保。档案管理人员承担档案资料的保管责任。

，一,本公司应以借款人为单位～一户一册建立借贷档案。

，二，办妥抵押登记手续取得的他项权利证明、抵押物保单、合同、当票等～

全部入库保管~并登记抵,质，押物登记簿～明确管理人员～妥善办理交接领取手

续。

第六章 赎当和续当

第十九条 贷款到期处理。客户经理在每笔贷款到期前10天～打电话或书面通

知借款人还款日期。

第二十条 借款人还清全部贷款后～本公司应将抵押、质押的权利凭证或质押

物交还抵押、质押人并作签收登记。设定抵押、质押登记的～要及时向抵押，质押,

登记部门出具有关解除抵押，质押,手续.

第二十一条 因特殊原因借款人到期无力偿还贷款时～可申请办理贷款展期~并

按要求办理续当手续.

第二十二条 对于生产经营正常～能够按时支付利息的周转性借新还旧贷款～

要严格按照新发放贷款程序办理~落实有效担保并重新办理贷款手续。

第七章 附则

第二十三条本办法由江苏融信典当有限公司负责解释.

第二十四条本办法自公布之日起实施。

二O一O年一月一日

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