个人征信最详尽的图解(下)

个人征信最详尽的图解（下）

关于个人征信报告，上周简单讲了一下（见“个人征信上”），大家纷纷表示很受用，今天

接着说征信的核心部分，也是最影响你贷款和信用卡的部分。

首先需要注意的几点：

1

负债过高会被认为还款能力不足，如果需要申请新的贷款或信用卡时，建议结清手头上

可随借随还的信用贷款，降低信用卡的已使用额度。

2银行版征信报告里其它银行名字以随机字母代替。也就是说假如工行查询了你的征信报

告，除了工行自己发放的贷款和信用卡外，是无法看出你名下其它的贷款及信用卡到底是

属于哪家银行的。

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信贷记录不同于逾期记录，逾期记录满年后自动消失，信贷记录就算已经结清注销，

仍然会显示在征信报告上！

4别去小贷公司，网贷平台借款，它们中的许多是会上征信的，会让银行怀疑你的还款能

力。

5每笔信贷记录的下方都会显示近两年还款记录，一般主流银行的容忍标准是贷款+信用

卡两年内逾期不能超过次，连续逾期不能超过次，以下为代码说明。

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贷款

大城市的住宅限贷政策，以什么为依据？就以个人住房贷款这六个字为依据。

“”

以深圳限贷政策为例，只要你曾经办过住宅按揭贷款，无论购买的是本地还是异地的住

宅，你都会被归到政策里“有贷款记录”的那部分人，因此首次房贷资格非常重要，请珍

惜！

住宅按揭结清后，贷款记录永远不会消失，再次购买住宅按深圳政策仍需首付五成，不能

享受白户的首付三成。

如果是购买商务公寓，写字楼，商铺，厂房等商办类物业所做的按揭贷款，在征信报告上

会显示为“个人商用房贷款”，此类贷款不影响购买住宅。

消费及经营类贷款，按担保方式一般分为信用和抵押两类，名下有两三家不同银行存量信

用贷的，很难再获批新的信用贷款。

贷记卡（信用卡）

▲6

银行可以看到你最近个月的平均使用额度和最大使用额度，可以以旁观的角度看看自

己有没有套现嫌疑。

▲部分银行的信用贷款会以信用卡的形式显示，如宁波银行，包商银行。

对外担保信息

替他人贷款所做的担保，上篇说过，都是你的潜在负债。

【公共信息】

五险一金的缴纳情况，骗不了人，是银行精准了解你职业信息的重要方法。

【查询记录】

压轴戏来了，征信报告里会显示2年内所有的征信查询记录（包括本人查询），如果贷款

审批和信用卡审批在短期内出现的次数非常密集的话，银行是会严重怀疑你的资金紧张程

度的。许多的拒贷，拒卡的理由就是因为这个！所以平时没事不要乱查征信，特别是网上

各种“申请借款”，“看看我的额度”，少点为妙。

▲不要产生任何逾期

▲

不要随意查询征信

▲不要短期密集申请

▲

谨慎给他人做担保

▲珍惜首次房贷资格

另外附上常见的4种查询征信方法：

1.登陆人民银行征信中心（/），注册申请后24小时

内收到短信便可下载个人征信报告。

2.

携带身份证去人民银行网点临柜查询。

3.携带身份证去人民银行指定合作银行网点临柜查询。（深圳为招商银行部分网点）

4.

去银行签署征信查询授权书。