小额贷款公司放款操作规程

乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份有限公司

放款操作流程

1、 总则

1.1为有效控制放款操作风险，规范公司各岗位的操作行为,根

据《乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份有限公司放款管理办法》,特制订

本规程。

1。2本规程适用于对本公司所有客户的放款操作。

1。3放款操作的基本流程为：实地见证、放款审核(审批)、放

款操作和文档管理。

2、实地见证操作规程

为有效防范放款环节操作风险，公司必须对各类担保手续的办理

及相关法律合同的签署进行实地见证。

2.1实地见证的主要方式：采取双人实地进行。

2.2实地见证材料

2。2。1客户经理必须签署实地见证合同，抵（质）押物登记时

所需相关材料。

（1）见证抵（质)押登记时，资料包括:借款人及抵（质）押人

的营业执照，抵（质)押物清单,抵（质）押物权属和贷审会决议。

（2）见证合同签署时，资料包括：借款人、保证人或抵（质）

押人的营业执照，法人代表身份证明书、签字样本,授权委托书、受

托人的身份证明和签字样本。

2。2.2实地见证合同签署

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（1）核对签字人身份证件后,见证法人代表或授权委托人在有关

合同上签字。

（2）必须分别在借款人、保证人、抵押或质押人的办公地点在

法律合同文本上加盖公章。

(3）对照预留的签字样本、营业执照，核对合同文本的签字、印

章.

2。2。3实地见证抵（质）押登记

根据地(址)押物不同，确定抵（质)押物法定登记机关。详细内

容参见《———小额贷款公司客户抵（质）押管理实施细则》

2.2.4实地见证完成后，填制《———小额贷款公司信贷业务实

地见证确认书》（附件一).

3、放款审核操作规程

3.1根据客户经理的移交资料清单,对提交纸质授信材料和放款

资料，逐一进行清点。

3.2一致性审核

(1)营业执照。公司名称一致,法人代表一致,经营期限一致，年检

情况一致.

如为分公司营业执照，还需审核:授权书的期限一致，授权书内

容一致，授权人、被授权人一致。

（2）信贷业务申请书。申请日期一致，申请业务种类一致,申请

授信金额一致，申请授信期限一致，有权人签字人一致,公章一致。

(3）信贷业务承诺书或核保书.担保业务种类一致,申请授信金额

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一致，担保期限一致，有权人签字一致，公章一致。

(4）授信申请人、担保人公司章程.公司名称一致，经营期限一

致，有权决策机构一致，有权人决策机构人员组成一致,有权决策机

构决议生效的条件一致。

（5)授信申请人、担保人(含抵(质）押人)董事会决议，或其他有

权决策机构同意申请授信（担保）的决议。会议召开日期一致，签字

人员一致,申请授信（担保）的金额一致,申请（担保）的业务种类一

致,申请(担保）信贷业务期限一致。

（6）授信申请人、担保人（含抵（质）押人）法定代表人授权

委托书。授权人、受权人名称一致，授权日期一致,授权期限一致，

授权内容一致。

（7）抵(质）押信贷业务中的抵（质）押物权属证明。所有权人

（或有权处置人）一致，抵（质）押物具体名称一致，抵（质)押物

种类一致，抵押物具体位置一致，质押物面值一致。

（8）抵(质）押物清单。抵押物种类一致，抵（质）押人一致，

抵(质）押物所对应的业务种类、金额一致。

（9）信贷资金用途证明材料:如:贸易合同等.合同买方、卖方一

致，同编号一致，签署日期一致，结算方式一致。

3．3合法性审核

1、与申请人相关的资料

（1）额度内信贷业务申请书。填写内容完整，有申请人公章、

法人代表或委托代理人的签字。

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（2）企业董事会（股东会)或其他有权决策机构同意申请授信的

决议内容与业务种类一致，决议中的签字与董事会成员一致（股东会

决议中的签字盖章与公司章程中的签字或盖章相符），按公司章程规

定改决议有效。

（3)授权委托书(如有被授权人）。授权委托内容或事项明确、在

有效期限之内。

（4)借款合同。编号填写准确、字迹清晰、内容齐全、签章规范,

合司签订日期在授信通知或公司审批意见书的日期之后.利率、金额、

期限与贷审会决议内容一致.

2、担保资料

(1）担保人董事会（股东会)或其他有权决策机构同意提供担保

的决议或证明.决议内容与业务种类一致,决议中的签字与董事会成

员一致(股东会决议中的签字盖章与公司章程中的签字或盖章相符）,

按公司章程规定该决议有效。公司为股东或实际控制人担保，应出具

股东会决议。

(2）授权委托书（如有被授权人).授权委托内容或事项明确、在

有效效期限之内。

（3）保证合同或最高额保证合同（保证贷款提供).编号填写准

确、字迹清晰、内容齐全、签章规范,与担保的主合同编号、期限等

对应无误,对有涂改的，加盖企业公章。

(4）抵（质)押合同或最高额抵押合同(抵（质)押贷款提供)。编

号填写准确、字迹清晰、内容齐全、签章规范，与担保的主合同编号、

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期限等对应无误，对有涂改的，加盖企业公章，合同中填写的抵押物

清单编号与抵押物清单上的编号一致。

（5)抵(质)押物清单(抵（质)押贷款提供)。清单编号与抵押合

同中的清单编号一致，清单所列抵（质）押物内容与已办理登记手续

的抵(质)押物相一致。

（6）抵（质）押物权属证明(抵（质）押贷款提供)。抵（质）

押权证上权利所有人与抵（质）押人一致。权利质押时的质押凭证复

印件。该质押凭证的金额、币种与授信批复书的要求一致。

（7） 抵(质)押物登记证明（如他项权证).登记机关正确登记

内容与合同约定、审贷会决议一致.存单质押时的资金冻结证明书(他

行存单业必须提供).该证明书由凭证出具机关出具，金额、编号与存

单一致.

(8） 抵（质)押物保险单（抵（质）押物需要保险的)。保单金

额不小于贷款金额，保单到期日在贷款到期日之后，保单第一受益人

为本公司。

(9)抵押物承租合同（如抵押物已出租,抵押贷款提供）。

（10）财产共有人承诺书（如有财产共有人）。由由抵押人的配

偶或其他共有人出具,签订承诺书，共有人同意抵（质)押的意思明确.

3．4放款资料不合规或需补充相关证明材料的，要求客户经理

提供相关证明材料或退回放款资料，但经实地见证的法律合同文本不

得退回。

3．5将各种抵（质）押品及其登记证明材料的原件，提交档案

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管理部门，办理代保管抵(质)押品手续.

3．6法律文本的签字盖章

(1)将法律合同文本提交总经理签字。

(2) 总经理签字后，在法律合同文本上加盖公司公章或信贷业务

合同专用章。

3．7将符合要求的授信资料、放款资料、各种法律文本、抵(质)

押品及其登记证明材料的复印件、代保管收据,一并提交档案管理部

门保管.

4．审批操作规程

4．1信贷分险管理部负责人见资料后,完成放款流程.

(1)录入放款审批意见。

（2）生成放款通知书，打印四份，并在放款通知书上签字.

4．2完成审批程序后，将四份放款通知书，交放款审核部门.

5。放款业务操作规程

5。1信贷风险管理部放款审核岗放款操作

（1）从信贷风险管理部生成四份放款通知书。将一份放款通知

书交客户经理。由客户经理持放款通知书到公司计财营运结算部办理

出账手续.

（2）将第二份放款通知书交公司计财营运结算部，办理出账前

期准备工作。

（3）将第三份放款通知书交档案管理部门存入放款档案。

(4）将第四份放款通知书留存。

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5。2计财营运结算部办理贷款发放和财务处理

客户经理将持有的《放款通知书》及总经理签字后的《借款借据》

交计财营运结算部审核无误后，由计财营运结算部按照操作规定进行

账务处理。

5.3公司(个人）业务部登记业务台账。

公司计财营运结算部账务助理后。

公司（个人）业务部及客户经理。

登记《—-—-公司放款业务专用台账》（附件2 ）、《-——公司

放款业务专用分户账》附件3，并要求做的到台账与分户账相符。

5.4档案管理

按照《———公司法人客户信贷业务档案管理办法》,进行档案

的立卷、归档、保管、利用和销毁等。

6 附则

本实施细则有公司制定、修改、解释。本实施细则经总经理会议

研究批准，自下发之日起执行。

附件:

1、公司信贷业务实地见证确认书；

2、公司放款业务专用台账；

3、公司放款业务专用分户账；

4、公司放款通知书

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