承兑汇票贴现流程承兑汇票怎么贴现

承兑汇票贴现流程承兑汇票怎么贴现

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户

经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持

票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行

制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理

业务时提供);

·经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)

·经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定

代表人身份证复印件;

·贷款卡原件及复印件;

·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;

·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;

·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;

·银行承兑汇票票据正反面复印件;

·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请

书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查

询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查

询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询

票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、

光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发

展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向

承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完

毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗

位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫

章，交由客户保管。

二、资金申报

客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、票据审查

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户

经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对

瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。

四、票据交易文件审查

五、数据录入、贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

六、复核利息，计算实际划款金额

七、签批

客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。

八、合同盖章

客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审

批表交风险审核岗位盖章。

九、支付流程

客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书

一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、

账号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资

金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。

十、业务办理完毕后

客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易

合同交给客户。

十一、信贷台账登记

业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台账的登记和到期收妥资

金后销账的工作。

一、银行承兑汇票贴现资格类文件

1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码

证复印件;

2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书;

3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份

证复印件、经办人工作证(或提供介绍信);

4、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡(原件或复印件)及其密码。

1、银行承兑汇票复印件;

2、交易合同原件及复印件;

3、相关的税务发票原件及复印件

三、银行承兑汇票贴现申请文件

1、银行承兑汇票贴现申请书;

2、银行承兑汇票贴现凭证。