民间借贷的利息如何算

民间借贷的利息如何算

随着经济的快速发展，借款成了很多⼈⽣产⽣活中的常事，⼤部分⼈在借款时都会约定利息，然⽽利息要设定多少

呢?哪些⾼利息能获得法院的⽀持呢?这个问题看似简单，真要弄明⽩还需要⼀番周折呢。下⾯店铺⼩编还是通过⼀个

案例来详细讲解吧。

民间借贷的利息有何限制

我国法律对民间借贷的利息限制就是年利率不得超过24%。只要在这标准之内，都受法律保护。

案例

⾼-明向李-伟借款20万元，双⽅约定，借款期限1年，利息为6万元，每四个⽉⽀付⼀次利息2万元，借款时先扣

除四个⽉的利息2万元。⼀年借款到期后，⾼-明如约⽀付了所有本息。因为⼿头紧，⾼-明再次向李-伟借款10万元，

借款期限为⼀年，年利息为3万元，每四个⽉⽀付⼀次利息1万元，借款时先扣掉1万元利息，⾼-明实际拿到9万元。

到期后，⾼-明总共向李-伟⽀付了11万元，就拒绝⽀付。李-伟将⾼-明起诉到法院，要求⾼-明⽀付剩余的2万元，⾼-

明认为双⽅约定的利息⾼出法律规定很多，属于⾼利贷，第⼀年的借款利息已经超过法律规定的24%，对于超出部分

李-伟应当退还。虽然第⼆年的少点，但总的算下来，也已经还超，李-伟应当退还。

法院经审理后认为，双⽅的借贷关系成⽴，借款的利息不能从借款中扣除，如有扣除，借款本⾦按照扣除后的数

额计算，因此⾼-明向李-伟第⼀次借款的本⾦应为18万元，第⼆次借款的本⾦应为9万元。借款的利率超过年利率

24%的部分，法院不予⽀持，在第⼆次借款中，借款的利率为约为33%，超过了法律规定，应该按照24%计算，总利

息为2.16万元，⽽⾼-明仅⽀付了2万元的利息，尚有0.16元未⽀付。在第⼀年借款期间，⾼-明实际⽀付的利息利率约

为33%，虽超出24%，但未超过36%，且已经偿还，不能要求退还。所以⾼-明还应当偿还李-伟0.16万元。

解答

根据《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼆⼗七条规定，借据、收据、⽋条等债

权凭证载明的借款⾦额，⼀般认定为本⾦。预先在本⾦中扣除利息的，⼈民法院应当将实际出借的⾦额认定为本⾦。

欲确定利息必先确定本⾦，在⼀些借款中，出借⼈为了防⽌借款⼈不按时⽀付利息，在借款时就将⼀定的利息扣除，

借款⼈得到的钱⽐约定的钱要少，也就是说借条上写的数⽬可能不是计算利息的本⾦，根据该条的规定，本⾦要减去

扣除的利息，以借款⼈实际获得的钱数为准，本案中，两次借款都扣除了四个⽉的利息，因此借款的实际本⾦也应该

减去⽀付的利息，以⾼-明实际拿到的钱为准。

根据《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼆⼗六条规定，借贷双⽅约定的利率未

超过年利率24%，出借⼈请求借款⼈按照约定的利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持。借贷双⽅约定的利率超过年利

率36%，超过部分的利息约定⽆效。借款⼈请求出借⼈返还已⽀付的超过年利率36%部分的利息的，⼈民法院应予⽀

持。该条规定了国家必需保护的利率的上线24%，也就是说只要利率不⾼于24%都是合法的，⽆论借款⼈是否觉得

⾼，只要双⽅有约定，法院都要⽀持，超出的部分，没有⽀付的，法院不予认可。同时规定⼀律不受保护的底线，即

不能超过36%，超出部分⼀律不予⽀持。本案中第⼆次借款时，双⽅约定的利息约为33%，已经远远超过24%，⾼-

明尚有部分利息没有⽀付，因此法院按照24%计算利息，对于超出的部分，法院没有⽀付，所以⾼-明只需要偿还0.16

万元。

根据《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第三⼗⼀条规定，没有约定利息但借款⼈

⾃愿⽀付，或者超过约定的利率⾃愿⽀付利息或违约⾦，且没有损害国家、集体和第三⼈利益，借款⼈⼜以不当得利

为由要求出借⼈返还的，⼈民法院不予⽀持，但借款⼈要求返还超过年利率36%部分的利息除外。该条规定了⼀个⾃

然债务期间，也就是说在24%⾄36%这个期间的利息要区分不同的情况处理，如果借款已经履⾏的，认为是⾃⼰的默

认，不违反法律规定的⾼于36%这个上限，既然已经履⾏，法律也予以认可。如果没有履⾏的，在法律上不受保护，

不能写⼊判决书，没有强制⼒，法院不能强制执⾏。本案中⾼-明第⼀年借款时⽀付了33%的利息(超过24%，低于

36%)，并且已经履⾏，现在不能要求返还，因此法院驳回了其请求。

对于借款的利率，法律规定了三个区间，低于24%的利率完全受国家法律保护，在24%⾄36%这个期间的属于⾃

然利息，法律并不禁⽌，但也不赋予强制执⾏⼒，已经履⾏的不能要求返还，没有履⾏的法律⼜不⽀持，超过36的部

分⼀律⽆效，法律不保护。

值得⼀提的时如果借条、⽋条、借款协议等借款凭证上没有写明利息，或者没有通过⼝头等其他⽅式达成利息的

协议，法律直接认为该借款在借款期间没有利息，法律不保护利息的请求。如有其它问题，欢迎来店铺咨询。