“套路贷”案件中侵犯财产罪罪名认定——基于120份判决书实证分析

２０２１３JournalofLanzhouUniversitfArtsandScienceSocialSciencesoMar．２０２１

年月

第卷第期兰州文理学院学报社会科学版

３７２Vol．３７o．２

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套路贷案件中侵犯财产罪罪名认定

———

基于

１２０

份判决书实证分析

刘宁生康蕊

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甘肃政法大学法学院甘肃兰州

７３００７０

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摘要套路贷作为近年兴起的新型犯罪模式在

２０１９４９

最高人民法院最高人民年月日发布的

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检察院公安部司法部关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见以下简称意见中明确将此类案件区

别于一般的民间借贷归于刑事案件处罚司法实践中对于此类案件涉及罪名的认定应集中于侵犯财产罪本

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文选取已公开套路贷犯罪刑事判决书对此类案件的犯罪模式及罪名认定展开探讨旨在对套路份

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１２０

贷犯罪的刑法规制提出切实有效的建议

”.

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关键词套路贷侵犯财产罪罪名认定

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中图分类号文献标识码文章编号

A D９０２ ２０９５Ｇ７００９２０２１０２Ｇ０１０２Ｇ０５

DeterminationoftheCrimeofProertnfrinementintheRoutineLoanI

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BasedontheEmiricalAnalsisof１２０Judments

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GansuUniversitoliticalScienceandLawLanzhouChinaoP

７３００７０

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Abstract

Asanewcriminalmodelrisininrecentearsroutineloanisclearlistinuishedfromtheeneralrivateloand

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LIUinＧshenKAGRui

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theOinionsonSeveralIssuesoandlinriminalCasesooutineLoanromtheSuremePeoleHCR

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SuremePeolesProcuratoratetheMinistrublicSecuritndtheMinistrusticeoPaoJ

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issuedonAril９

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whichisattributedtotheunishmentofcriminalcasesinsuchcasestheidentificationofcharesshouldfocusonthe

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modelandidentificationofcharesofsuchcasesaimintoutforwardracticalandeffectivesuestionsonthecriminal

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routineloancrimeofroertinfrinementdeterminationofchare

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随着社会的不断进步金融业的飞速近年来的外衣吸引被害人贷款而后经一系列连锁行为

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发展公民的借贷需求也随之增长民间借贷应运

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而生且形式多样同时为套路贷犯罪提供了发

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育的土壤和温床之所以将套路贷区别于一般截止根据在裁判文书网刑年月日

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的民间借贷转而由刑法对其进行规制是因为其本事案件部分检索关键词套路贷共检索基层法

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质仍是一系列财产犯罪就其罪名认定仍应集中于院一审案件其中东南沿海地区案件数量件

,,

侵犯财产罪但在认定罪名之前需厘清其行为模较大而使用套路贷一词进入判决书自

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式通过对其行为模式的归类帮助区分罪名认定年伊始在全年基层法院年呈爆发式增长

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一套路贷犯罪现状及特点

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所谓套路贷顾名思义即套路贷款而今多数套路贷犯罪已从早期分散独立的模式

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所谓的套路达到侵占被害人财产的目的

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一套路贷犯罪现状

１００７

２０１９

共判决与套路贷相关案件同比起年

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７２５９０１８

增长

５１２％

套路贷案件不同的是现与早期

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逐渐走向分工明确的团伙化且已逐渐将作案此处所涉及的贷款均为民间借贷通过民间借贷

２０１７

２０２０６１

【】

收稿日期

２０２０Ｇ１２Ｇ０１

——

１０２

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作者简介刘宁生

男甘肃平凉人甘肃政法大学副教授主要从事中国刑法学犯罪学研究

１９６２－

目标精确化如针对在校大学生或针对有多处房约金

,,.

产体由此侵害被害人财产的数额也逐渐增大第四步在认定违约而被害人无法及时偿付

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除侵犯公民财产外也有在同一起案件中侵犯多超高违约金的情形下行为人会介绍借款方寻

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个法益的情况出现新的贷款公司让其继续与其他公司签订更

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二目前套路贷犯罪特点

团伙作案分工明确款公司都在同一犯罪团伙的控制之下

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１．

如前文所述目前套路贷犯罪开始逐渐趋第五步在被害人所欠借款达到一定数额

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向集团化多数以成立小额贷款公司设立宣的情况下行为人开始纠集催收部门使用暴

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传部门审查部门催收部门等多个下属机构力软暴力或其他非正常方式催促被害人还款而

以放贷快无抵押无担保等宣传噱头为幌子被害人面对这一系列行为常常出于生命安全及

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大金额的借款合同来偿还债务但事实上这些贷

,

吸引大量急需借款的人员上钩从而根据各部生活安全考虑选择交出财产使行为人的犯罪意

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“”,

门分工不同而开始针对借款人展开一系列严密的图得逞

施在过去文献中关于套路贷犯罪分类标准

套路每一步都以侵占借款人财产为目的而实

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２．

涉黑严重危害较大包括以犯罪地区进行分类

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部分套路贷犯罪团伙已逐渐转变为具有标准分类等分类

“”,

门通过上门堵锁眼墙体涂侮辱性词汇殴打被方向在笔者看来对套路贷进行细化分类首

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恶势力性质的犯罪团伙特别是其中的催收部

害人及其亲属等行为进行暴力索债严重侵犯了先需要将上述套路贷的一般流程分为三个主要

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被害人的多重权益同时极大地扰乱社会秩序阶段即设贷放贷索贷而笔者认为在设

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３．

借款为表欺诈为本贷放贷两阶段对行为人的行为进行细化分类

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与传统民间借贷中的高利贷不同套路并无必要首先凡涉及套路贷的案例在设

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贷只是以类似运行模式为幌子但真正贷阶段无论是空白合同还是隐藏条款行为人

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获利方式并不在于提升利率百分比而是在履行一定存在虚构事实的行为这类行为种类繁多且

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过程中通过隐瞒事实甚至采取暴力手段威胁恐日益更新但其实只要认定存在虚构事实隐瞒

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吓借款人以达到侵占被害人其他财产如存款真相这一条件即可细化分类对后续罪名认定并

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房屋车的目的

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二套路贷犯罪的基本流程与分类

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一套路贷犯罪的基本流程

第一步行为人发送大量广告信息如低利笔者认为如若从后续罪名认定和罪数分析

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息无抵押等诱人贷款条件进行宣传吸引被害的角度来看套路贷案例中需要分类讨论的重

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人前来贷款点在索贷阶段笔者将索贷阶段分为两类

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第二步行为人充分利用被害人急于用钱文

,,

化常识水平不高等弱点签订虚假或空白合约并

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设法在被害人同意签字后的合约内随意增加或修一般的暴力就是对被害人可直接造成人身

改不符合实际的内容同时以砍头息中介费损害并压迫被害人反抗的行为笔者认为此处的

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等为借口收回部分放出的本金被害人的实际借

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贷金额始终小于借贷合同书面金额高人民检察院公安部司法部联合印发的关于

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第三步行为人对转账凭证进行伪造欺骗被办理实施软暴力的刑事案件若干问题的意见

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害人去银行取款并保留银行的相关纸质或电子凭中对软暴力认定认为应满足两个条件即足

证作为证据为后续肆意认定借款方违约打下基以使他人产生恐惧恐慌进而形成心理强制或者

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础等到备案人期满拟偿还贷款时行为人通常足以影响限制人身自由危及人身财产安全影

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会以各种借口认定借款方违约以得到后续高额违响正常生活工作生产经营的违法犯罪手段

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二关于套路贷犯罪模式的分类

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１

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２３

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以犯罪客体为标准的分类

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以犯罪行为模式为

的意义无外乎在后续认定罪名有更为清晰的判断

无帮助在放贷阶段行为人收回部分借款的理

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由各不相同但借款人收到的本金一定小于意向

,

借款金额此为行为核心内容对于实际行为方式

,,

分类也无必要

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暴力型与非暴力型

１．

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暴力型索贷

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暴力也应包括软暴力根据最

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——

１０３

二者共同的特点在于都是通过行为人的外力作的财产性利益依然有可能是罪侵害的目标

用使被害人及其亲属身体健康及生命安全受到如部分套路贷案件中行为人并不直接索取被

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损害造成人为恐慌暴力行为会直接造成损伤害人的财物而是以代替被害人在待收取债务中

,,,,

而软暴力行为会有即将造成损伤的压迫感权利人的地位进行获利这种未直接占有被害人

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型索贷共占比过半可见在现今份判决书所有权则难以定性所以在解决套路贷案件罪

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７１

为居多而此类案件由于暴力行为易同时侵犯其在罪立法方面德国刑法中规定为非法

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他法益罪名认定也更为复杂财产性利益日本刑法规定罪的犯罪客体是

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在笔者统计的涉及暴力份判决书中财物的行为若按照罪保护法益为公私财物

１２０

“,,“

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名认定中需对罪保护法益进行界定

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套路贷案件中行为人的索债方式仍以暴力行

２．

此种索贷方式有两种模式第一种模式通过罪分为侵犯所有权罪一般侵犯财产罪和侵

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非暴力型索贷财产性的不法利益澳门刑法将侵犯财产的犯

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设贷时签订的借条合同虚假转账记录等以借犯财产权罪而罪被规定在侵犯一般财产

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款人如不按照相应数额还款就会以此为证据提起罪中所以从多个国家和地区的立法中可看

民事诉讼或申请仲裁而借款人出于对法律证据出罪的保护法益范围包括在财产性利益中

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认识的不足往往认为自己理亏而选择认栽还款我国也有部分学者认同罪的保护法益也不

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也有部分行为人提起诉讼由于司法工作人员对限于狭义财物的所有权同样包括狭义财物的占

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整个案件了解缺乏足够认知导致错判而支持了有所有以及财产性利益的享有实际上这些

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行为人的还款诉求财产性权利同财物所有权一样都属于可以带来

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第二种模式出现在以房屋车辆签订抵押或收益效果的权利如若将这部分权利从罪保

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质押借款合同当中在被害人出现还款逾期或还护法益中划出很可能会使套路贷案件中的行

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款未达到行为人意向数额的情况时行为人扣押为人钻空子使其针对财产性权利的行为

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被害人的车辆或房本要求行为人高价赎回难以界定但对于被害人所带来的损失并不会小

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三套路贷犯罪成立侵犯

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财产类犯罪罪名分析

一系列逐渐异化走向犯罪的民间借贷行为的统在意见中提到对于未采用明显的暴力或

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套路贷并不是一个独立的罪名而是针对

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称对于它构成犯罪的理由并不能根据行为人的威胁手段主要靠骗取得被害人财物的套路

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借贷行为符合套路贷的模式就认定为犯罪针贷一般以罪论处而在多数判决书中也确

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对笔者选取的份判决书所涉及的罪名进行分实将该意见条款落到实处罪在目前司法实

目前套路贷析显示犯罪类型仍以侵犯财产类践中成为了认定套路贷案件犯罪行为的主要罪

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１２０

罪名中的罪为主但同时也涉及刑法第四章名此条款也带来一个问题对套路贷案件中

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与第六章的部分罪名依据前述分类笔者将在

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下文以套路贷案件中成立罪的主要问题进笔者以甘肃酒泉中级人民法院审理的一起

“”

行探讨兼论其他侵犯财产类罪名间的区分标准

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一罪的成立

１．

有关罪保护法益的界定费的情况下自愿借款被告并没有隐瞒任何事

我国刑法第条规定罪客观上表现实不符合罪的构成要件那么就有一个问

为以虚构事实隐瞒真相的行为使被害人因错误题在部分套路贷案件中借款人的确知道会缴

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２６６

,,.

认知而处置财物主观上表现为以非法占有为目纳各种费用或者会收取按合同标明数额被要求支

,

的而关于财物的范围认定我国刑法规定中并付违约金但仍签订合同那么这种被害人已知情

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没有直接言明只是强调公私财物如若严格按况下的行为是否还能认定为罪成立

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照字面意思罪所保护的客体应是公私财物对此笔者认为套路贷之所以区别于传统

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的所有权但在实践中发现很多非狭义财物的借贷模式就是因为二者赚取利益的

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——

１０４

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