集资犯罪的特点及侦查防范对策

２ ０１ １年５月

辽 宁 警 专 学 报

Ｊ０ＵＲＮＡＬ ０Ｆ ＬＩＡ０ＮＩＮＧ Ｐ０ＬＩＣＥ ＡＣＡＤＥＭＹ

Ｍａｙ ２ ０１ １

第３期（总第６ ７期）

ＮＯ．３（Ｓｕｍ．６ ７）

集资犯罪的特点及侦查防范对策

杨惠文

（辽宁警官高等专科学校侦查系，辽宁大连１１６０３６）

摘 要：近年来，由于我国的货币利率没有形成市场化，造成在人民币利率较低的情

况下，社会公众手中的大量空闲资金缺乏有效的释放空间。犯罪分子利用人们急于投资从

而获取“超额收益”的心态实施了各种集资犯罪行为，给社会带来了严重的负面影响。

公安机关应根据集资犯罪的特点采取正确的侦查措施，并制定出切实有效的防范对策。

关键词：集资；特点；侦查；防范对策

中图分类号：Ｄ６３１．２ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００８—５３７８（２０１１）０３—００４７—０５

随着社会主义市场经济的快速发展和改革 赃款带来一定的难度。

进程的逐步加快，经济活动日益多样化，相对自 （二）受害人数众多，涉案金额大

由的市场经济、宽松的投资发展环境给各种经济 集资犯罪侵害的对象是不特定的人，

主体提供了极具潜力的发展空间。同时，也诱发 人员成分复杂，涉案金额巨大，并涉及到不同的

和滋生了各种经济犯罪活动。伴随公安机关打击 社会层面，特别是参与人员来自全国各

经济犯罪力度的不断加大，不法分子也在不断尝

试、创新犯罪方法和手段，集资犯罪也呈多 农民居多。辽宁营口东华经贸（集团）公司非法

发的态势发展，涉及面越来越广，危害性也越来

地，尤其以下岗工人、老年人、城镇普通居民、

集资案中，涉及的人员仅盘锦一地即多达万余

人，涉案金额干余万，分布在全市各地，尤其以

油田下岗职工、老年人和农民居多。这些参与人 的发案率大幅度上升，给人民众带来了巨大损

员多数本身就属于贫困阶层，他们急于摆脱经济

窘迫的状态，有些初期的受害者可能得到了一些 社会的建设。

甜头，被行骗者的谎言所蒙蔽，就向自己的父母、

兄弟、亲戚、朋友和邻居等熟人积极推荐加入投

资，这些熟人出于信任，就放弃对真实情况的调

查，直接把资金投进去，导致上当受骗。案发后，

参与人员特别是后期参加人员投入的资金由于

公司的资金链断裂而导致本金得不到收回，给个

人和家庭生活造成很大负担，也由此引发了一系

列的社会问题。受害者往往一人受骗，引起自己

越大。近几年来，全国经济犯罪中集资犯罪

失，增加了社会的不稳定因素，严重影响了和谐

一

、

集资犯罪的特点

（一）案件潜伏期长

集资犯罪往往是从小额资金的聚拢开始，进

行滚雪球式的发展，犯罪分子不会满足于先期的

小额资金的聚拢，其目的是放长线钓大鱼。在案

发前期犯罪分子会采用兑付回报的方式掩饰其

的本来面目，以取得投资人的信任，并以此

来招揽更多的投资人，从案发到公安机关介入往

往过去了较长时间，给公安机关获取证据、追缴

收稿日期：２０１ Ｏ一１ ２一Ｏ６

的父母、兄弟、亲戚、朋友和邻居的串连，导致

体上访，给公安机关造成很大压力，甚至有人

作者简介：杨惠文（１ ９８９－），女，辽宁大连人，侦查大队学员。

４７

辽宁警专学报 ２０１１年第３期

人为了挽回损失铤而走险，实施打、砸、抢等行

为，严重影响了社会的稳定和谐。

资人得到回报后也成了宣传者，使更多的人信

服，结果是受害者的数量急剧增加。

（五）合法掩护，编织光环

（三）作案手段手法多样、不断翻新

１．以养殖、种植、合作造林等名目进行“联 为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往

营入股返利”、租养、代养、托管、代管。如辽 成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手

宁营口东华经贸（集团）有限公司以其下属企业

续，以实际经营活动掩盖其非法行为和目的。一

些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名

东华生态养殖有限公司发展养殖蚂蚁为名，承诺

３５％至６０％不等的高额回报，通过在辽宁１３个市

设立的分公司和代办处，面向公众近 信任。

３０亿元。 （六）虚假许诺、高利回报

２．以投资展位、铺位、公寓式酒店经营权等 不法分子为吸引更多的众，往往许诺给投

为名的“购后返租”。如深圳飞镖科技发展有限 资者高额回报，有些回报率甚至高达Ｉ２０％。湖

公司一案中，犯罪嫌疑人承诺投资者以每台３．６

万元的价格购买飞镖机，返租给公司经营４年， 某等利用设立的８家投资、担保公司、典当行，

最终可得５．６７万元。

３．以“消费返利”、教育储备金、造林投资 ５．１２％的现金回报等方式，非法吸存１．５亿元。

“绿银行”等为名目的集资。如济南南洋学校 在吉林纳士塔公司非法吸存集资案中，该公司以

在招生过程中，采取按年收费和一次性交纳教育

保证金两种缴费方式，向部分学生家长一次性收 集资１．２５多亿元。

取１５万元至３２万元不等的教育保证金，承诺学

习期满还款，共收取教育储备金１．１２亿元。

４．以即将在国内或海外上市，届时可获得成

倍投资收益为名，非法公开销售“原始股”。如

在上海“必得利”公司集资、非法经营案中，

犯罪嫌疑人采取随机的方式，向社会公

众推销未上市公司股票，共骗２５２人购买股票

４３０余万股，金额达２０００余万元。犯罪嫌

疑人颜某等人，利用注册的西安重阳生物科技公

司，以高额回报为诱饵，以传销的手段骗取９００

多名离退休老年人认购股权的资金ｌ５００多万

元。

（四）“拆东墙补西墙”是犯罪分子惯用的

伎俩

犯罪分子明知允诺的高回报率是不可能兑

现的，但为获取更多的资金，往往采用拆东墙补

西墙的连环流程手法，用后续被骗参与者交纳的

资金支付前期参与者的回报，骗取受害者的信

任，以更多的资金来保证其资金链条的延续

性，维系其的陷阱。为了使受害者信任自己

的违法行为，他们对先期投资者信守承诺，把后

期投资人的钱给他们作为投资的回报，获利的投

４８

人做广告、办理公证、投保等方法，骗取众的

南株洲发生的一起非法吸存案中，犯罪嫌疑人黄

以对存款者除支付正常利息外再当场给付

开发新型建材为名，以１２０％的年回报率，非法

二、集资犯罪的严重危害性

从全国各地公安机关打击犯罪案

件查处情况看，犯罪分子将集资人员的血汗钱用

于挥霍和转移，并常伴有假合同、假项目、假协

议欺骗善良的集资众，成百上千的众往往顷

刻间倾家荡产、血本无归，因此其中蕴藏了大量

社会不因素，影响了我国社会治安稳定。

（一）严重干扰了正常的金融秩序

从查处情况来看，犯罪分子通常都

是虚构事实、隐瞒真相，以吸收、变相吸收或诈

骗的方式将社会公众的资金占有、挥霍和转移，

涉案金额巨大，严重影响金融业的运作。具体表

现在：首先，大量的受害者将存款取出，致使银

行的存款大量流失。其次，犯罪人将大量的非法

所得存入银行，并且存取频繁，在此过程中银行

支付了大量的费用，同时正常的金融秩序受到了

严重干扰。

（二）激发社会矛盾，引发社会治安问题

活动参与人大部分是缺乏起码经

济常识和法制意识的社会弱势体。这些人受利

益驱使，指望将多年甚至一辈子节衣缩食省下来

的“血汗钱”、“养老钱”、“养儿钱”通过参与集

资活动获取较大的利润，但最终非但没有获利，

反而造成严重的经济损失，甚至血本无归。案发

后，一方面由于犯罪嫌疑人谎称经过政府同意，

用虚假的证明文件进行，案发后这种行 集资犯罪案件往往案情比较复杂，罪与

为又不受法律保护，受害众往往简单地认为受

了政府的骗，上了政府的当，从而将矛盾转向政

府，并激化一些社会矛盾；另一方面由于遭受严

重经济损失，容易激起一些社会热点问题，从而

影响社会的治安稳定。 关在办理案件过程中发现的等等，需要公安机关

（三）处置不当极易引发大规模体事件的

发生

案发后，全国各地公安机关在立案 行股票、公司、企业债券等等形式，如何正确认

侦办中，涉及打击犯罪和追缴赃款等大量问题。

这些问题政策性强、工作量大，短时间内难以完

成，致使犯罪嫌疑人一时难以受到依法严惩，经

济损失～时难以挽回。此时，集资众往住通过

各种渠道如上访、新闻曝光等方式，希望引起各 集资犯罪人取得款项后，往往迅速将集

方面的高度重视，甚至多次到有关部门集体上

访。因此，在体上访的处置工作中稍有不慎， 善事业以捞取政治资本和光环，因此，公安机关

就会扩大事态，造成严重影响。一旦出现大规模 在侦办此类案件中，对赃款赃物的追缴是重中之

体事件，轻则堵塞交通，重则围攻首脑机关，

影响政府形象。

三、对集资犯罪的侦查措施

集资犯罪的受害者人数众多，涉案金额

巨大，容易激发社会不因素，造成体性事

件，影响社会稳定。公安机关应该采取有效的侦

查措施，以遏制集资犯罪的蔓延。具体的措

施如下：

（一）紧密依靠党委政府领导，加强信息化

建设

信息主导侦查办案是公安工作的新理念，公

安机关应提高情报信息的收集及研判能力，在准

确定性并严厉打击的同时，尽力将各类犯罪遏制

在萌芽状态。集资的涉案金额巨大，受害者

众多，解决不好易引起受害者对政府的不满，造

成体性事件，这就要求公安机关要紧紧依靠地

方党委、政府的有力领导，推动各部门协调参与，

确定“打击少数、教育多数”的侦办方针，把重

杨惠丈：集资犯罪的特点及侦查防范对策

点打击与平息事态结合起来，坚持执法为民的办

案精神，全力为受害众挽回经济损失。

（二）正确认定案件性质，有针对性地开展

侦查活动

非罪的界限、此罪与彼罪的界限难以划分。因此，

正确定性具有重要意义。这类案件来源比较复

杂，有相关职能部门移送的，金融机构检举和控

告的，受害人、知情人检举或者控告的，侦查机

做出正确的认定。可以表现为一般的违

法行为、集资、非法吸收公众存款、擅自发

定行为人的行为性质是正确开展侦查活动的关

键。同时公安机关要尽量做足、做好证据获取的

有关工作，保证刑事诉讼的顺利进行。

（三）及时采取措施，防止赃款流失

资款转移，或者大肆消费，或者用于社会公益慈

重。要及时查封涉案物品及相关证物并取得相关

职能部门、金融机构的配合，查清赃款的流向，

对赃款赃物及时追缴。在侦查阶段，公安机关追

缴赃款赃物有我国刑事诉讼法关于扣押物证、书

证等规定以及公安部制定的公安机关办理刑事

诉讼案件的有关规定为依据，可以采取强制性措

施，即依法对涉案财物进行查封、扣押、冻结，

加以追缴，这被称为对物采取的强制性措施。对

于追缴来的财物，后来发现不属于涉案财物的，

应当解除扣押、冻结。

（四）缉捕犯罪嫌疑人

在集资犯罪案件立案时，一般情况下公

安机关已经掌握了谁是犯罪嫌疑人。为了防止其

隐藏、转移赃款赃物或者潜逃，公安机关应及时

采取强制措施，限制其人身自由。有的案件犯罪

嫌疑人往往不是一个人，而是单位或者以单位的

名义，对此，公安机关要迅速对主犯及相关犯罪

嫌疑人进行缉捕，通过讯问，可以进一步搞清楚

赃款赃物的去向，以便及时采取追缴措施，尽力

挽回受害者的损失。

４９

辽宁警专学报 ２Ｏ１１年第３期

（五）努力做好众的思想工作，维护社会

的稳定

如何规范“楼宇经济”活动研究不够，监督和管

理措施不到位，加之法律政策的不确定因素，使

经济犯罪分子有机可乘，利用“合法经营”为掩

护，从事违法犯罪活动。从发生的集资犯罪 旦案发，极容易激起民愤，激化矛盾，影响社会

案件分析，犯罪实施的过程涉及注册公司、开设 和谐稳定。因此，公安机关必须做好众安抚工

参与的受骗众往往人数众多，一

作，同时在办案过程中，严守办案纪律，不得随

银行帐户、租赁场地、签订合同、经营交易等诸

多环节，涉及人口管理、出租房及物业管理、工

意发表有关案件的言论，不得利用职权只向少数

人进行返款。

（六）搜集、整理、固定相关证据

主要工作要围绕以下要点进行：

１．的目的。集资犯罪人主观上 头，各部门参加，把各部门的职能作用发挥出来，

必须有非法侵占的主观恶意，如果用于正常的生

产经营活动的，不能构成集资犯罪。 有机结合起来，做到资源共用、信息共享、标本

２．集资的名义是什么。因集资的犯罪手 兼治，让犯罪分子从～开始就寸步难行，形不成

段众多，所以集资名义也非常多。 气候和规模，才能有效遏制集资犯罪案件的

３．是以单位名义还是以个人名义，还是打着

单位的幌子。投资项目的手续、兴办企业的条件、

集资分利的章程等，以确定其是否虚构、捏造事

实或者隐瞒了真相。 报互通工作。要发挥辖区派出所人熟的优势，将

４．犯罪嫌疑人是如何策划的，参与策划的人 信息触角延伸到最基层。社区民警要密切掌握辖

员和过程，所依托的网络，其中哪些是主犯，哪

些是从犯，有无共犯。 动态要及时反馈经侦部门；经侦部门要定期将一

５．的渠道，集资的总金额，集资的 个时期经济犯罪的特点向基层派出所进行通报，

具体对象情况，是否已经付过集资款利息及利息

的来源。 信息情报交流制度。要善于利用行政执法部门在

６．集资款的具体去向。要通过调查、走访以

及查账的方式查清集资款的具体去向。 与不定期的信息交流，发现经济犯罪信息，及时

７．犯罪嫌疑人进行集资所涉及的银行 确定打击和防范重点，使侦查工作始终处于主动

等金融机构及相关职能部门有无其他人员涉案。 地位。三要做好辅助决策工作。对收集掌握到的

８．在实施集资过程中，犯罪嫌疑人有无

伪造、变造文件、印章的情况。 律、特点和趋势，及时通报党委、政府和有关部

集资犯罪嫌疑人往往具有一定社会活 门，并提出对策建议。

动能力，有一定的政治身份，甚至与政府相关部 （三）通过立法规范人们的经济行为

门相互勾结，向其行贿，结成了利益同盟。因此， 经济犯罪的复杂性使得侦查机关在打击处

案件的查处有一定难度。

四、集资罪的防范对策

（一）发挥各部门的职能作用，遏制集资诈

骗犯罪

集资犯罪案件呈多发趋势，客观反映出

商业繁华区域“楼宇经济 陕速发展过程中，对

５Ｏ

商市场监管、税务征收、银行监管等多个方面。

当公司成为犯罪的综合体时，仅靠一两个部门的

工作很难发现控制集资犯罪，只有政府牵

把打击集资犯罪和整顿规范市场经济秩序

发生。

（二）健全集资犯罪预警信息通报制度

一

要加强经侦部门与基层派出所的信息情

区治安动态，一经发现有涉及体性的经济犯罪

共同做好防范工作。二要健全与行政执法部门的

管理过程中掌握违法人员信息的优势，通过定期

集资犯罪信息，要及时开展调研，掌握其规

理经济犯罪的过程中常常陷入对案件难以定性

的困境。建议立法机关紧密结合最新司法实践，

对集资犯罪的有关法律条款进行补充修订，

以适应新形势下打击集资犯罪的需要。

（四）研究法律法规和政策，以预防为主

各职能部门要认真研究集资犯罪案件

产生的原因、特点和规律，结合自身职能对照分

杨惠文：集资犯罪的特点及侦查防范对策

析各类经济行为是否违反了国家的法律法规和 有效地遏制集资犯罪的发生，关键在于公安

政策规定，对集资犯罪案件多发的区域要重 机关对集资犯罪的发展趋势要做出正确的

点监控，强化检查和监管，对有违法经营行为的 判断，并采取有效的防范措施；同时，各级领导

公司企业，用足用够现有法律法规和政策赋予的 要高度重视，加大执法监督的力度，规范对民警

职权。对法律法规和政策没有规定，但经营活动 的考核标准，才能真正地从根本上遏制集资

又有问题的，也不能消极等待，要及时报告党委

政府和上级机关，加强研究，寻对策和办法，

使集资犯罪活动无法生根。

（五）加强法制宣传力度

犯罪的发生。

参考文献：

［１】程小白，胡晓明．经济犯罪及其对策［Ｍ］．

北京：警官教育出版社，２ ００３．

【２］马小平，谭智华．金融犯罪通论［Ｍ］．重 用出专栏、墙报等形式以案释法，将法制宣传深

要以社区为载体，利用身边发生的案例，采

入到基层，引导众树立正确的投资理念，做到

庆：重庆大学出版社，２ ００２．

合法投资、生财有道。对集资犯罪突出的省

市及地区，要召开相关人员会议，将国家有关法

律、法规宣传到人，要求涉案人员及其家属立即

【３］马克昌．经济犯罪新论【Ｍ］．武汉：武汉大

学出版社，２ ００４．

【４］王新．金融刑法导论【Ｍ］．北京：北京大学

出版社，２ ００５．

停止违法行为，自觉配合司法机关的调查。

随着经济的发展，集资犯罪的方法、涉

案金额在逐步发生变化，公安机关应该针对其犯

罪特点、犯罪规律采取有效的措施，这直接关系

到构建和谐社会的进程。从实践中可以看出，要

（责任编辑：陈 阳）

Ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ ａｎｄ Ｉｎｖｅｓｔｉｇａｔｉｖｅ Ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ ｏｆ Ｃｒｉｍｅ ｏｆ

Ｆｒａｕｄｕｌｅｎｔ Ｆｕｎｄ—ｒａｉｓｉｎｇ

ＹＡＮＧ Ｈｕｉｗｅｎ

（ 玎Ｖｅ ｆｆｇ口ｆｆ０，ｚ Ｄｅｐａｒｔｍｅｎｔ，Ｌｉａｏｎｉｎｇ Ｐｏｌｉｃｅ Ａｃａｄｅｍｙ，Ｄａｌｉａｎ Ｌｉａｏｎｉｎｇ １１ ６０３６，Ｃｈｉｎａ）

Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｉｎ ｒｅｃｅｎｔ ｙｅａｒｓ，ｄｕｅ ｔｏ Ｃｈｉｎａ’Ｓ ｃｕｒｒｅｎｃｙ’Ｓ ｌａｃｋ ｏｆ ｍａｒｋｅｔ ｉｎｔｅｒｅｓｔ ｒａｔｅｓ，ｒｅｓｕｌｔｉｎｇ ｉｎ ｌｏｗｅｒ

ｉｎｔｅｒｅｓｔ ｒａｔｅｓ ｉｎ ＲＭＡ ｃｉｒｃｕｍｓｔａｎｃｅｓ，ｔｈｅ ｌａｒｇｅ ｎｕｍｂｅｒ ｏｆ ｉｄｌｅ ｆｕｎｄｓ ｏｆ ｔｈｅ ｐｕｂｌｉｃ ｉｓ ｓｈｏｒｔ ｏｆ ｓｐａｃｅ ｏｆ

ｒｅｌｅａｓｅ．Ｔａｋｉｎｇ ａｄｖａｎｔａｇｅ ｏｆ ｐｅｏｐｌｅ’Ｓ ｅａｇｅｒｎｅｓｓ ｔｏ ｉｎｖｅｓｔ ｗｉｔｈ ａ ｖｉｅｗ ｏｆ ｏｂｔａｉｎｉｎｇ”ｅｘｃｅｓｓ ｉｎｃｏｍｅ”，

ｃｒｉｍｉｎａｌｓ ｃｏｍｍｉｔｔｅｄ ｆｒａｕｄｕｌｅｎｔ ｆｕｎｄ—ｒａｉｓｉｎｇ ｃｒｉｍｅ，ｗｈｉｃｈ ｂｒｉｎｇｓ ｈｅａｖｙ ｎｅｇａｔｉｖｅ ｅｆｆｅｃｔ ｔｏ ｔｈｅ ｓｏｃｉｅｔｙ．

Ｐｕｂｌｉｃ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ｏｒｇａｎｓ ｓｈｏｕｌｄ ｔａｋｅ ｒｉｇｈｔ ｍｅａｓｕｒｅｓ ａｎｄ ｄｅｖｅｌｏｐ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅ ｐｒｅｖｅｎｔｉｖｅ ｍｅａｓｕｒｅｓ ｉｎ

ａｃｃｏｒｄａｎｃｅ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ ｏｆ ｃｒｉｍｅ ｏｆ ｆｒａｕｄｕｌｅｎｔ ｆｕｎｄ—ｒａｉｓｉｎｇ．

Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｆｒａｕｄｕｌｅｎｔ ｆｕｎｄ—ｒａｉｓｉｎｇ；ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ：ｉｎｖｅｓｔｉｇａｔｉｏｎ；ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ

５１