汽车保险：车险各种险种介绍

汽车保险：车险各种险种介绍

机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。

基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险（盗抢

险）、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、

车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。我们通常

所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，

交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生

第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

在附加险中，车主可以根据自己的实际情况来选择适合自己的险种搭配，没有必

要所有的险种都买全。 譬如，对于车辆使用了较长时间、并且驾驶技术非常娴

熟的车主，在商业险种组合上，建议选择车损险和第三者综合责任险这两种最基

本的商业险种组合；而其他的险种，如玻璃单独破碎险、车上人员责任险、盗抢

险等险种，则可以根据具体情况酌情选择。

每个险种单独介绍

交强险：

机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规

定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条

例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人

(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的

强制性责任保险。

在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交

强险。同时《条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将

由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，

并处应缴纳的保险费的2倍。

车辆损失险

负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主

要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修

理费用得全部由自己承担。

第三者责任险

负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的

直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还

要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费

用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补

充。

全车盗抢险

负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由

于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公

司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80％的赔偿。若被保险人缺少车钥

匙(两把)、行驶证、购车发票等，则可能只得到75％的赔偿。

车上责任险

负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损

毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤

害保险。

无过失责任险

投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤

亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，

对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理

办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限

额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。

车载货物掉落责任险

承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或

财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限

额内计算。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。

玻璃单独破碎险

车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃

的损失由保险公司赔偿。

车辆停驶损失险

保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产

生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：

(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘

以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；

(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；

(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本

保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，

达10%。

自燃损失险

对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原

因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。

新增加设备损失险

车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险

公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔

偿责任。

不计免赔特约险

只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了

本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内

按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，

车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是

97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在

赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，

赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故

损失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。