2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共50题）

1、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易

的普通股票是（ ）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】 B

2、定期存款和活期存款是按照( )区分的。

A.账户种类不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.客户类型不同

【答案】 B

3、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展

趋势而与其（ ）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

【答案】 B

4、下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D

5、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。

A.自愿保险和强制保险

B.财产保险和人身保险

C.原保险和再保险

D.社会保险和普通保险

【答案】 B

6、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

【答案】 A

7、( )年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】 C

8、银行卡根据结算币种分类不包括( )。

A.外币卡

B.多币卡

C.单币卡

D.人民币卡

【答案】 C

9、中央银行组织全国清算是中央银行（ ）业务。

A.对政府开展的

B.对企业开展的

C.对银行开展的

D.货币发行

【答案】 C

10、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（ ）申请复议。

A.银监会

B.国务院

C.中国人民银行

D.

【答案】 C

11、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额11 000元。

后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假

币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获30 500元。刘某的

罪行为( )。

A.持有、使用罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.金融机构工作人员购买、以换取货币罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C

12、以下做法不正确的是（ ）

A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者

其他身份证明文件，并对其进行核对和登记

B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证

明文件进行核对并登记

C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿

名账户或者假名账户

D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性

金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 B

13、票据贴现属于( )。

A.票据延伸业务

B.票据一级市场业务

C.票据二级市场业务

D.票据发行业务

【答案】 C

14、我国证券公开发行实行的是（ ）。

A.核准制

B.审批制

C.引荐制

D.注册制

【答案】 A

15、下列说法中，错误的是（ ）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持

续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供

给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调

整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材

料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上

涨，形成通货膨胀

【答案】 B

16、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的

是( )。

A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行办理结算业务不得压单

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

【答案】 C

17、下列关于利率的表述，错误的是（ ）。

A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响

B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的

C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率

D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】 C

18、银行或其他金融机构的工作人员与贷款的犯罪分子串通并为之提供诈

骗贷款帮助的，既可能构成贷款罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污

罪的共犯，关键区别在于（ ）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C

19、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（ ）。

A.市场约束

B.最低资本要求

C.内控管理

D.监督检查

【答案】 C

20、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款

利率，该利率属于（ ）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基准利率

D.市场利率

【答案】 D

21、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C

22、下列关于《中华人民共和国反法》(以下简称《反法》)的主要内

容，表述有误的是( )。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反监督管理

工作，明确国务院反行政主管部门、国务院有关部门、机构的反职责

分工

B.规定反调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反义务的金融机构的范围及其具体的反义务

D.明确违反《反法》应承担的法律责任，包括反行政主管部门以及其

他依法负有反监督管理职责的部门、机构从事反工作的人员的法律责

任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责

任

【答案】 A

23、下列行为中，不可以代理的是( )。

A.收养子女?

B.参加诉讼?

C.发行证券?

D.签订合同

【答案】 A

24、（ ）不属于操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级法

【答案】 D

25、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列

情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务

C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

【答案】 B

26、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

D.在校初一(含初一)以上学生

【答案】 C

27、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可

以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服

务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消

费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金

融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提

高，吸引了更多客户

【答案】 A

28、暂扣或者吊销执照属于(?)。

A.追究民事责任?

B.行政处分

C.行政处罚?

D.刑事制裁

【答案】 C

29、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是

（ ）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【答案】 A

30、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日

卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（ ）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】 A

31、（ ）标志着银行监管制度的正式确立。

A.法律制度

B.监管模式

C.监管目标

D.监管原则

【答案】 A

32、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

【答案】 A

33、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来

某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

【答案】 B

34、下列关于期权的说法，正确的是( )。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C

35、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。

A.国家发展改革委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.财政部

【答案】 B

36、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择计息方式

D.积数计息法

【答案】 A

37、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人

的是（ ）。

A.张某，双耳失聪

B.王某.精神失常

C.李某，高位截瘫

D.赵某.双目失明

【答案】 B

38、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

【答案】 D

39、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】 C

40、存款业务是属于商业银行（ ）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

【答案】 C

41、（ ）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资

本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。

A.资产计划

B.资本计划

C.战略计划

D.发展计划

【答案】 B

42、（ ）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。

A.法律

B.行政法规

C.地方性法规

D.各级地方政府指制定的行业法规

【答案】 B

43、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】 B

44、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、

部门和企业，这属于金融市场的（ ）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】 C

45、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（ ）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具

体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该

行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】 A

46、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C

47、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行

为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维

护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?

B.整体素质和职业道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和业务水平

【答案】 B

48、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的

是（ ）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数

B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求

C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大

D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘

积

【答案】 B

49、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商

业秘密

【答案】 C

50、下列有利于货币需求增加的因素是（ ）。

A.社会商品可供量减少

B.货币流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企业等经济主体的收入减少

【答案】 C

多选题（共30题）

1、我国《反法》的内容包括( )。

A.明确反的任务

B.规定开展反国际合作的基本原则

C.规定反调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

D.明确反的目标

E.明确违反《反法》应承担的法律责任

【答案】 BC

2、我国金融监督管理机构主要包括（ ）。

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.银行业协会

E.银行业公会

【答案】 BC

3、我国银行监管的层次包括（ ）。

A.外部监管

B.银行自我监管

C.市场约束

D.行业自律

E.审慎监管

【答案】 ABCD

4、下列属于贷款业务审核内容的有( )。

A.担保的质量和法律效力

B.借款人的信用等级

C.预测借款人的现金流量

D.关联企业之间的互保情况

E.担保人的信用等级

【答案】 ABCD

5、单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(?)。

A.单位银行卡备用金?

B.社会保障基金

C.期货交易保证金?

D.基本建设基金

E.住房基金

【答案】 ABCD

6、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别

注意的是( )。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

【答案】 CD

7、收益率曲线的形状包括（ ）。

A.水平收益率曲线

B.正向收益率曲线

C.反转收益率曲线

D.驼峰收益率曲线

E.垂直收益率曲线

【答案】 ABCD

8、商业银行的监事会由（ ）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.股东监事

D.财务负责人

E.商业银行总行行长

【答案】 ABC

9、下列关于金融市场分类，正确的是( )。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保

险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

【答案】 ABC

10、行政处罚的种类有( )。

A.拘役

B.

C.行政拘留

D.警告

E.责令停产停业

【答案】 BCD

11、一般准备是指运用动态拨备原理，采用（）计算风险资产的潜在风险估计

值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识

别的可能性损失的准备金。

A.标准法

B.参数法

C.加权平均法

D.内部模型法

E.经验值法

【答案】 AD

12、银行业从业人员离职时，( )。

A.归还所欠公司费用

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.应当归还相关办公物品

E.不得带走工作资料

【答案】 ABD

13、长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。

A.本币的大幅贬值

B.资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.外汇市场对本币信心的丧失

E.国内通货膨胀压力增加

【答案】 C

14、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公

众披露( )。

A.员工中所有的违法违规处理结果

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.财务会计报告

E.其他重大事项

【答案】 BCD

15、商业银行的高级管理层由（ ）等组成。

A.总行行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

【答案】 ABC

16、按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括

（ ）。

A.向金融机构借款

B.发行金融债券

C.接受境内公众存款

D.代理政策性银行业务

E.提供购车贷款

【答案】 AB

17、商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。

A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50％

B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50％

C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30％

D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30％

【答案】 AB

18、市场风险包括（ ）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.法律风险

【答案】 ABCD

19、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A.中国农业银行

B.农村商业银行

C.中国农业发展银行

D.农村合作银行

E.农村发展基金会

【答案】 BD

20、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（ ）。

A.宏观层面

B.主观层面

C.中观层面

D.客观层面

E.微观层面

【答案】 AC

21、商业银行资金业务内部控制的重点包括（ ）。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】 ACD

22、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列

哪些是不良贷款（ ）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】 CD

23、当发生（）等情况时，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲

裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得拒绝向债权人承担

保证责任。

A.债务人下落不明，且无财产可供执行

B.人民法院已经受理债务人破产案件

C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务

D.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力

E.保证人书面表示放弃拒绝向债权人承担保证责任的权利

【答案】 ABCD

24、我国行政处罚决定程序有（ ）。

A.简易程序

B.一般程序

C.复杂程序

D.听证程序

E.复审程序

【答案】 ABD

25、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行

必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

E.信誉情况

【答案】 ACD

26、公司可以解散的情形有（ ）

A.公司连续三年出现亏损

B.公司章程规定的营业期限届满

C.股东会或股东大会决议解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照

【答案】 BCD

27、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有( )。

A.二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B.自用车货款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.购买自用车贷款期限不得超过3年

E.购买自用车贷款期限不得超过2年

【答案】 ABC

28、贸易融资方式主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

【答案】 ABD

29、商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。

A.具有良好的公司治理机制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管规定

【答案】 AD

30、下列不符合授信尽职的行为是( )。

A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见

B.不按规定进行贷后监控

C.省略必要的审核程序

D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

【答案】 ABCD