常见保险术语（分类）

常见保险术语（分类）

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常见的主要是4类：与人相关、产品类型、时间术语、投保理赔。

与人相关

1、保险人

保险人并不是某个人，而是指保险公司。比如中国人寿、中国平

安等。

2、投保人

与保险人，也就是保险公司签订保险合同，并且缴纳保险费的，

是投保人。

3、保险标的

指保险保障的对象。比如汽车保险中的车辆，房屋保险中的房屋

等。

4、被保险人

人身保险合同中，保险标的可能是身体、寿命等，但是这个标的

不能是凭空捏造的，必须是现实中某个人的身体、寿命，这个人叫做

被保险人。

举个例子比如李小明给妻子王梅梅投保了银河保险公司的以死亡

为给付条件的人寿保险，这里面的李小明是投保人，银河保险公司是

保险人，保险标的是王梅梅的寿命，被保险人是王梅梅。

5、受益人

保险发生理赔时，钱既不是给投保人，也不是被保险人，而是要

给受益人。

比如上面提到的保险中，李小明指定他们的儿子李大明为受益人

的话，当王梅梅去世，保险公司会把保险金给到李大明。

产品类型

1、人寿保险

是以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人在保险期限内生存或

死亡为给付保险金条件的人身保险。

其中，以生存为给付条件的叫生存保险，以死亡为给付条件的叫

死亡保险，两种责任同时包含的叫两全保险。

2、健康保险

以被保险人的身体为保险标的，依据合同约定当被保险人在疾病

或意外事故中遭受伤害而发生医疗费用或财产损失时给予补偿的一种

保险。

健康保险又分为医疗保险、残疾收入补偿保险和重大疾病保险。

3、意外保险

以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

按保险责任又分为意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险和

意外伤害停工收入损失保险。

4、寿险

死亡保险通常被称为寿险，有定期寿险、终身寿险2种，前者的

保险期间是一个固定的时间段，后者则是一辈子。

5、年金保险

生存保险通常被设计为年金保险。

当被保险人生存在一定年龄或者年限后，保险公司将按年或者按

月给受益人一笔钱。

6、分红险、万能险、投连险

这三种都是带有理财功能的保险，我选择保险是在实现财务自由

的保障，所以不建议带有理财功能的保险，这三种就先不说。

时间术语

1、保险期间

保险责任从生效时起到保险期限终止的时间区间。

只有在保险期间内，保险合同才是有效的。

2、犹豫期

指投保人收到保单后10天内（或15天），如果对保险合同内容

有异议，可将合同退还保险人并申请撤销，投保人不受任何损失。

（可能会有一点点工本费）

3、等待期（也叫观察期）

指保险合同在指定时期（一般是90天/180天/1年）内，即使发

生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

之所以有这个，主要是防止客户带病投保健康保险。

4、宽限期

自首次缴纳保险费以后，第二年缴费日起60天为宽限期。只要在

宽限期内缴费保费，就不影响保险合同的效力。

记住：60天≠2个月！

5、复效期

如果过了宽限期还不缴费，那么保险的效力就“中止”了。

不过，从缴费日开始算的2年内，如果申请保单复效，并把欠缴

的保费交上，保单依然可以“起死回生”（但等待期要重新计算）。

如果2年内不申请复效，则保险合同“终止”。

投保理赔

1、健康告知

买健康险之前，需要做健康告知。根据最大诚信原则，应该坦诚

且毫无保留地就健康告知书中的各个问题进行告知。因为不需要体检

的情况下，需要明确告知是否符合合同的健康告知。

2、拒保/加费

不可能每个人都是非常健康的，总会有人得过这样、那样的疾病。

如果得过某些疾病，健康告知的部分事项要填否的话，保险公司

会进行进一步核保。

完全不符合投保条件的，会拒保。

部分条件不符合，但依然可以承保的，可能会正常承保，也可能

加费承保——增加保险费：比如别人买3000一年，加费后得3500一

年。

3、免赔额、报销比例

医疗险会有一个免赔额。

比如医疗费花了1000，免赔额100元，报销比例90%的话，实

际报销金额为（1000-100）×90%=810元。

4、现金价值

现金价值是带有储蓄性质的长期型人身保险单所具有的价值，是

每期交纳的保费在扣除保障成本、营业费用等相关费用之后的累积值。

5、保费豁免

在长期期缴保险中，保费是需要定期缴纳的。但是，发生某些情

况下，后续的各期保费可以不用交了。

6、保单贷款

保单有现金价值的情况下，是可以作为抵押品的，所以可以用保

单作为质押品，向保险公司贷款。

7、保单里的数字

保费：投保人交给保险公司的钱称为保费．

保额；是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额．

现金价值：是指你退保后能拿到的钱。