怎么办理房屋二次抵押贷款

怎么办理房屋二次抵押贷款

二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人

处获得贷款。二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款，直接再次

抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。

1、贷款对象

借款人必须是中国银行一手房抵押贷款的客户，无欠息行为，收

入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息

两年以上。

房屋二次抵押贷款需要满足的条件：

（1）用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住

房和商业用房；

（2）用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；

（3）房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房；

（4）房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人；

（5）房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管；

（6）房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大

的升值潜力。

2、贷款币种

二次抵押的贷款币种根据贷款的具体用途来确定，原则上与原房

屋抵押贷款的币种一致。申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来

源。

3、贷款限额

（1）贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

（2）房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，

取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以

商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

4、贷款期限

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费

类贷款最长不超过5年，用于个人经营类贷款最长不超过3年，并且

贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

5、房屋二次抵押贷款的流程

我国《物权法》第199条规定，“同一财产向两个以上债权人抵

押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：

（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，

按照债权比例清偿；

（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；

（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”所以，房屋可以

进行二次抵押贷款，除了清偿的顺序不同以外，二次抵押贷款与第一

次抵押贷款没有什么不同。贷款程序是：

（1）借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证

明材料：

借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；

借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；

借款人具有法律效力的身份证明；

符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证

明；

抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；

购建住房的合同、协议或其他证明文件；

贷款银行要求的其他文件或材料。

（2）银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进

行审查。

（3）借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行

收押。

（4）借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

（5）贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通

过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

（6）贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

A、正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后

一期（分期偿还类）结清贷款；

B、提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清

贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指

定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结

清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭

证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

引用法条该文中引用法条，自2021年1月1日《民法典》生

效后，更改为：[1] 《民法典》第四百一十四条