农村养老保险一次性补缴15年，60岁后每月可领1300元，你愿意交吗

农村养老保险一次性补缴15年，60岁后每月可领1300元，

你愿意交吗

题主说的农村养老保险，其正式称谓是城乡居民养老保险，由原

来的城镇居民养老保险和新农保合并而来。在农村，60岁后每月领

1300元是令人称羡的。但天下没有免费的午餐，一定需要投入。需要

投入多少呢？是否划算呢？一言概之，要看你在哪个地区了。

很遗憾，题主没有说明是哪个地区，也就没有办法对应相关数据，

进行一对一分析，所以我也不好妄下结论。因为我国各地的政策并不

统一。另外，个人的经济状况和身体状况也不同，所以我的概括性建

议是，应该结合当地的社保政策，计算一下投资和回报，再结合自己

的情况，综合判断一下，划算就交，不划算就不交。举例说，如果你

是在上海、北京这样的地区，肯定划算，在绝大多数地区，不见的划

算。因为对比而言，花同样的钱，可以参加 城镇职工养老保险，回报

更高。一、城乡居民养老保险相关常识

1、什么人可以参加城乡居民养老保险？

有本地户籍，处于劳动年龄（16-59岁），没有固定工作单位，

未被城镇职工养老保险覆盖人。

2、城乡居民养老金如何缴费？

按年缴费，各地标准不一，但都是设立多个低中高不同的缴费档

位，由个人自愿选择。目前全国缴费最低地区最低标准为国家最低标

准每年100元，全国缴费最高地区最高标准为北京每年9000元，地

区差异性很大。

3、符合什么条件将来能够按月领取城乡居民养老金？

年满60岁，缴费至少满15年。

4、城乡居民能领到多少养老金？

城乡居民养老金=基础性养老金+个人账户养老金

（1）基础性养老金是政府全额支付的，只要是同一地区同一年度

退休的的人，大家领到的金额都是一样的。说白了，是政府白给的。

基础性养老金各地的标准相差也很大，2018年最新数据是，最高的地

区是上海930元，最低的地区执行的是国家最低标准88元。最高最低

相差近90.50%。

（2）个人账户养老金=个人账户储存额（含个人缴费、政府补贴，

集体赞助本息总金额）/养老金计发月数139

例1：如果你每年缴费300元，15年个人缴费金额为4500元，

忽略政府补贴，集体赞助及利息，保守计算，将来个人账户养老金为

4500/139=32.37元

例2：如果你每年缴费3000元，15年个人缴费金额为45000元，

忽略政府补贴，集体赞助及利息，保守计算，将来个人账户养老金为

45000/139=323.74元

例3：如果你每年缴费5000元，15年个人缴费金额为75000元，

忽略政府补贴，集体赞助及利息，保守计算，将来个人账户养老金为

75000/139=539.57元

二、想将来月领1300元，需要投入多少？

1、北京

北京目前的基础性养老金标准是710元左右，以后会逐年上涨，

如果是2019年退休，基础性养老金应该在800元上下，考虑到个人

账户养老金，合计想领到1300元，那么个人账户账户养老金应该在

500元左右，忽略政府补贴，集体赞助及利息，保守计算，个人投入

应该是在7.5万以内。如果是在更远的未来退休，就用不了这么多了，

比如6-7万元钱就可拿下，因为基础性养老金标准会逐年上涨。伴随

时间的推移，和基础性养老金的上涨，个人投入会逐年递减。

结论：划算，应该交。因为每月领1300元，一年就可以领15600

元，按7.5万元投入计算，用不了5年（65岁）就回本了。何况将来

养老金也是逐年上涨，而且是终身可以领取的。如果寿命是80岁（农

村老人活到80岁，一点都不新鲜），后面的15年至少可以领到23.4

万元，净回报率为23.4/7.5*100%=312%。

2、上海

上海目前的基础性养老金标准是930元左右，如果是2019年退

休，基础性养老金应该在1000元以上，考虑到个人账户养老金，合计

想领到1300元，那么个人账户账户养老金应该在300元左右，忽略

政府补贴，集体赞助及利息，保守计算，个人投入应该是在4.5万以内，

如果是在更远的未来退休，就用不了了，比如4万元钱就可拿下。

结论：划算，应该交。因为每月领1300元，一年就可以领15600

元，按4.5万元投入计算，用不了3年（63岁）就回本了。如果寿命

是80岁，后面的17年至少可以领到26.52万元，净回报率为

26.52/4.5*100%=589.33%。

3、xx省

前的基础性养老金标准是100元左右，如果是2019年退休，基

础性养老金应该在110元左右，考虑到个人账户养老金，合计想领到

1300元，那么个人账户账户养老金应该在1200元左右，忽略政府补

贴，集体赞助及利息，保守计算，个人投入应该是在16.7万以内，如

果是在更远的未来退休，也许就少些了，比如15-16万元钱可拿下。

结论：划算是划算，不见得很划算。因为每月领1300元，一年就

可以领15600元，按16.7万元投入计算，需要10.7年（近70岁）

回本了。如果寿命是80岁，后面的9.3年至少可以领到145080万元，

净回报率为145080/167000*100%=86.87%。当然，70岁以后是赚

的，活得越久，越划算。三、个人建议

如果你没有固定工作，户口是在基础性养老金偏高的地区，尤其

是上海、北京这样的地区，可以毫不犹疑地参加城乡居民养老保险。

如果有一次性补缴15年，60岁后每月可领1300元的机会，千万不要

错过。投入相对少，回报丰厚。

如果你没有固定工作，户口是在基础性养老金偏低的地区，但个

人有经济能力，建议参加城镇职工养老保险，比如按自由职业者或灵

活就业人员参保（如果当地有这个政策），比如挂靠单位缴费。同样

的投入，可以有更理想的产出，尤其是女同志，退休早（女工人50

岁），可以多领10年养老金，应该是更好的选择。

如果操作有困难，或者经济条件有限，就参加城乡居民养老保险

好了。哪怕是按最低标准缴费，也要交上15年，虽然个人账户养老金

很少，但可以获取政府白给的基础性养老金级待遇。这样做，投资回

报率是很惊人的。最重要的是，晚年多多少少有了一份保障。怎么都

比没有养老金作保障，强多了。更何况看目前的政策趋势，城乡居民

养老保险的未来待遇会逐步提高，越来越好。现在允许补缴，就把握

机会赶快补，不要等将来不允许补了，后悔药没地方买。

综上所述，目前上海、北京这样的地区，一次性补缴15年，做到

将来月领1300元，投入不多，回报丰厚，很划算。在大多数地区，需

要投入16-17万，才能做到，不见得划算。对寿命长的人来讲，划算。

建议大多数地区的朋友，花同样的钱，可以参加城镇职工养老保险，

以获取更高回报。