银行承兑汇票贴现操作流程【单据结算】

银行承兑汇票贴现操作流程【单据结算】

银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。

一、贴现业务受理

一、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销职位客户领导依照持票人提

出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是不是同意持票人的业务申请。

二、银行客户领导依据持票人的业务类型、期限、票面情形结合本行制定的相关业务利

率向客户作出业务报价。

3、持票人同意业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人预备各项办理业务所需的

资料。其中包括：

·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（第一次办理业务时提供）；

·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印

件；

·贷款卡原件及复印件；

·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

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·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

·银行承兑汇票单据正反面复印件；

·单据最后一手背书的单据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户领导持银

行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算职位办理查询。

4、清算职位依照承兑行确信的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写

银行承兑汇票一式三联查询书，通过互换向承兑行查询单据的真实性。如承兑行为民生银行、招

商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东进展银行、广东进展银行、

深圳进展银行的，市场营销职位客户领导那么需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系

统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

五、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销职位换人进行复查，查对汇票的票

面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

六、第一次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、

企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。

7、客户领导进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是不是完整；审核完毕后客户领导

填写单据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给单据审核职位；单据审核职位在查对单据原件和

单据收执后，在单据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

八、客户领导对客户提供的单据交易文件进行初审，客户领导填妥《商业汇票贴现申请

审批书》并签字，负责查复的客户领导在查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字

确认。如有特殊情形，那么需客户领导在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营

销主管复审完毕后，客户领导交各项跟单资料至风险审核职位，并办理交接手续。

二、资金申报

客户领导测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、单据审查

单据审核职位对贴现单据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户领导单据瑕疵情形

和退票情形，由客户领导负责与客户进行沟通，商量对瑕疵单据是不是出具说明。单据审查职位

在审批书中签字。

四、单据交易文件审查

风险审核职位对单据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后，

及时通知客户领导单据跟单资料瑕疵情形和退票情形，由客户领导负责与客户进行沟通，商量对

跟单资料瑕疵的处置方式。风险审核职位在审批书中签字。

五、数据录入、贴现凭证制作

客户领导在单据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

六、复核利息，计算实际划款金额

单据审核职位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的单据后，对剩余的单

据依照交易文件审核后均合格的单据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复

核，并计算本次业务的实际划款金额。单据审核职位在审批书中签字。

七、签批

客户领导将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。

八、合同盖章

客户领导填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核职

位盖章。

九、支付流程

客户领导将依据填写完整并通过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金挑唆

职位，资金挑唆职位依照交易合同上的户名、开户行、账号及申请审批表上的实际划款金额填写

资金挑唆通知书。

单据审核职位向客户收回已加盖转讫章的单据收执，清算职位依照资金挑唆通知书填制

会计凭证，并向客户划付资金。

十、业务办理完毕后，客户领导将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的

交易合同交给客户。

十一、信贷台账记录

业务办理完毕后，由风险审核职位负责信贷台账的记录和到期收妥资金后销账的工作。