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2016银行房贷利率最新政策有哪些

房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本

金利息。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时

间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所

不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额

本金两种计算方法。

房贷利息计算 贷款方式很重要

目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款;2、个人住

房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，

贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政

策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为

商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，

也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个

利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费

减半。

2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公

积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无

缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷

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款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于

30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押

或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连

带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金

贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足

部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷

款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率

较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

房贷利息怎么算房贷利息计算公式

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本

金两种方式。

等额本息计算公式。计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余

本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而

降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

需要注意的是：1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具

体来看。2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，

再申请购买第二套普通自住房胡居民，比照执行首次贷款购买普通自

住房的优惠政策。

等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

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计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减

少而减少。

房贷利息计算

房贷利息计算影响因素：房贷利率

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，但是各个商业银行

执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直

不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，

在增加利率之前和增加利率之后的情况。

在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上，对房

贷利率的调整 方式进行的约定都是这样的：贷款期限在一年以上的，

贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率

调整，则贷款利率不作调整。也就是说，对于多数房贷族来说，1月

份是房贷利率调整的月份。

最新住房公积金存贷款利率：2012年7月6日住房公积金存贷

款利率再次下调，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.70%下调

至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由4.20%下

调至4.00%。

最新商业贷款利率：2012年7月6日央行下调存贷款利率，6个

月内存贷款年利率为5.6%，6个月至1年存贷款年利率6.00%，一年

至三年存贷款利率6.15%，三年至五年存贷款利率6.40%，五年以上

存贷款利率6.55%。

2015年9月30日，央行、银监会刚刚发布《中国人民银行 中

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国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，

通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有

1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷

款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

同时，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以

上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业

金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确

定首付款比例和贷款利率水平。

一、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。

二、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房

产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套。

三、 全款买过一套房，贷款买房——算首套。

四、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，

再贷款买房——算首套。

五、 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，

同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。

六、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已

出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房——算首

套。

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