汽车保险计算举例

一、 交通事故强制责任险

1、 交强险保费计算：

保费＝基础保费×（1+A）×（1+V）

A为交通事故浮动率；V为交通违章浮动率。

2、 交强险赔偿计算：

有责任赔偿限额：死亡伤残限额110000元；医疗费限额10000元；财产限额

2000元；

无责任赔偿限额：死亡伤残限额11000元；医疗费限额1000元；财产限额

100元；

二、 第三者责任险

1、 第三者的概念：

保险人是第一方；被保险人或致害人是第二方；除保险人与被保险人之外

的，因保险车辆的意外而遭受人身伤亡或财产损失的受害人是第三方

2、 保费计算：

可直接查机动车商业第三者责任费率表：

3、 赔偿计算：

当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时：

赔款＝赔偿限额×（1－免赔率）－免赔额

当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时：

赔款＝应负赔偿金额×（1－免赔率）

负全部责任免赔率为20%；负主要责任免赔率为15%；

负同等责任免赔率为10%；负次要责任免赔率为5%。

三、 车辆损失险

1、 保险金额的确定

(1) 按照新车购置价确定

(2) 按照投保时的实际价值确定

实际价值＝新车购置价×（1－折旧率）

不足一年不计折旧，最高折旧率不得超过80%

(3) 协商确定

2、 保费计算

足额保险时：

标准保费＝基础保费＋（新车购置价－费率表下限）×费率

不足额保险时：

保费＝（0.05+0.95×保险金额 / 新车购置价）×标准保费

3、 赔偿计算

（1） 全部损失计算

A、 保险金额高于实际价值时：

赔款＝（实际价值－残值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）－绝对

免赔额

B、 保险金额低于实际价值时：

赔款＝（保险金额－残值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）－绝对

免赔额

（2） 部分损失计算

A、 保险金额等于新车购置价时

赔款＝（实际修复费用－残值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）－

绝对免赔额

B、 保险金额低于新车购置价时

赔款＝（实际修复费用－残值）×（保险金额 / 新车购置价）×事故责任比

例×（1－事故责任免赔率）－绝对免赔额

（3） 施救费用计算

A、 保险金额等于新车购置价时

赔款＝（实际施救费用×保险车辆实际价值 / 施救财产总价值）×事故责任

比例×（1－事故责任免赔率）－绝对免赔额

B、 保险金额小于新车购置价时

赔款＝（实际施救费用×保险车辆实际价值/ 施救财产总价值）×（保险金

额 / 新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）－绝对免赔额

四、 退保处理

短期月费率表

保险期间/月 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

短期月费率(%) 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100

退保费＝已交保费－应交全年保费×5%

2、 保险责任已开始：

退保费＝已交保费－应交全年保费×短期费率

不足1月的按1月算

五、案例分析

1、于某于2008年6月16日到保险公司为其2006年花费28万元购买的重型

卡车办理保险业务，该保险公司一律实行10%的绝对免赔率。2008年时该车价格已

降为22万元。办理保险时是以实际价值办理了车辆损失险和10万元责任限额的第

三者责任险。不幸于2008年9月20日下午，在某二级公路上为躲避对向骑自行车

的李某而发生坠落交通事故，致使该车及价值6万元的货物全部翻入路边的河中，

并导致路旁骑车人受重伤，为了防止损失进一步扩大，赵某及时请求施救公司进行

了施救，共花费施救费用1.5万元。车辆拖离水沟后发现损失严重必须拖到修理厂

进行修理。拖车又花费了2000元。经修理厂核定，该车的修理费用共1.4万元，

1、 保险责任未开始：

骑车人在医院进行了，共花费11.8万元。事后，交通安全管理部门进行了责

任认定，认为于某负主要责任。计算该保险公司应该赔付的金额是多少？计算时应

说明理由。

2、王某于2006年4月6日以21万元购买了一辆大众牌小轿车，当日就在太

平洋保险公司购买了相关的保险险种，于2007年8月曾发生了一起较小的交通事

故，损失大约为346元，王某嫌麻烦未向保险公司索赔。一直到2008年4月6日

止，王某的车辆保险都是在太平洋保险公司办理的，且再未发生索赔案例。2008

年该车型市场价格降为16万元，王某于2008年4月10日继续到太平洋保险公司

办理了以车辆实际价值计算保险金额的车辆损失险和10万元责任限额的第三者责

任险。太平洋保险公司统一实行无赔款优待10%。计算王某一共要交纳多少保费？

计算时应说明理由。

3、赵某在2009年2月15日购买了车辆损失险和第三者责任险，保险费总和

为3268元，并约定分两次付清保险费，第一次为2009年2月15日，第二次为

2009年8月15日，保险期限为2009年2月20日~2010年2月20日，但由于特殊

情况，于2009年2月18日提出解除合同，计算保险公司应退给赵某的保险费。