银行应对烂尾楼风险预案及措施

银行应对烂尾楼风险预案及措施

一、烂尾楼断供银行怎么处理

1、房屋烂尾后业主断供的，属于债务违约的行为，银行一般会向业

主催收房贷，如果业主经三次催收后仍然不还房贷的，银行可能会向法院

起诉要求业主偿还房贷。并且向征信中心报告业主的违约记录。

2、法律依据：

《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》

第十一条

根据民法典第五百六十三条的规定，出卖人迟延交付房屋或者买受人

迟延支付购房款，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，解除权人请

求解除合同的，应予支持，但当事人另有约定的除外。

内行使。逾期不行使的，解除权消灭。

二、“停贷断供”的法律风险分析

从法律层面来看，“强制停贷告知书”=“单方面终止借款合同义务

的履行”。业主与开发商签订的是购房协议，其中有约定项目延期交付的

处罚措施。但与银行签订的贷款协议中，并不会涉及因楼盘烂尾而能减少

支付贷款的条款。在司法实践中，也少有法院会直接判这种情况可以直接

停贷。如果未经法院判决停贷、或者没有达成停贷协议，贸然停贷购房人

往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能被诉到法院，甚至被法院

强制执行。购房人一旦上了征信黑名单后，对子女教育也造成一定的影响。

从法律关系上而言，业主和开发商之间的房屋买卖合同关系、业主和

银行之间的按揭贷款合同关系，基本是两个独立的合同关系。因此，即便

开发商出现违反购房合同的约定，例如逾期交付房屋等，业主也只能依据

购房合同关系向开发商主张权利。而在业主与银行之间的贷款合同关系项

下，除非银行发生了违反贷款合同约定的行为，致使业主有权停止向银行

还贷，否则业主单方面做出的停止还贷行为，将构成违约责任。

对于开发企业和监管银行而言，违规使用预售资金构成犯罪的，还有

可能面临追究刑事责任的法律风险。