借款运营流程及操作细则

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借款运营流程及操作细则

一、

借款咨询与应答

1、 询问对方是不是有能够抵押的房产，两证是不是齐

全、房产有无欠款。

2、 若对方主动询问，解答我公司借款利息范围（讲月息）。

3、 若两证齐全可抵押，告知对方应带齐的材料。

应带齐的资料包括：

房产证、土地证、衡宇权属记录信息查询证明（调档证明，凭本

人身份证在所属地的房产交易管理中心或档案馆办理）、夫妻两边身

份证、户口本、成婚证明。若未婚应出具无婚姻记录证明（到民政局

或档案馆办理），丧偶或离婚，出具配偶死亡证明（本地派出所办理）

或离婚证明，和无婚姻记录证明（到民政局或档案馆办理）。

若房产证产权人不是借款人本人，需另带衡宇产权人的授权委

托公证（到本地公证处办理）。

若借款人银行还有存款，应提供银行出具的银行对账单或欠款还

款记录（单据上若是没有银行公章，视作无效或伪造）

二、资料审查阶段

1、 资料本身审查（告知伪造证件的法律后果）

包括：证件齐全性审查、证件真伪性简单辨别、衡宇性质辨别。

证件齐全性审查是指审查所带资料及复印件是不是遗漏。

证件真伪性辨别是指通过肉眼观察证件是不是有明显的伪造、涂

改。并告知其证件伪造的法律后果。

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衡宇性质辨别是指：①房改房若是是依照本钱价购买的，能够做，

若是是依照标准价购买，必需购买超过5年。②集资房当产权归集体

和个人共有时，不能生意，但归个人所有时，能够生意。③动迁房若

是是因市政工程而动迁的，产权属于个人，但5年之内不能生意，应

审查动迁日期和调档资料；若是是因房产开发而动迁的，能够自由生

意，能够做。④经济适用房若是购买时刻不超过5年，不能生意，超

过5年，能够做，但折扣要低，最高45%---50%。

2、 他项权利和衡宇有无交易审查

他项权利审查主要审查其两日内的（最多不超过3日内）的调档

资料。

衡宇交易情形主要打电话给网签代理机构，报该抵押房产的房产

证号，代为查询。

三、肯定借款利率与借款时刻

资料审查合格后，应尽快肯定借款利息和借款时刻，为签定合同

做好基础。

借款在20万以下，若房产证上没有银行欠款，按照观察与了解，

借款方经济能力和需求资金紧急程度，不能承担较高费用的，原则上

借款利率为—%，年息20%，服务费为4%，大体上谈到2—%，对于

以下情形，可酌情提高标准。

1、 有银行欠款，只能做委托生意公证，借款数额超过

20万，借款时刻在半年之内，每一个月利息上调至3—5%左右，

服务费4%左右。

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2、 借款方为私营企业主或个体经营户，用抵押房产来

获取周转资金，需求比较急的，利息和服务费能够适当提高%。

四、现场拍照与出具房产评估报告并填写评审表

现场拍照由借款部负责，拍照工具为数码相机，所拍的内容为：

1、 小区的大门口场景1-2张（若是不是小区，拍照衡

宇周边所处环境、地段）

2、 衡宇外景2张

3、 衡宇门牌特写1张（没有门牌，不拍）

4、 衡宇内部装修1—2张

房产评估报告的出具

1、 查询衡宇所在位置的房价，按照网上+周围房产中

介电话咨询来肯定最终房价。

2、 查看借款金额与房价的5—6折是不是匹配，若是不

匹配，迅速汇报至副总领导处，等待下一步指示。

3、 按照借款人资料，出具房产评估报告。

填写评审表

填写完成交由副总领导审查，签字后一并交由投资部门。

五、办理相应公证 （公证处）

六、办理他项权证或网签 （房管局）

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融汇通投资信息管理与实施条例

一、 信息的搜集与登录

1、通过广告等渠道，打电话至公司咨询的，由前台负责搜集、

记录借款人信息，并登录到运算机内，形成《信息日报表》。

2、由区域领导及各区域经纪人搜集的信息，由人事部负责搜集，

登录至运算机系统内，形成《信息日报表》。

3、通过联系到信息部，信息部初步解答后应记录并交

至前台，由前台将信息加入《信息日报表》。

二、 信息的核准流程

1、区域领导应于天天工作结束将信息通过网络发送至人事部处，

特殊情形下可在第二天上班时将纸质《信息日报表》交至营业部助理

处；

2、人事部应快速记录《信息日报表》，最迟于每日中午1：30前

应将完整《信息日报表》交至电话营销人员；

3、电话营销人员应按照《信息日报表》逐条核实信息的真实性，

了解营销人员是不是如实造访、搜集，并填写《信息审核日报表》，

上报给行政部。（话术附后）；

4、行政部将安排人员，按照《信息审核日报表》抽查电话营销

人员是不是如实审核，并对违规人员进行处置。

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三、 信息的整理与分类

营业部助理收到区域领导送达的信息后，应将借款人信息依照大

型制造业、中小型制造业、非制造类公司、商铺和个人进行分类。以

便于针对性的采用不同的营销方式。

四、 信息的处置机制

1、区域领导及营销人员上报的信息，经分类、核准后发还给各

区域，由各区域按照分类，采用针对性的营销方式，并进行日常客户

保护。

2、通过电话联系到公司的，由前台负责解答并邀请客户到公司

面谈。

五、 电话营销人员的业绩奖励办法

依照约到客户来访率，记录信息正确度，客户成交率进行考核与

奖励，具体办法待定

六、 洽谈话术

1、核准信息话术

（1）某某总（先生）您好！我是融汇通投资的客服人员，叫我

某某就可以够了，请问咱们的融资领导在昨天有无造访到（或联系到）

您？

（2）有或没有

1）有造访到（联系到）

答：感激您在百忙当中同意咱们的服务，咱们坚信咱们会为您解

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决困扰您的融资问题。咱们的融资专员会继续为您服务，谢谢！

2）没有

答：这是咱们的工作疏忽，请问您公司在这几年的进展中是常常

性的出现资金周转缺口仍是偶尔出现？

3）偶尔（常常）

答：融汇通投资有限公司是苏州实力最强的投资公司，相信咱们

会解决你的资金难题。

在您方便的时候，真挚的邀请您到咱们公司参观指导，共谋进展。

3、售后服务流程

售后服务系统流程管理

一、 成立售后账期管理模块

（1） 以利息提前7天，本金提前15天催收为标尺

（2） 以时刻与借款人为要素、成立售后帐期催收与管理

模块，图示

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时

间

时间

7月16日

7月14日

7月12日

7月10日

7月8日时间

7月6日

7月4日

7月2日

6月30日

赵钱孙李 周

借款人

售后服务部门每一个月初必需制作售后的账款催收柱状图,便于

公司与售后服务部清楚明了掌握催收任务。柱状图一式三份，一份上

交总领导，一份上报信息管理中心（人事部），一份自留利用。

二、 售后服务管理流程

（1） 资金稽察。网签客户每一个月按期到公司交纳银行

还款记录

（2） 资产核查。每一个月检查网签到期、权证及房产是

不是被法院查封等情形

（3） 通知并到公司洽谈。按照账期，提前7天（15天）

通知借款人到期还款，若无法按期偿还，应将借款人约至公司

协商解决方式，签定相关合同并办理《超期还款申请》、《还款

许诺书》或签定《代付利息协议书》

（4） 实地走访、调查。若借款人在到期前2天还无法联

络到，应上报总领导，并同时到借款人公司、住宅实地进行调

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查

（5） 提起诉讼。若肯定借款人逃躲债务，提请公司法律

顾问，予以起诉

（6） 资产处置。按照法院裁决，利用已办理的权证、网

签、委托生意公证，对借款人房产予以拍卖或直接过户

三、 账款催收实务

账款催收以所有借款人不超期支付或到期前已妥帖处置好超期

要求为最终目标，不允许已经出现超期但尚未协调好借贷两边的情形

出现，以增加公司在售后服务上佳誉度，增强公司整体竞争力。账款

催收的方式与频率如下：

拨打对方、电话、利用短信催收、拨打住宅电话催收及

实地催收五种方式。

利息催收频率为：（1）前三天，天天1次电话，1个短信；

（2）第四、五天，天天2个电话，2个短信；

（3）第六、七天，天天3个电话，若无效采用实地到访。

本金催收频率为：（1）前5天，需电话催收3次，短信通知

2次；

（2）第5-10天，天天1个电话，1个短信；

（3）第10-15天，天天2个电话，2个短信。

（一）利息

1、 催收预警处置与考核机制

（1） 第7天至第5天为正常催收。告知借款人应开始筹

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集利息，目的为起到通知作用。

（2） 第4天上午开始应询问借款人，利息是不是可按期

筹集到位，还息资金来源及稳妥性。若利息不能确保按期支付，

应在到期前2天到公司签定《代付利息协议书》或《利息超期

支付申请书》。到期不还而且未事前告知，借款人将面临高额罚

息。

（3） 到期前2天为落实阶段，告知借款人应将资金落实

到位，不能按时偿还，应当即到公司面谈，签定《代付利息协

议书》或《利息超期支付申请书》及《还款许诺书》。

2、考核：

（1） 账款催收人员的工作结果出现当月2例以上，付息

超期但尚未将解决方式落实到位的，警告一次，200元；

出现3例以上，记过一次，300元；出现5例以上，考虑

予以调离售后服务部门。

（2） 账款催收人员持续2个月出现将超期但未落实解决

方式控制在0例以下，本金支付按期解决，给予奖励500元。

（二）、本金催收与处置机制

本金催收应提前15天，分三阶段处置

（1） 第15-10天，询问其是不是把握按期支付本金，还

款来源如何。

（2） 第10-5天，告知其若无法按期偿还本金，应当即到

公司签定《超期申请书》，不然时刻一到将处置其房产。

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（3） 第5-2天，办理相关手续，落实偿还本金的解决机

制，或启动资产处置机制

(三)、借款人异样情形处置

（1） 打电话不接货关机

利用短信告知利害关系

利用备用（借款人必需提供配偶电话、单位电话、

家庭电话及父母电话作为备用联方式）

（2） 持续关机或联络不到

到居住地查访，并将其约至公司

（3） 借款人连番不守时或拖延

要求其当即到公司办理《代付利息协议书》《超期申请书》，不

然将采取办法。

四、 售后信息上报与反馈机制

1、 售后服务部每一个月月初上报本月账期柱状图便于公

司掌握相关情形。

2、 每周上报2次售后服务处置情形，以书面形式或呈报公

司总领导。

3、 出现异样情形，应当即书面上报总领导，并及时汇报事

项解决进度与情形，以不出现一例投资人向公司反映超期的情形

出现。

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