（企业）贷加贷产品说明书

（企业）贷加贷产品说明书

第一篇：(企业)贷加贷产品说明书

贷加贷产品说明书

产品定义：

贷加贷是针对已有银行抵押贷款的企业，为满足其临时资金需求

设计短期融资方案，为企业在原有抵押贷款基础上按照一定比例增加

额度，企业提供80%以上抵押物（或第三方担保）即可，由资金方直

接出资的短期经营性借贷产品。

产品特点：

手续简便，期限灵活，快速放款，循环授信。

受理对象及范围：

国有银行、股份制银行、城商行及村镇银行已放款贷客户（必须

是抵押贷款），不受理农信社抵押贷款客户

申请条件：

1、企业在银行已有用个人资产或企业资产做为抵押的贷款，贷款

金额不低于五十万元，款项用于企业经营。

1)资产必须是借款人个人名下或其拥有的企业名下，暂不接受第

三方抵押。

2)个人住房按揭贷款不属于被支持的贷款类型。

2、企业借款金额最低不少于十万元，借款比例最高不超过银行抵

押类贷款金额的百分之三十，最高额度不超过三百万元。

1)抵押类贷款在银行的额度比例一般可以做到五成至六成，我司

规定的贷款额的三成是基于其抵押资产余值部分的考量。

2)质押类贷款可以与抵押类贷款合计考虑，若质押类贷款比重过

大，应考虑适当降低成数。

3)超过额度上限的业务亦可上报，但审批条件会超出贷加贷的规

定，并需适当补充附加的材料。

3、企业及个人有效净资产合计应大于借款额度的两倍。

1)净资产 = 资产 ‐ 负债。有效净资产的定义：有效资产指企业现

在拥有或控制的资源具有足够的变现能力，预期能够给企业带来未来

有利的现金流入。如果说一项资产在持续经营条件下，丧失了应有的

预期变现能力，应从净资产中扣除。

2)估算建议：有效净资产 = 企业土地及厂房现值（参考评估报告）

+ 个人名下房产余值 + 十万元以上的设备净值 + 其他大额资产 – 银行

贷款（不含信用证贷款）– 已知民间借贷（含其他小额贷款公司借贷）

– 银行承兑汇票（扣除保证金）

4、企业及个人账户月均有效流水金额应至少覆盖借款额度。

1)应提供最近连续六个月企业及个人账户流水，取其均值。

2)有效流水的定义：剔除非收入类现金流入的流水额。（如大额

整数资金的快进快出）

5、不建议介入的行业：房地产、医院、学校、养老院、娱乐、餐

饮。申办流程：

1、申请咨询------

2、提供资料------

3、现场考察------

4、贷款审批------

5、签订合同等相关手续--------

6、发放贷款

借款时间：

1、在我司借款到期日不应晚于所基于的银行抵押贷款到期日前两

个月。

2、若借款人在银行的抵押贷款为初次操作，且时间不足一个月，

不建议操作本产品。

3、若出现展期，展期到期日同样不应晚于所基于的银行抵押贷款

到期日前两个月。

4、在我司初次操作借贷业务的借款人，每笔借款时间不应超过三

个月。

5、若借款人在我司至少操作两笔以上借贷业务，无逾期行为，且

企业条件优质，可以审批给予更长时间授信。

材料要求及核实：

参照《贷加贷业务材料审查模板》。

现场考察要求：

1、信贷业务部双人实地考察。

2、向借款人或企业其他管理人员了解企业经营信息。到厂区核查

企业生产状况，管理状况，库存状况，订单状况。必要时核实其财务

账目。

3、必须到借款人实际住所核实。

4、具体操作细节，可参考《考察客户操作指引》。

5、考察后要求详尽填写《贷前调查报告》。

风险控制措施：

1、合同（借款合同、借款担保合同及委托合同）

1）借款人为个人的，企业及股东作为担保人（必要时要求提供关

联企业作为担保人）承担无限连带责任；

2）借款人为企业的，法定代表人，实际控制人及股东作为担保人，

承担无限连带责任，视情况可追加第三人担保；

3）视情况企业股权进行质押登记；

4）个人房产抵押需办理全权委托公证。

2、股东会决议

1）法人及全部股东签字，加盖企业公章；

2）核实各签字股东的身体证件与本人是否符合，并复印留存。

3、保证书

要求借款单位法定代表人手写，加盖公司公章。

4、转帐支票

1)需要提供基本帐户开户行支票及贷款银行转帐支票各一张，若

为同一银行，则提供两张；

2）要求支票为空白支票，视情况可以填写金额，其他部分必须

空白，支票不能折叠；

3）在支票的正面加盖企业财务专用章和企业法人章，印章一定

要清晰，不能有缺角，字迹模糊等情况，印章间不能重叠。

5、收据

1）以企业为平台的，要求企业出具收款收据，并加盖公章；

2）以个人为平台的，要求借款人手写并签字；

3）收据日期必须是放款当日的日期。

6、人身意外保险

1）以企业为借款平台的，其企业法定代表人及全体股东须购买

高于借款额的人身意外险。

2）以个人为借款平台的，其借款人及其配偶和担保人（如有）须

购买高于借款额的人身意外险。

第二篇：产品—贷贷卡、生意贷

贷贷卡

前期资料：身份证、营业执照、租赁合同、水电费证明、房产证、

银行流水（有开通网银）。

授信额度：0-100万元人民币

具体额度根据客户的结算及信用状况确定，可循环授信期限 额度

期限10年，单笔期限最长不超过3个月 利率：固定日利率，日利率:

万分之4.2 贷款用途：用于申请人实际控制经营主体的日常经营之用

还款及付息方式

按日计息，随借随还；每月付息，单笔到期还本 根据客户的资金

需求情况随时支用、随时还款 50万元以下由客户自主支付，50万元

以上采用受托支付方式 担保方式：个人信用

三、贷款额度认定标准

“贷贷平安”信用贷款额度认定分为两个阶段。

第一阶段：主动授信：可以根据客户月银行流水收入或在园区内

的年缴纳租金额作为首次贷款额度的认定依据。

1、银行流水收入的认定：

1)提供经核实的园区管理方或第三方（如：POS收单机构数据）

提供的6个月借款人经营收入平均值。

2)完成贷款申请的客户，需在我行开立POS机。

2、年缴纳租金额度认定：（以下三种情况人选两种可作为认定依

据）1)客户提供与园区方的租赁协议

2)园区方提供近三个月的平均租金数据 3)评估公司对店铺地址租

金水平评估。

第二阶段：常规额度调整和临时性额度调增

1、常规额度调整是指对客户首次审批的额度上限进行重新审批。

调整频率一年一次。

常规额度调整所必须的前提条件：1)已在我行取得“贷贷平安”

卡 2)近12个月内至少1次用款记录 3)本息偿付情况良好，无逾期 4)

最近三个月我行流水结算量需要超过客户此三个月销售额的50%

2、临时性额度调整是指满足客户突发性额度调整需求，在限额内

临时调高客户贷款上限，所调高的额度期限为3个月。临时性额度调

增的前提条件： 1)必须由客户提出调整申请

2)客户本息偿付情况良好，无逾期

3)最近三个月我行流水结算量需要超过客户此三个月销售额的 50%

目标客户：

各大专业市场经营年限不够，流水不足，资料不齐的客户。判断

标准：专业市场营业执照最少要半年

深圳市有相匹配满两年的营业执照

没有营业执照的最多30~50万

产品特征：先息后本、随借随还，十年有效额度 可选1~3个月的

还款期 利率：一天万分之4.5~5

企业流水贷目标客户

有本地房产、本地企业经营满1~2年（个体户也行）、征信一年

不能有

3、半年不能2，近两个月的查询次数不超过4次或等于4次，不

看负债。产品特征：贷款期限1~3年，等额本息还款。客户需求低于

50万不接 利率：余额计息，月息1.89% 综合利率：1.07% 50万三年

期月供19271.57

保单贷目标客户——平安银行

征信一年不能有

3、半年不能2，不能有低于5万的小额贷款，近两个月的查询次

数不超过4次或等于4次，不需要有房、不需要公司、最好有社保、

征信良好、负债不高的受薪人士或负债高的自雇人士配偶。

产品特征：贷款期限1~3年，等额本息。贷款金额30~50万 利

率：余额计息。

自雇人士：月息1.89% 综合利率：1.07% 50万三年期月供

19271.57 受薪人士：月息1.69% 综合利率：0.95% 50万三年期月供

18653.2 30万三年期月供11191.92 公司产品重温：

生意贷——招商银行 准入条件

本地有商品房产，企业经营2年以上，深户或已婚（20万）●特

点：

按日计息，用一天算一天，不用不收息，一天也能借，随借随还。

额度期限：三年，一次办理，循环使用。

年利率：12%（借款10000元月利息不到100元）

基本申请资料：

1、本人身份证件（原件及复印件）

2、配偶（如有）身份证件（复印件）

3、婚姻证明：户口本和结婚证（原件及复印件）

4、本人及/或配偶名下的房产证（复印件）

5、自营企业营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证（复印

件）

6、家庭或自营企业主要银行结算账户3个月以上流水

以上是20万额度

提供以下资料，您将可能获得更高金额授信额度：

1、子女户口本或出生证、就读学校学生证或校牌

+5

2、本人及/或配偶名下多套房产证明（复印件）

+5

3、在我行有存款或管理总资产（如有）

+5

4、在我行开立基本账户（如有）

+5 5.租赁合同原件、最近六个月银行交租流水

+一年的租金（最高50万）

新一贷——平安银行

房贷月供贷：年龄25~55岁；有房屋按揭或抵押贷款（已贷6个

月以上，异地房也可以）；可贷额度为月供的30~60倍，最高50万；

利率：自雇人士：月息1.89% 综合利率：1.07% 50万三年期月供

19271.57 受薪人士：月息1.69% 综合利率：0.95% 50万三年期月供

18653.2 30万三年期月供11191.92 车贷月供贷：年龄25~55岁；车

贷已供满12月以上，或结清未满半年，要求是深圳户口；可贷额度为

月供的45倍，最高50万；利率：利率：自雇人士：月息1.89% 综合

利率：1.07% 50万三年期月供19271.57 受薪人士：月息1.69% 综合

利率：0.95% 50万三年期月供18653.2 30万三年期月供11191.92

公积金贷：年龄25~55岁；已在本市连续按时足额缴存住房公积金满

12月，且申请时属于正常缴存状态，缴存基数不低于4000元；可贷

款额度为缴存基数的24倍，最高30万。利率：月息1.49% 综合利

率：0.83% 30万三年期月供10827.67 上班族工薪贷：年龄25~55

岁；单位工作6个月，银行代发工资5000元以上；可贷款额度为月工

资8~12倍，最高30万。利率：标准受薪人士：月息1.69% 综合利

率：0.95%；30万三年期月供11191.92。

优质职业：月息1.49% 综合利率：0.83%；30万三年期月供

10827.67。

华润银行——新存易贷需提供的资料 存易贷需要的资料：

营业执照正、副本复印件，税务登记证正、副本复印件，主营业

务简介，公司章程复印件，企业简介，组织机构代码证正、副本复印

件，开户许可证复印件，公司征信授权书，借款人身份证复印件，户

口本复印件，配偶身份证复印件，借款人居住证明，借款人婚姻证明

复印件（已婚），借款人个人资产证明（房产证复印件，购房合同复

印件，汽车行驶证复印件，股票清单等），借款人征信授权书，贷款

卡复印件，银行流水清单原件（必须满足一年），网银截评，近12个

月纳税申报表，近12个月主营业务贸易合同／订单／发货单，公司的

租凭合同，工资单，五个上下游名单，贷款用途的相关合同或其他证

明文件件。

（借款人如需提供担保人的还需提供担保人的身份证、经营证明、

收入证明、征信授权书，房产证，征信授权书）。

备注：流水必须打印满一年，不然无法计算。以上资料，属于个

人资料的需要其本人签字；属于公司提供的复印件，需要盖公司公章，

首页盖公章，其余盖骑缝章。

渣打银行——

条件：注册时间满三年。开票半年300W。征信一年不能有三。

额度：150W 还款方式等额本息。

月利率1.3-2.05.综合0.7-1.0 放款时间2-3个礼拜

渣打银行纯信用贷！

可做1年期限 亦可

房产抵押，必须深房 包商银行 房产抵押贷款 抵押倍数：1.5倍

100万元以下 7厘

如做7成以上利息8—9厘

5个工作日审批

2个星期出款 优势：不存在额度问题，可大可小

劣势：利息不低，流程较复杂，但所要求资料清单客户均可提供

光大信用卡

准备资料：

房产证、社保卡、收入证明、身份证、购房发票或者合同、到网

点办理。

南粤银行 额度 50万 等额本息 利息：1.07

大额500万对公纯信用贷款资料清单：——短拆

一、企业资料：

1、公司工商营业执照、税务登记证（国.地税）、组织机构代码

证.清晰复印件（正.副本）；

2、公司章程、验资报告、贷款卡、审计报告复印件；

3、对公开户许可证、公司贷款卡信息；

4、近12个月所有对公帐户银行流水对帐单（可以提供Excel电

子文档）；

5、近三个月员工工资单；

6、办公场所租凭合同、近三个月租金收据、水电费单据复印件；

7、近一年纳税申报表、完税证明复印件；

8、最近1年实际销售收入统计分月汇总表及主要销售合同；

9、近三个月的应收、应付帐款清单；

10、上一和近三个月资产负债表、损益表；

11、企业名下所有房产证，借款合同、抵押合同复印件（xx银行

x百万贷款）；

12、机器设备清单及其发票；

13、库存清单；

14、近两年珠宝行业资质、荣誉证书或专利证书。15，企业简介。

16，老板简历。

二、个人资料：

1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证清晰复印件；

2、住址的近三个月的水电费单据；

3、近12个月个人帐户银行流水（可以提供Excel电子文档）；

4、夫妻双方名下所有的房产证复印件，房产抵押借款合同及借款

合同复印件；

5、其他资产证明，车辆行驶证、有价证券等。

小额贷款清单——

一、企业资料：

1、公司工商营业执照、税务登记证（国.地税）、组织机构代码

证.清晰复印件（正.副本）；

2、公司章程、验资报告、贷款卡、审计报告复印件；

3、对公开户许可证、公司贷款卡信息；

4、近12个月所有对公帐户银行流水对帐单（可以提供Excel电

子文档）；

5、办公场所租凭合同、近三个月租金收据、水电费单据复印件；

6、近一年纳税申报表、完税证明复印件；

7、最近1年实际销售收入统计分月汇总表及主要销售合同；

8、近三个月的应收、应付帐款清单；

9、上一和近三个月资产负债表、损益表；

10、企业名下所有房产证，借款合同、抵押合同复印件（xx银行

x百万贷款）；11，企业简介、主营业务简介； 12，老板简历。

二、个人资料：

1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证清晰复印件；

2、住址的近三个月的水电费单据；

3、近12个月个人帐户银行流水（可以提供Excel电子文档）；

4、夫妻双方名下所有的房产证复印件，房产抵押借款合同及借款

合同复印件；

5、其他资产证明，车辆行驶证、有价证券等。

第三篇：企业贷后调查报告

湖北**有限公司贷后检查报告

一、借款人基本情况

湖北**有限公司成立于**年*月，属民营企业，法人代表**，注册

资本**万元，其中：**出资***万元，占实收资本的62%；**（其妻）

出资**万元、黎许娇（儿媳）出资**万元、**（儿子）出资**万元，分

别占实收资本的6.3%、5.5%、6.3%。根据镜批准修改公司章程的规

定，湖北**有限公司法定地址：湖北区***号，该公司现有总资产***万

元，在职员工880人，其中:中级以上职称技术人员101人，大专以上

学历的管理人员120余人,下设***分公司，是集加工、贸易为一体的综

合型公司。

该公司主要生产经营：**批发及**深加工,公司共有**深加工设备

及生产线205条(台),主要产品有钢化**、热弯**、夹胶**、**制镜、磁

控镀膜**、真空镀膜**、热弯**、**磨边，乳画、中空、冰花、钻石、

防弹等二十多个品种。该公司先后被评为市十强民营企业,先进民营企

业,重合同守信用企业,纳税先进企业等。是湖北省内**行业最大的三家

民营企业之一。

该公司是家族式经营管理的独资企业，无任何债权纠纷，无任何

附属企业,无任何对外担保。

该公司法人代表鄢来荣从事**行业二十多年，有着丰富企业管理

和市场营销经验，有很强的敬业精神和创业精神，重合同、守信用，1

法制观念强。

该公司是我行多年主户企业，在我行开立基本帐户，截止到目前

该公司在我行贷款余额**万元，均为一年期流动资金贷款，办理银行

承兑汇票余额**万元，存款余额**万元，货款回笼资金**%在我行结算。

该公司从成立之日就与我行发生授信业务关系，建立了稳定的客户往

来关系，是我行优质客户之一，多年来，银企双方合作愉快。

二、借款人资产负债情况

截止到2012年9月30日该公司总资产**万元，其中：流动资产

**万元，固定资产**万元，无形及递延资产**万元；负债总额**万元，

均为流动负债，无长期负债；所有着权益**万元，资产负债率**%、负

债与所有者权益比率**%、流动比率***%、速动比率**%、现金比率

***%。

三、借款人生产经营情况

截止到2012年9月30日，该公司实现销售收入**万元，比去年

同期增加**万元，实现利润总额**万元，比去年同期减少*万元，收入

增加主要是由于**销售的数量比2011年有所上升，利润下降原因是该

公司**分公司准备搬迁新厂址，**深加工的产量有所减少，管理费用

等各项开支比去年有所上升。

四、借款人履约能力分析

该公司从成立之日，就与我行建立授信业务关系，在我行开立基

本帐户，建立了稳定的客户往来关系，黄冈分公司结算业务全部在我

行办理，日均存款**万元,月均回笼资金**万元,在我行办理授

信业务，从未发生过一笔逾期和垫款，每次都能按时还本付息和

兑付。

五、借款人发展潜力分析

该公司是集**深加工、销售为一体工贸企业，多年来，立足于本

行业，利用自身优势扬长避短，不论市场行情怎样变化，产品价格怎

样波动，都能够立于不败之地，每年净利润在百万元以上。近几年，

根据市场需求和**产品销售情况，该公司增添了夹胶、钢花、热弯、

中空等生产线，以销定产，从不贪多图大，公司指导思想就是：有多

大能力，办多大的事。

2011年，预计该公司实现销售收入**万元，利税**万元。计划

2012年完成**万元销售收入，利税达到**万元，努力在2008年使销

售收入**万元，利税**万元。综上所述，该公司的发展前景较好。

六、抵押担保情况

湖北**有限公司在我行授信总量**万元，期限一年，其中：流动

资金贷款**万元，银行承兑汇票**万元（含500万元保证金质押），

全部用该公司自己的土地、房产、设备、存货作抵押，并按我行要求

全部办理了合法合规抵押手续（他项权证），全在有效期内，并办理

了财产保险。

七、授信风险分析

湖北**有限公司在湖北是较有名气的民营企业，其生产规模、产

值、产量在湖北民营企业中属中等偏上，市政府大力提倡国企民办，

鼓励民营、私营企业参与竞争，同时对民营企业给予很多的优惠政策，

来促进湖北地方经济的发展，投资环境较好，风险较小。

该公司与我行合作多年来，从未发生过贷款逾期和承兑垫款，信

誉很好，因此授信风险较小。

八、综合结论

1.该公司属国家政策和我行政策支持范围，地区投资环境风险低，

借款人信用等级为BBB级，信用良好，符合我行授信条件。

2.该公司生产经营状况较好，通过有关数据测算，该公司偿债能

力强，风险较小，产品有市场，资金回笼率高，经济效益稳定。

3.该公司发展前景较好，目前公司的新厂即将开工，为今年和以

后发展打下了良好基础。

**

二0一二年十二月二十日

第四篇：银行装修贷产品介绍介绍

银行装修贷款介绍

目前银行推出了一款可以“即存即贷，存一贷二”的装修贷款，

它的特点主要包括存款时间短，融资时间短、贷款时间长等。在贷款

时间内客户可以提前还款，没有违约金。提供自然人担保装修贷款单

笔上限为60万元，提供房产担保装修贷款单笔上限为200万元。

案例说明：

张先生自有资金10万元，需要获得20万元的装修贷款。客户一

次性存入10万元，到中德银行。马上可以获得20万元的装修贷款。

注：张先生贷款20万的贷款分两个阶段，一是还息不还本阶段

（35个月）；二是还本还息阶段（90个月）。

一： 贷款发放后的前35个月，贷款利率为6%，只还息不还本每

月还款1000元。

二： 第36个月起往后的995个月期间（7年11个月），按贷款

约10万元3.3%恒定贷款利率进行还款，还本还息，每月还款额度为

1200元。

装修贷需要提供的资料：

（一）借款人（含配偶）：

1、身份证

2、户口本

3、婚姻证明

4、收入证明

5、建行卡（新身份证办理）

（二）装修方资料：（可做）

1.所修用于居住目的的住房购房合同或者房屋房产权证明。（不

含精装）

2.借款申请人与装修公司签署的装修合同（金额大于贷款合同）。

3.装修材料清单（金额等于装修合同金额）。

4.装修收据（含合同双方名称，定金，一般为30%，总额等于装

修合同金额）。

5.评估公司提供的评估报告和装修记录（照片）。

6.装修前房屋照片，包括门牌号、各个房间，用A4纸打印出来；

装修后照片于下款3月后提供。

7.收款方银行借记卡（复印件），名称与装修合同签订方一致。

（三）保证人（含配偶）

1、身份证

2、户口本

3、婚姻证明

4、收入证明（流水）

5、工作证明；自雇人士则提供企业基本资料。

担保方式：

1、借款人自有房屋抵押。只能是全款付清，房产证在手的住房。

房屋可以为住宅、门面和商业；可以第三方提供担保。

2、保证人资质要求。（2、3条满足一条即可）保证人的要求：

（1）征信记录良好。

（2）职业：政府机关单位公务员、事业单位、大型国有企业、银

行、保险、证券行业、上市公司员工。

（3）上个人所得税证明推算出年收入120000的人员。

（4）借款人和保证人之间不得互保。

注：如房屋产权为父母所有，父母年龄较大，（超出银行贷款年

龄限制，男57岁、女51岁）或者自身特殊原因不能作为借款主体的，

可由其子女作为主贷款主体。

第五篇：内存外贷产品介绍

内存外贷产品介绍

“内保外贷”或者“内存外贷”

所谓内保外贷是指总部在国内的母公司，通过向内地的银行机构

提供担保，让其在的分支机构从这所银行的分支机构中获取

贷款。

同样，所谓内存外贷也是在境内的银行存进一步款项，然后在境

外获得贷款。这种方法只需要提交相关资料给银行。

银行只会根据“表面证据”判断，假设对方提供的资料非常完整，

银行也不会加以限制。有些外资银行规定，在中国内地开启一个账户

后，只要存入一定额度的资金，例如存入1000万元人民币，可以免费

在香港该外资银行获得一个银行账户，两个账户的资金法律上虽然无

法流转，但原则上可以通过贷款的方式互相流动。一家国有银行知情

人士告诉记者，这种类型的业务国家并没开绿灯，也没有明令禁止。

这种“擦边球”的确存在于一些外资银行中。