养老金个人账户制是什么意思？对你我有什么影响？

养⽼⾦个⼈账户制是什么意思？对你我有什么影响？

在2021⾦融街论坛年会上，⼈社部表⽰个⼈养⽼⾦拟采取个⼈账户制。很多朋友可能疑惑，养⽼⾦作为社保中的⼀部

分，⼀直以来都是采取⼯作单位交⼀部分、个⼈从⼯资中扣⼀部分的模式，这⾥的养⽼⾦个⼈账户制要怎么理解呢？

养⽼⾦个⼈账户制

什么是养⽼⾦个⼈账户制？

养⽼⾦个⼈账户制实际上属于我国养⽼⾦体系中的“第三⽀柱”，相当于⾃愿为⾃⼰的养⽼做规划，⾃⼰为⾃⼰建⽴个⼈

养⽼⾦，形成⾃⼰的⼀种个⼈账户，并交由商业机构对账户内的资⾦积累进⾏投资，通俗地讲，就是⾃⼰给⾃⼰存养⽼

钱，并由保险公司对这笔养⽼钱进⾏打理。⽽养⽼⾦个⼈账户年度缴费额度的上限，⼀开始可能会与个税递减试点的政

策相衔接，⽽今后随着经济发展、⼯作⽔平的提⾼，将逐步调整，提⾼缴费的上限。

在我国，养⽼保险制度呈现“三⽀柱”的体系，其中，第⼀⽀柱为基本养⽼保险，由政府承担，第⼆⽀柱即企业年⾦和职

业年⾦，由企业单位、事业单位承担，第三⽀柱包括个⼈储蓄性养⽼保险和商业养⽼保险，由个⼈购买，商业机构提

供。也就是说，养⽼这件事，国家负担⼀部分、企业负担⼀部分、个⼈负担⼀部分。

养⽼⾦个⼈账户制对你我的影响？

事实上，在国家的⼗四五规划、以及今年的政府⼯作报告中就已经提到，要规范发展第三⽀柱养⽼保险，也就是养⽼⾦

个⼈账户制，⽽2021⾦融街论坛年会上⼈社部表⽰，相关部门正在抓紧按程序推进有关政策尽快出台。所有的信号都指

向着⼀个以账户制为基础、个⼈⾃愿参与以及国家财税给予⽀持的个⼈养⽼⾦制度将在中国加速实施与落地。

⽬前，由个⼈负担的养⽼保险服务已经在部分地区展开。6⽉1⽇起，⼈保寿险、中国⼈寿、太平⼈寿、中国太平洋⼈

寿、泰康⼈寿、新华⼈寿等6家⼈⾝险公司在浙江省、重庆市开展专属商业养⽼保险试点。9⽉15⽇起，银保监会选择⼯

银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光⼤理财在青岛开展养⽼理财产品试点。未来，养⽼储蓄存款、养

⽼基⾦、商业养⽼⾦等，都有可能成⽀撑和落实养⽼⾦个⼈账户制的⾦融产品。

如何建⽴养⽼⾦个⼈账户？

第⼀步，选择并购买商业养⽼保险，投保之后只要每年按时缴费，⽽资⾦打理这样让⼈操⼼的事情都可以交给保险公司

去完成。

第⼆步，只要确定⾃⼰希望在退休后每⽉从保险公司领到多少养⽼⾦作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个⼈需要

购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按⽉领钱了。

部分养⽼保险是终⾝领取型的，活得越久，领得越多。