现有住房抵押贷款_商业贷款_买房全攻略

把现有房子抵押给银行获贷，还款利率最多下浮10%，与二套

房贷利率相比，节省20%

“两房已经明显不够住了，换个大房，首付又要五成。”钟先生在万江工作，

住在南城，八岁儿子的儿童床显得越来越小，“换房计划”要摆上日程了。

不过，二套房要首付5成，利率上浮10%，让钟先生的换房计划有搁浅危险，

幸好首套房贷款还清了，钟先生决定另辟蹊径，银行的住房抵押贷款或许能一解

难题。

住房抵押贷款

让二次买房省首付省利息

被房贷新政错杀的改善型需求者不在少数，钟先生不幸地成为其中一员。“不

能不让孩子长个子吧，父母、亲戚朋友来了根本没地方住。”钟先生的抱怨如滔

滔江水，但是政策就是政策，银行不能因此为他开个绿灯。

按照现行政策，按揭买房，钟先生要首付5成，利率上浮10%，东莞所有银

行都如此执行，无论如何也不可避免。钟先生准备买总价在80万元左右的，首

付40万元，肯定一下拿不出来，1.1倍利率也增加他们月供的负担。

利率，银行把控的死；能想办法的，就只能在首付上动心思了。虽然首付

40万元拿不出，但钟先生的首套房产通过抵押也能变成白花花的银子。

钟先生听说不少银行都有“个人住房抵押额度贷款”，能把首套房拿出来做

抵押贷款，可解钟先生们的改善型需求烦恼。

“个人住房抵押额度贷款年限最多可以贷30年，抵押房屋的楼龄最好在15

年以下。”建行银城支行的客户经理介绍说，房龄越长贷款额度越低，物业年龄

加贷款年限不能超过65年；贷款利率方面，一般是基准利率，如果是建行VIP

客户最多可以下浮10%；贷款额度方面，最高为抵押住房评估价的70%。

以钟先生目前的房产市场评估价为50万元来算，该住房最高可贷35万元，

这就是说，钟先生只要再拿出5万多元就能搞定首付了，比去做二套房贷首付

40万少了很多，而且利率最多还可以下浮10%，与做二套房贷利率上浮10%相

比，一来一去就是相当于利率下浮20%，省了不少利息。

房价松动

质押贷款额度最多只有6成

记者走访不少银行发现，包括工商银行、农业银行、兴业银行、招商银行在

内，都有类似的住房抵押贷款产品，但从操作程序、申请额度、审批难度上都略

有不同。

兴业银行东莞分行个人贷款部工作人员也介绍说，该行推出的“房产抵押创

业贷款”，就是将房产质押，贷款用来创业，不过利率就要维持基准利率，没有

浮动空间。

工商银行东莞分行的工作人员表示，“今年的房地产市场不稳定，房价松动

的空间大，降价预期明显，房产质押贷款限制最多只能贷7成。”如果这个房产

抵押贷款不是用于房贷的话，就必须在10年内还清贷款，如果是房贷按揭，还

贷年限则可以超过10年，但是利率要上浮10%。

与此类似，招商银行贷款年限只有10年，而且利率一般要上浮15%左右。