何为融资租赁？同城融资网详解

同城融资网融资租赁详解

1什么是融资租赁?

融资租赁是指出租人根据承租人的选择，购买租赁物件提供给承租人使用，

承租人支付租金的交易。租期结束，承租人可选择退租、续租或留购租赁物件。

融资租赁是一种新型的融资方式，是解决中小企业特别是科技型中小企业融资难

题的。

一种有效方式。这是融资租赁的标准概念。

是不是有点拗口晦涩?我们换个通俗的说法吧。简单地说，融资租赁指的是，

一些企业急需资金买设备，但因为无合适抵押，无法从银行贷款或其他渠道融资，

租赁公司这时出手相助，出钱将设备买下来，然后租给企业，设备相当于一种抵

押，企业分期将租金付给租赁公司，几年之后，租赁公司将设备折价卖给企业。

(还不明白请看图↓)

2融资租赁能解决中小企业什么问题?

(一)融资租赁可帮助企业购买所需设备

1、当企业要购置大额设备扩大生产规模的时候，资金的来源主要包括以下

几种：增加股本、自有资金、银行信贷、融资租赁、发行债券等。

逐一分析这几种融资方式，便会发现融资租赁有相当明显的优势，原因如下。

(1)要增加股本，难度较大;(2)自有资金固化，容易导致企业营运资金减少;(3)银行

信贷申请比较难，而且需要房产土地做抵押，或者是第三方担保;即使申请下来

也只有一年的资金使用期。而当企业添置设备后，资金回收周期往往需要几年时

间，快的需要两到三年，慢的则需要四到五年。资金使用周期与回收周期不匹配。

(4)发行债券，中小企业一般发行集合债券，而集合债券的发行要求比较高，也

需要抵押和担保。(5)融资租赁则是根据企业的要求由租赁公司买进设备，中小

企业只需先付价款的20%—30%，之后再分期缴付租金便可获得设备使用权，租

赁期满，中小企业可以选择获得设备所有权，实践证明，融资租赁非常适合中小

企业扩大生产规模融资。

2、此外，融资租赁还有一种独特优势，那就是盘活企业固定资产。目前银

行一般不接受设备的抵押贷款，而融资租赁可以通过售后回租的模式，由中小企

业将已有设备卖给租赁公司，租赁公司支付给中小企业一笔资金，同时再将设备

回租给中小企业，通过这种方式将企业的固定资产盘活，补充企业营运资金。

(二)融资租赁可帮助企业多卖设备

设备生产企业的促销付款方式主要有三种：一是分期付款，二是买方信贷，

三是融资租赁。实践证明，融资租赁在这方面，也有其独特优势。为什么呢?因

为分期付款会带来应收账款的增加和账款催收的风险，如果销售设备的企业应收

账款很大，一般是销售方式有问题，很可能是大量使用了分期付款的方式导致;

买方信贷需要取得银行的协作，销售产品的中小企业一般很难为自己的客户申请

到买方信贷;融资租赁一方面类似于分期付款，可以降低客户购买设备的门槛，

另一方面它又规避了分期付款的缺点，可以使企业实现一次性回款，减少了企业

的应收账款。

3融资租赁和担保有啥不同?

融资租赁是一种创新的融资工具，担保是一种增信的中介服务。担保本身是

不能提供资金的，但担保可以为多种金融工具增信，既可以为中小企业集合债券

做增信，也可以为银行信贷做增信，也可以为融资租赁做增信。所以两者一个是

融资工具，一个是增信的中介服务，这就是融资租赁和担保最本质的区别。

4融资租赁 VS 其他金融工具

为便于比较，首先设定所有金融工具针对的是同一类服务对象——中小企

业。目前企业常用的四种融资方式有：融资租赁、银行信贷、股权融资、集合债

券。

下面从中小企业融资时最关心的7个方面对这四种方式进行比较。

想要真正了解融资租赁的特点，请务必仔细阅读下图哦!

通过比较企业融资常用的4种金融工具，可以发现融资租赁具有7大优势：

第一，融资速度快。

第二，对企业过往业绩的要求一般。

第三，对抵押或担保要求相对比较低。

第四，综合成本较低。

第五，资金使用期限比较长。

第六，还款的节奏与企业现金流匹配。

第七，具有产品的促销功能。同时还能做委托租赁，帮客户做应收账款的管

理。

5中小企业何时宜采用融资租赁工具?

中小企业一般在以下情况需要融资租赁这种金融工具：

1、需要添置大额固定资产时。

2、需要盘活固定资产时。

3、设备销售时。

4、提供项目服务时。(例如合同能源管理等)