宁波市保险个人代理人市场行为规范及违规处理办法

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宁波市保险个人代理人市场行为

规范及违规处理办法

第一章 总则

第一条 为规范保险个人代理人市场行为，维护保险当事人

的合法权益，促进保险市场的健康发展，根据《中华人民共和国

保险法》、《关于进一步落实保险营销员持证上岗的通知》（保监

发[2004]49号）等有关法律法规及文件，结合宁波市保险市场

的实际情况，充分发挥行业协会的行业自律、协调、维权作用，

特制定本办法。

第二条 本办法在宁波保监局指导下，由宁波市保险行业协

会个人寿险和相关专业委员会制定，由宁波市保险行业协会负责

在本市内组织各保险公司实施。

第三条 本办法所称“保险个人代理人”（以下简称“个人

代理人”）是指在宁波市内从事财产保险、人寿保险产品的销售

和服务工作的人员。

第二章 市场行为规范

第四条 个人代理人在执业前，必须取得中国保险监督管理

委员会颁发的《保险代理从业人员基本资格证书》（以下简称《资

格证》），持所在保险公司据此核发的《保险代理从业人员展业证

书》（以下简称《展业证》）方能开展业务。

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第五条 个人代理人应当先与保险公司签订书面委托代理

合同，取得该保险公司核发的《展业证》。个人代理人不得擅自

超越代理权限或授权范围。

第六条 个人代理人应每隔半年至少参加一次由行业协会

或各保险机构组织的培训，接受并完成有关法规规定的持续教

育，不断提高自身的业务素质与展业技能。

第七条 个人代理人在展业过程中，应当先向客户声明所属

的保险公司（支公司、营销服务部）的具体名称，以及保险公司

的经营性质和业务范围等。

第八条 个人代理人在向客户提供投保建议时，应深入了解

和分析客户的需求，不得强迫或诱骗客户购买保险产品。

第九条 个人代理人在展业时，必须如实向客户介绍保险条

款，并明确告知保险责任，对于合同载明的保险人责任免除，投

保人和被保险人应履行的义务以及有关退保的保险条款，应当向

客户作出详细说明。

第十条 个人代理人在展业时，不得对投资连结产品和分红

产品等新型产品的回报率等作出承诺或比较。

第十一条 个人代理人应指导客户填写保单，对责任免除和

被保险人义务明确解释，提示客户对各项内容进行核对无误，在

“投保人和被保险人签章处”签名，以保证保险合同的法律效力。

代理人不得代客户签名，也不得唆使或引诱他人代客户签名。

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第十二条 个人代理人在展业时，应当提醒客户履行如实告

知义务，明确告诉违反该义务可能造成的后果；不得唆使、引诱

客户或与客户串通，隐瞒或虚报客户的信息。

第十三条 个人代理人在代收保费时，应向客户出具所属保

险公司的收款凭证，不得以个人名义收取保费。所收取的保险费

应在规定的时间内如实上交，不得挪用和截留。

第十四条 个人代理人若受所属保险公司或客户委托，应当

及时将赔款、生存给付金、退保金、多余保费全额送交客户，不

得侵占、截留、滞留或挪用。

第十五条 个人代理人要接受所在保险公司的业务管理，切

实履行应尽职责和义务，不得损害各方的合法权益。

第十六条 个人代理人在代为办理保险业务时，不得同时接

受两个以上同类保险机构的委托。

第十七条 个人代理人与所在公司终止代理关系时，应及时

按照有关规定和代理合同约定办理相关手续。个人代理人必须严

格遵守《宁波市个人代理人业内流动自律公约及违约处罚办法》。

第十八条 个人代理人不得制造或参与制赔案，骗取赔

款和保险金。

第十九条 个人代理人所出示的业务宣传资料，应当全面、

客观、完整、真实。不得利用媒体及其他方式作引人误解的虚假

宣传，不得将其保险条款、费率与其他保险公司的类似保险条款、

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费率进行部分或片面的比较宣传。

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第二十条 个人代理人不得为招揽业务而答应将公司所付

佣金全部或一部分退还给客户，不得向客户承诺保险单以外的保

险责任。

第二十一条 个人代理人不得私自在任何刊物、新闻媒体发

表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等信息。

第二十二条 个人代理人不得诋毁或同业，损坏其

他保险公司和代理人的名誉和形象。

第二十三条 个人代理人不得唆使客户提前解除有效保险

合同，重新签订新契约。

第二十四条 个人代理人必须对客户资料保守秘密。

第二十五条 个人代理人应当对所在公司的商业信息保守

秘密。

第三章 违规处理办法

第二十六条 个人代理人有下列违规行为，视情节轻重在一

至三年内不得从事保险行业；各保险公司根据行业协会通报，不

得与其签订代理合同和其他劳动合同，也不得以任何形式接受其

提供的业务并支付佣金或手续费。行业协会将通报等有关材料上

报省保险行业协会并报宁波保监局备案。

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（一） 误导投保人，引起投保人或被保险人投诉，损害投

保人或被保险人合法利益者；

（二） 对收取的保险费、应给付的赔款或保险金没有按规

定及时上缴所属公司或送交受益人，被定性为“挪用”保险费、

赔款或给付保险金者；

（三） 售后服务质量极差，引起投保人或被保险人投诉，

损害被保险人利益者；

（四） 同时在两家或两家以上保险机构代理同类保险业务

者；

（五） 诋毁其他保险公司或其产品已查实者；

（六） 以回佣诱保，代投保人、被保险人签名，或唆使、

引诱他人代客户签名者；

（七） 诱劝投保人或被保险人解除与其他保险公司的保险

合同，既成事实者，或虽未成事实，但引起投保人或被保险人直

接投诉者；

（八） 泄露投保人、被保险人或受益人的隐私或所属公司

的商业信息，引起投诉，且被坚决要求处理者；

（九） 从事其他非法传销活动，扰乱职场秩序者。

第二十七条 个人代理人有下列严重违规行为的将被列入

“黑名单”，永远不能从事保险业务。所属保险公司在接到行业

协会的通报之日起，必须立即解除与该代理人的保险业务代理关

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系和其他劳动合同关系，不得以任何形式接受其提供的业务并支

付佣金或手续费，并由行业协会将有关材料上报宁波保监局和省

保险行业协会备案。

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（一） 截留保费、保险赔款或保险给付金等款项；以个人

名义收取保费出具收款凭证，构成职务侵占刑事犯罪的；

（二） 截留保费、保险赔款或保险给付金等款项，在三个

月内达三次以上或累计人民币5000元以上者；

（三） 以弄虚作假，哄骗蒙蔽等欺诈手段招揽业务者；

（四） 伪造、涂改、转让、出卖《展业证》；

（五） 唆使、作假、伪造单证引诱客户，与客户串通、隐

瞒或虚报客户的信息，使所属公司蒙受损失，情节较为严重者；

（六） 制造或参与制赔案、骗取赔款和保险金者；

（七） 泄露所属公司商业秘密，使公司受到严重损失，情

节严重者；

（八） 从事保险营销业务期间，因构成职务犯罪行为被追

究刑事责任者。

第四章 处理程序

第二十八条 对违反本办法规定个人代理人的处理意见，应

由其所在公司提出，所在公司必须对其进行调查核实，确保事实

清楚、证据确凿；若协会接到投诉，将转给个人代理人所属公司，

限时进行调查、核实，并将处理结果上报行业协会和宁波保监局。

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第二十九条 对违规个人代理人进行处理的基本证据材料

的要求：

（一） 证据材料坚持谁主张谁举证的原则；

（二） 对被投诉应予处理者，必须要有投诉材料，如投诉

信（书）（电话投诉则要有电话记录及记录人、记录时间），具体

包括投诉人姓名、地址、、保险险种、保单号码、有关

单证等；投诉内容包括被投诉人姓名、单位、时间、地点和具体

内容及有关凭据；

（三） 对被举报应予处理者，必须要有举报材料；如举报

信、电话举报则有电话记录及记录人、记录时间。要有举报基本

情况：举报人姓名、地址、联系方法、投保险种、保单号码、有

关凭证和举报具体内容；

（四） 对“挪用”或“侵占”保费、赔款、保险金者，必

须逐笔提供“挪用”时间、被保险人姓名、保险单（凭证）号码、

金额、被“挪用”的时间以及造成的后果具体清单和材料。

第三十条 对违规个人代理人的处理程序：

（一）对违规个人代理人先由所在公司作出处理后，以公司

文件形式报行业协会并提出业内处理建议。对报行业协会的处理

文件，必须按本办法第二十九条基本证据材料要求，附证据材料

正本，对无法提供正本的（如保险单、保费发票或收费凭证等）

可提供复印件；

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（二） 行业协会接到保险公司上报的文件后，对上报材料

和证据进行审查核实，交相关专业委员会会议研究确定给予违规

个人代理人的处理决定。

（三）行业协会根据处理决定发文通报，并报宁波保监局、

省行业协会备案。

（四） 对行业协会通报内容的要求：

1、被处理者的姓名、性别、年龄、所在公司、职务、资格

证号、原公司展业证号、原工号等；

2、违纪违规的基本事实；

3、处理依据和处理决定。

（五） 对被处理的个人代理人的公司上报文件及所附证据材

料正本（副本留上报公司）由行业协会编号存档备查；

（六） 协会将通报内容录入代理人电脑管理系统中的该个人

信用档案，以备查询；对被列入一至三年内不得从事保险行业或

“黑名单”者，将在“浙江保险网”和“168”声讯台上公布。

第三十一条 对在岗暂时无资格证的营销员的市场行为，也

按本办法的规定进行处理，行业协会将另建档案备查，以加强对

其重返保险营销岗位的监督。

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第五章 附则

第三十二条 本办法自宁波市保险行业协会个人寿险及相关

专业委员会通过后正式实施，并报宁波保监局备案。

第三十三条 本办法由宁波市保险行业协会个人寿险及相关

专业委员会负责解释和修订。

第三十四条 本办法自2004年12月1日起生效。

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