中介与银行合作骗贷 案例演练

中介与银行合作骗贷 案例演练

银行：贷款可中介帮忙

银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出

钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。

李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行，在咨询台，银行工作人员告诉她，

这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.

86，客户可以直接银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购

物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物

人并不能拿到钱。

银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，

不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，按照李

女士想贷400万计算，月收入得达到六、七万以上才行。

正当李女士打算放弃贷款念头的时候，银行工作人员却话锋一转，小声地告

诉她，说可以去担保公司帮忙，并给了她一个担保公司业务员的电话。

担保公司作假骗贷全包收费万元

本来是银行的贷款，银行工作人员却要客户去中介帮忙才能办，这实在让

人不解。

按照银行给的电话，李女士到了北京东城区一家担保公司，公司业务员一

开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，

原来他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。

业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，

当然钱不是白收的，他们会帮助客户一家像银行说的那种家具或工艺品公司，

签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。

不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假

的收入证明和银行流水，但是还得收费。

这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后

他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的

营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。

记者调查：银行劝顾客“包装”作假

原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、明，从银行贷款套现。

按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能

投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷

款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审

核。

按照牌匾上的银行名，记者到了该行的一家支行去询问，银行工作人员称，

担保公司帮贷款客户作假，这早已不是什么秘密，银行对此都是默认的。

担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的，银行是知情并认可

的吗？记者进一步调查采访发现，不仅是默认，有的银行工作人员还主动劝客户

骗贷。

光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足

够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该

直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去担保公司这样的中介作

假。

贷款用途不合规，得中介，收入、流水不够也得中介解决，在银行工作

人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和

银行之间牵线的红娘。

“演戏”花数万中介提供“增值服务”

作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价

服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。

一家贷款中介的业务经理告诉记者，按照银行的规定，房屋抵押消费贷款一

般最多只能贷到房屋市场评估值的7成，而对于有自己公司的的客户，银行会给

他信用加分，可以贷到房屋评估值的9成，甚至是百分之百。

光做公司的假资料还不够，这位业务经理说，批贷之前银行要派工作人员到

公司考察，为了应付考察，贷款客户需要和贷款中介合演一场大戏。当然，戏不

是白演的，中介为此要额外收取一笔不小的费用。

记者在对多家贷款中介采访中发现，两万五的包装公司费用还算低的，有的

中介要价更高。

银行贷款负责人：可直接帮助骗贷

一位银行的个贷经理告诉记者，她早就知道这种骗贷方法了，不仅有把客户

包装成公司法人代表的，包装成公司股东也可以多贷款。另一家银行的个贷经理

透露，目前银行对贷款人名下的公司资质，审查并不严格。

看着贷款中介变着法子帮客户骗贷，赚取不菲的中介费。有的银行工作人员

也坐不住了，在记者调查中，一位银行的个贷负责人干脆主动请缨，称可直接帮

助不符合贷款条件的客户骗贷。

当然这位银行个贷负责人也不仅是出于“好心”，忙儿不能白帮，费用还是

要收的，不过要比中介动辄几万元的中介费便宜很多。

记者调查：多家银行涉嫌违规操作

让记者感到震惊的是，这样的骗贷现象并不是“个案”。记者历时三个月的

调查，走访了多家银行，发现这种银行工作人员主动牵线搭桥，介绍中介机构帮

顾客“骗贷款”的现象在多家银行都有存在。

在北京的一家天津银行，一位个贷负责人为了打消记者对中介的疑虑，在以

身说法地证明着中介的可靠性，自称还亲自去合作的贷款中介考察过。

在北京的一家华夏银行，对于不满足贷款条件，又不知道谁去作假的贷款

客户，个贷经理会还会主动递上中介的电话，提他的名字中介费还可以优惠。在

北京一家农业银行，面对不符合贷款条件的客户，一位个贷经理甚至直接拨通了

贷款中介的电话进行现场沟通。

为贷款业绩银行与中介“共舞”

在北京，记者一共走访了8家银行。其中建设银行和广发银行称由于已经没

有额度，住房抵押消费贷款暂停。招商银行个贷经理称他们对贷款人的资质审核

并不十分严格。余下的工商银行、农业银行、浦发银行、华夏银行和天津银行5

家银行，工作人员都劝不符合贷款条件的客户中介帮忙。

记者在多家贷款中介都听到这样一种说法，就是他们与银行有良好的合作关

系，什么样的良好合作关系会让银行工作人员心甘情愿的被骗贷呢？在一家规模

相对较小的贷款中介，业务经理向记者透露，他们靠的是关系维护。

与规模较小的中介不同，一些规模大的贷款中介和银行合作的方式更公开更

直接。在北京东城区的一家大型担保公司，记者看到，在客户洽谈区张贴着多家

银行的名字，公司业务员告诉记者，在那里正在和贷款客户洽谈的是银行的贷款

专员，银行之所以会上门来签贷款协议，是因为他们公司属于比较大的集团客户。

有贷款中介在中间牵线搭桥，签贷款协议似乎快捷了很多。一位银行个贷负

责人向记者透露，他们绝大部分抵押贷款都是与中介合作，虽然明明知道不少贷

款都掺了假。

记者调查：抵押骗贷已存在多年

中介牵线，银行点头，客户拿钱。其中中介、银行和客户间的默契配合，并

不是一朝一夕炼成的，这条利益链其实已经存在多年，而且有着规避监管的办法。

银行的一位个贷经理说，看上去是中介在冒风险帮客户骗贷，其实银行的工

作人员一旦参与，就和中介成了一条线上的蚂蚱，同样面临风险。由于现在银行

监管越来越严格，他们经常要告诫中介和客户，千万不要把套现的钱直接转到自

己的户头上，最好钱能多转一圈，先转到客户的亲友账户上。

记者调查：房产中介也“兼职”骗贷

红火的抵押贷款生意不仅吸引了担保公司这样的金融类别公司不断加入，就

连房产中介也盯上了这个市场，记者发现，链家、我爱我家、21世纪不动产等

较大的房产中介公司，如今都在旗下办起了自己的贷款中介，而且生意比一般贷

款中介还要好。

大的房产中介能把贷款中介的活干好其实并不奇怪，除了自身经济实力较为

雄厚以外，他们把手里的大量买房客户直接发展成了贷款客户。在房屋中介的

门店，房屋销售人员会亲自为购房资金不足的客户推荐抵押贷款。

帮购房客户从银行获取抵押消费贷款，房产中介既可以收取买房佣金，又可

以得到贷款中介费，可谓一举两得。尝到了甜头，房产中介就更卖力了，不仅可

以帮客户做假收入证明、银行流水证明和假贷款用途，还可以凭借自身与房屋评

估公司关系好，为客户争取更多贷款。

把抵押的房子价格高评，就可以从银行多贷款，在房产中介的帮助下，不符

合贷款条件的客户不仅可以贷到的钱，还可以贷到更多的钱用于违规投资买房，

这在专家看来，不仅放大了贷款风险，而且也间接推高了房价。

记者调查：骗来的贷款流向何处？

在一家贷款中介，记者看到不少人前来咨询洽谈贷款，其中相当一部分是为

了贷款买投资房的。

中介说，抵押贷款不仅用来投资买房，有些客户还用来购买高收益的理财产

品。抵押贷款的年化利息一般是百分之七八，也就是说购买收益高于这个数的理

财产品就会赚钱。一位中介工作人员主动向记者推荐了他们公司自己的高回报理

财产品。

什么理财产品会有这么高的收益呢，在记者的追问下，这位工作人员才说出

实情，公司所谓的理财产品其实就是拿着客户的贷款去给别人垫资，垫资利息高

达月息4%，说白了就是放。

假合同骗真贷款风险几何？

3年前大连的刘小利用抵押骗贷，从银行套现出50万元后，投入了炒股

大军。没想到股票行情一天比一天差，三年间她已经赔了十多万元。

刘小告诉记者，由于当年抵押贷款时，收入不够，中介做了假，其实她

的收入还不及月还款额的一半，所以股票这一赔，她除了节衣缩食，把工资用于

还贷，不够部分还要用贷款去还款。眼看手里的贷款迅速蒸发，如果还不上贷款，

自家的房子也会成为泡影。无奈中刘小想到了孤注一掷，再次贷款。

疯狂背后：骗贷暗藏巨大金融风险

刘小的经历是几十万的欠债，这还仅仅是个案，而对于整个国家的金融体

系来说，就不是这么简单了。

根据中国人民银行最新统计数据显示，我国的存款金额已经超过100万亿。

可以说，很多老百姓都把辛苦挣得钱存在了银行里，他们相信银行。作为国家重

要的金融机构，保障储户财产安全，保障国家金融安全，银行责无旁贷。但是事

实上，一些银行，却片面追求利益，置监管部门的监管条例、国家法律法规不顾，

为中介机构牵线搭桥，骗得银行贷款。