精编中国银行征信中心 千万不要乱查个人征信

中国银行征信中心 千万不要乱查个人征信

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中国银行征信中心 千万不要乱查个人征信

中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单

位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统

一负责企业和个人征信系统(又称企业和个人信用信息基础

数据库)的建设、运行和管理。以下是本站小编为大家带来

的中国银行征信中心/，希望能

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中国银行征信中心/(点击

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中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法

人单位，主要职责是依据国家的法律法规和人民银行的规章，

负责全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融

资登记系统的建设、运行和管理;负责组织推进金融业统一

征信平台建设。 中国人民银行征信中心业务归口征信管理

局指导。人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系

统。2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同

年4月成立银行信贷征信服务中心。2006年1月，全国集中

统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。同年7月

底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信

用信息基础数据库。在此期间企业和个人征信系统一直作为

人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合

署办公。2006年11月，经中编办批准，人民银行征信中心

正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。2007

年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分

设。同年，根据《中华人民共和国物权法》授权，中国人民

银行明确人民银行征信中心为应收账款质押登记机关，10月

8日，应收账款质押登记系统上线运行。2008年5月9日，

人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，开始北京和上海两

地办公。2009年7月20日，融资租赁登记系统正式上线运

行。2010年2月22日，人民银行党委宣布成立征信中心党

委，并任命王晓明同志为征信中心党委书记。2010年6月

26日， 企业和个人征信系统成功切换至上海运行，并正式

对外提供服务。

主要职责编辑1、 负责拟定企业和个人征信系统建设的

总体发展规划，并组织实施。2、 负责制定企业和个人征信

系统运行、维护的管理制度。3、 负责制定企业和个人征信

系统的业务技术标准。4、 负责企业和个人征信系统建设、

运行和维护。5、 负责组织与商业银行及有关方面的业务技

术协调工作，采集企业和个人的信用信息。6、 负责汇总和

分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。

7、 负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息

咨询服务。8、 负责组织企业和个人征信系统运行中的争议

处理。9、 负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识

培训。10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和

管理。11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。

12、承办行领导交办的其他事项。

领导介绍编辑王晓明男，中共党员，博士个人简历：

1990.06 在劳动部政策研究室工作;1993.02 调入人民银行

稽核监督局(内审司)工作，先后任中国人民银行稽核监督局

系统处副处长，内审司系统一处副处长、财务审计处副处长、

处长;1995-1996年，受人民银行世界银行稽核技援项目组委

派，在美国联邦储备银行和货币监理署学习银行监管技

术;2004.01 任中国人民银行内审司副司长;2005.11 任中

国人民银行厦门市中心支行党委书记、行长兼国家外汇管理

局厦门 分局局长(副厅级);2010.01 任中国人民银行征信

中心党委书记。

曹凝蓉男，中共党员，博士，高级经济师个人简历：

1994.09 任中国人民银行宜昌市分行党组成员、副行

长;1997.07 任中国人民银行宜昌中心支行党委书记、行长

兼外管局宜昌中心支局局长;2002.04 任中国人民银行武汉

分行人事处长、组织部长;2004.01 任中国人民银行武汉分

行党委委员、副行长;2007.04 任中国人民银行征信中心副

主任;2010.04 任中国人民银行征信中心党委委员;2010.11

任中国人民银行征信中心主任。

陈波男，中共党员，硕士，高级工程师个人简历：1995.10

任中国人民银行大连市分行科技处副处长;1996.12 任中国

人民银行大连市分行科技处副处长(主持工作);2000.05 任

中国人民银行大连市中心支行科技处处长;2001.07 任中国

建设银行大连市甘井子支行副行长;2002.08 任中国人民银

行大连市中心支行科技处处长;2004.04 任中国人民银行大

连市中心支行党委委员、副行长;2005.09 任中国人民银行

征信管理局副局长，兼中国人民银行征信中心的工作

2007.03 任中国人民银行征信中心副主任;2010.04 任中国

人民银行征信中心党委委员。

汪路男，中共党员，硕士，高级经济师个人简历：1992.08

安徽省资信评估公司项目经理;1999.12 任中国人民银行调

查统计司景气与物价调查处副处长;2001.08 任中国人民银

行货币政策司信贷政策处副处长;2004.01 任中国人民银行

征信管理局制度处处长;2005.01 任中国人民银行驻欧洲代

表处代表;2007.06 任中国人民银行征信中心副主

任;2010.04 任中国人民银行征信中心党委委员。

王晓蕾女，中共党员，硕士个人简历：1989.09-1990.07

在中国农业银行河北省分行廊坊中支实习锻

炼;1992.08-1997.11 在中国人民银行国际司国际货币基金

组织处工作;1997.12-2000.01 任中国驻国际货币基金组织

执行董事办公室技术助理;2000.02-2003.11 任中国人民银

行货币政策司货币市场处主任科员;2003.11-2009.12 任中

国人民银行征信管理局宣传协调处副处长、处长;2009.12

任中国人民银行征信中心副主任;2010.04 任中国人民银行

征信中心党委委员。

姚前男，中共党员，博士，高级工程师个人简历：1997.06

任中国证监会信息统计部主任科员;2001.04 任中国证监会

信息中心计算机管理处副处长;2002.09 任中国证券登记结

算公司技术部副总监;2006.05 任中国证券登记结算公司系

统运行部总监;2010.12 任中国人民银行征信中心党委委员、

副主任。 [1]

大事记编辑2004年2004年4月，人民银行成立银行信

贷征信服务中心。2004年5月27日，苏宁副行长主持召开

第一次企业和个人信用信息基础数据库建设领导小组工作

会议。2004年9月，企业和个人征信体系建设专题工作小组

上报国务院《建设企业和个人征信体系总体方案专题报告》。

2004年12月15日，个人信用信息基础数据库实现15家国

有和股份制商业银行，8家城市商业银行在重庆等7个城市

的试运行。

2005年2005年6月17日，苏宁副行长主持召开第二次

企业和个人信用信息基础数据库建设领导小组会议。2005年

12月15日，全国集中统一的企业信用信息基础数据库实现

在津、沪、闽、浙四个省市试点运行。

2006年2006年1月16日，人民银行召开新闻通气会，

宣布个人信用信息基础数据库正式运行。2006年2月17日，

苏宁副行长主持召开第三次企业和个人信用信息基础数据

库建设领导小组会议。2006年5月8日，中国人民银行苏宁

与劳动和社会保障部刘永富签定《信息共享协议》，双方就

加强部门间信息共享和政务协同有关事宜，达成协议。2006

年6月底，企业信用信息基础数据库实现了在所有中资、外

资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。2006年7

月底，企业征信系统实现新老系统全面切换。银行信贷登记

咨询系统退出历史舞台。2006年3月20日，中编办批复同

意设立中国人民银行征信中心，为人民银行直属的经费自理

的事业单位;2006年11月17日，中国人民银行征信中心取

得《事业单位法人证书》。

2007年2007年1月8日，中国人民银行与环保总局联

合召开了题为加快信用体系建设，共建和谐环保社会--企业

环保信息纳入征信系统的新闻通气会。2007年2月27日，

国家质量监督检验检疫总局与中国人民银行宣布，国家质检

总局将向人民银行、商业银行等企业征信系统的使用者提供

组织机构代码信息的在线实时查询服务。2007年4月17日，

征信中心和征信管理局正式分设。2007年6月18日，苏宁

副行长主持召开第四次企业和个人信用信息基础数据库建

设领导小组会议。2007年9月30日，中国人民银行发布《应

收账款质押登记办法》，明确中国人民银行征信中心为应收

账款质押登记机关，10月8日，应收账款质押登记系统正式

上线。

2008年2008年3月27日，中国人民银行征信工作会议

在杭州顺利召开。2008年5月9日，中国人民银行征信中心

在上海举行揭牌仪式。2008年12月，经中国人民银行领导

批准，征信中心启动融资租赁登记系统建设。

2009年2009年2月26日至27日，人民银行征信工作

会议在济南顺利召开。2009年7月20日，融资租赁登记系

统正式上线运行。2009年11月19日，人民银行决定，任命

王晓蕾同志为中国人民银行征信中心副主任。

2010年2010年1月21日，人民银行党委宣布成立征信

中心党委，任命王晓明同志为征信中心党委书记，并兼任征

信中心法人代表。2010年3月18至19日，人民银行征信工

作会议在广东佛山顺利召开。2010年4月14日，人民银行

党委决定，任命曹凝蓉、陈波、汪路、王晓蕾同志为中国人

民银行征信中心党委委员。2010年6月26日，企业和个人

征信系统成功切换至上海运行，并正式对外提供服务。2010

年9月9日,国家发展改革委员会以《国家发展改革委关于

中国人民银行征信中心服务收费试行标准等有关问题的复

函》(发改委价格[2010]2071号)正式批复中国人民银行征信

中心自2010年10月1日起试行收费。2010年11月5日，

人民银行决定，任命曹凝蓉同志为征信中心主任。2010年

12月13日，人民银行决定，任命姚前同志为征信中心副主

任、征信中心党委委员。 [2]

征信系统编辑建设背景随着经济市场化程度的加深，加

快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报

告明确提出要健全现代市场经济的社会信用体系，十六届三

中全会明确提出按照完善法规、特许经营、商业运作、专业

服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。总

理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次

强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建

设，形成覆盖全国的信用信息网络。2003年，国务院三定方

案明确赋予人民银行管理信贷征信业，推动建立社会信用体

系的职责。2007年召开的全国金融工作会议进一步提出，以

信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信用体系建设。为

进一步发挥人民银行在社会信用体系建设作用，2008年，国

务院将人民银行职能调整为管理征信业，推动建立社会信用

体系。遵照党中央国务院指示，人民银行加快了企业和个人

征信系统的建设。经过几年的努力，人民银行牵头建设的全

国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成，在

经济和社会中开始发挥积极作用。

建设情况企业信用信息基础数据库：人民银行于1997

年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市

和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内

数据共享。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基

本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主

要的财务指标。在该系统多年运行基础上，2005年人民银行

启动银行信贷登记咨询系统的升级工作,将原有的三级分布

式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，

在信息采集范围和服务功能上大大提高。企业信用信息基础

数据库已经于2006年7月份实现全国联网查询。截至2008

年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共

计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。个人信用信息

基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999

年7月人民银行批准上海资信有限公

司试点开始的。2004年底实现15家全国性商业银行和

8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。2005

年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用

社的联网运行。经过一年的试运行，2006年1月个人信用信

息基础数据库正式运行。截止2008年9月底，个人信用信

息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有

信贷记录。

网络结构企业和个人信用信息基础数据库的主要使用

者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连

(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到

商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了企业和个人

信用信息定期由各金融机构流入企业和个人征信系统，汇总

后实时流向金融机构的功能。其中，前者表现为金融机构向

企业和个人信用信息基础数据库报送数据，后者表现为金融

机构根据有关规定向企业和个人信用信息基础数据库实时

查询企业和个人信用报告。金融机构向企业和个人信用信息

基础数据库报送数据可以通过专线连接，也可以通过磁盘等

介质。中国人民银行征信中心和商业银行建立数据报送、查

询、使用、异议处理、安全管理等各种内部管理制度和操作

规程。企业和个人信用信息基础数据库建立了完善的用户管

理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动

跟踪、数据主体(企业和个人)监督;数据传输加压加密;对系

统及数据进行安全备份与恢复;聘请国内一流网络安全管理

专家对系统安全进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击

等等，建立了全面有效的安全保障体系

信息采集企业和个人信用信息基础数据库的信息来源

主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的

基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业

主要财务指标。自企业和个人信用信息基础数据库建设以来，

人民银行一直都在与相关部门积极协商，扩大数据采集范围，

提升系统功能。2005年以来人民银行加大了与相关政府部门

信息共享协调工作的力度。企业和个人信用信息基础数据库

除了主要收录企业和个人的信贷信息外，还收录企业和个人

基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费用和住

房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信

信息等。企业和个人信用信息基础数据库采集到上述信息后，

按数据主体(即企业和个人)对数据进行匹配、整理和保存，

将属于同一个企业和个人的所有信息整合在其名下，形成该

企业或个人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。

主要功能企业和个人信用信息基础数据库功能首先是

帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易

的合法性;其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获

得信贷的难易程度、金额大小、利率高低等因素的不同，奖

励守信者，惩戒失信者;再次是利用企业和个人征信系统遍

布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等重大经济

活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行

政执法力度;最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影

响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合

同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的

社会。

征信知识编辑信用：以偿还为条件的价值运动的特殊形

式。一般产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，强

调经济主体之间的债权债务关系,反映经济主体的支付愿望

和支付能力。征信：征信是指依法收集、整理、保存、加工

自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、

信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用

风险，进行信用管理的活动。社会信用体系:指为促进社会

各方信用承诺而进行的一系列安排的总称，最终目标是形成

良好的社会信用环境。社会信用体系应包括法律法规等制度、

是否守信信息的记录、采集和披露机制、采集和发布是否守

信信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等方面。

征信体系：采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的系

列安排，是社会信用体系建设的一部分。包括制度、信息采

集、机构和市场、征信产品和服务、监管等方面。征信机构：

征信机构是指依法设立的、独立于信用交易双方的第三方机

构，专门从事收集、整理、加工和分析企业或个人信用信息

资料工作，包括信用历史、履约情况等，并出具信用报告，

提供其他相关增值服务，帮助客户判断和控制信用风险等。

征信产品：征信产品可以分为基础产品和增值产品，基础产

品是信用报告，增值产品是基于信用报告的信息，经过加工，

或进行纵向、横向等各种分析而生产的产品，经历了一系列

的加工过程，包含了大量的智力资本在其中，如个人信用评

分、企业信用评级等。信用报告：信用报告是指征信机构以

合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提

供给经过授权的使用人的书面报告。信用报告包含了反映某

个企业或个人信用历史、信用能力和信用价值等信用状况的

各类信息，包括信息主体的基本定位信息、信用交易信息、

公共记录、信用查询记录和争议记录等，企业信用报告往往

还包含财务信息。信用调查：征信机构接受客户委托，依法

通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查

对象信用状况，并提供调查报告，为决策人授信或者处理逾

期账款和经济纠纷、选择贸易伙伴、签约等决策提供参考的

活动。信用评分：信用评分是运用统计方法，基于过去的经

验，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。信

用评级：信用评级是信用评级机构根据独立、客观、公正的

原则，对债务人在未来一段时间如约偿还债务的能力和偿还

意愿的综合评价，这种评价以简单、直观的专用符号标示不

同信用等级，从而揭示债务的信用风险。在进行信用评级时，

信用评级机构采用的评级方法很多，如Z计分模型、期望违

约率模型、信用转移矩阵模型等。

参考资料

1. 中心领导 .中国人民银行征信中心[引用日期

20XX-02-28]2. 征信中心大事记 .中国人民银行征信中心

[引用日期20XX-02-28]