车祸出院后保险理赔的流程

一、车祸保险理赔时间

保险车辆发生保险事故后，被保险人应在48小时内通知保险人。被保险人应

在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交本条款第十

二条规定的或保险人要求能证明事故原因、性质、责任划分和损失 确定等的各种

必要单证。第三十条又规定：被保险人不履行本条款第二十四条至第二十九条规定

的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险

人有权追回已付的保险赔款。

被保险人或者其代理人在事故处理完毕后，10日内将索赔单证包括：交通事

故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被

抚养人身份情况以及保单正本（复印件）、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员

驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算赔款；

届时，保险公司会通知领取保险赔款；

领取赔款时，领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件，如

委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权

书》。赔款最长有效期为自事故报案当日起2年内。

二、车祸出院后保险理赔的流程

1、报案

在出险后，客户向保险公司理赔部门报案；在汽车保险公司内勤接到报案后，

会要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》；之后保险公司内勤会根据客

户提供的汽车保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副

本和附表。确认保险标的再保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出

险立案查询表》，予以立案（如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填

写），并按报案顺序编写立案号；经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知

索赔手续和方法（电话、传真等报案，由检验人员负责）；然后通知检验人员，报

告损失情况及出险地点。

2、查勘定损

检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作（受

损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成）；要求客户提供

有关单证；指导客户填列有关索赔单证。

3、签收审核索赔单证

营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备

的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在"出险报告（索

赔）书（一式二联）上签收后，将黄联交还被保险人；将索赔单证及备存的资料

整理后，交产险部核赔科。

4、理算复核

核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收；

所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

5、审批

产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批；超产险部权限的逐级上报。

6、赔付结案

核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划

款；财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红联外，其余取回。

三、车祸保险理赔的注意事项

1、不要随意包揽事故责任

有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公

司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。

2、切忌先修理后报销

一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先修理厂，修完车后再保险公司报

销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司

认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。

3、委托修理厂理赔需慎重

一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较

为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些"歪门邪道"以达到

赔付目的，而这些"歪门邪道"如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，

还会在保险公司留下不良记录。

4、不计免赔范围有限制

即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道

德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范

围。如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不

计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单

独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。