电汇

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××××银行电汇业务操作规程

第一章总则

第一条为了加强××××银行（以下简称“本行"）的电

汇业务管理，建立科学、规范的电汇业务操作程序，根据中

国人民银行《支付结算办法》、《大额支付系统业务处理办

法》、《小额支付系统业务处理办法》及《综合业务系统九项

制度》等有关规定，结合本行实际,制定本操作规程.

第二条本规程所指电汇业务是汇款人委托银行将款

项支付给收款人的结算方式.

第三条本行通过外联的各种支付清算系统、综合业务

系统办理电汇业务的营业网点均适用本操作规程。

第二章电汇业务操作流程

第四条对私客户办理电汇业务时，可携带本行个人结

算账户存折/金农卡，汇款金额在5万元以上的还应提供本

人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的,

需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到营业网

点办理汇款业务，并填写“业务委托书”。营业网点应对客

户提交的身份证件进行核对.

第五条对公客户办理电汇时,直接凭填写正确并加盖

预留印鉴的“业务委托书",到营业网点办理汇款业务。

第六条客户签发的“业务委托书"必须记载以下事项：

（一)表明“电汇字样”;

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（二）无条件支付的委托；

（三)确定的金额；

（四)收款人名称；

（五）汇款人名称；

（六）汇入地点、汇入行名称；

（七）汇出地点、汇出行名称；

（八）委托日期；

（九）汇款人签章.

委托日期是指汇款人向银行提交“业务委托书”的当日。

第七条柜员受理电汇业务时，应认真清点现金、审核

有关凭证.按规定审查的主要内容包括：

(一）电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确；

(二）凭证的金额、委托日期、收款人名称是否更改；其

他事项更改是否由原记载人签章证明；

（三）大小写金额是否一致;

（四)委托日期是否为当日；

（五）汇款人账户内是否有足够支付的余额；

（六）是否与预留银行的签章相符；

(七）电汇业务的真实用途.

如个人电汇业务为代理他人办理汇款的，应在个人业务

凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。

第八条汇款凭证审核无误后，柜员选择相应交易，根

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据系统界面提示分别录入相关汇款要素，电汇业务必需换人

复核。若为大额汇款需经网点逐级授权、总行异地授权。

第九条柜员录入完毕,根据界面提示打印联行凭证，交

客户核对并签字确认。

第三章手续费收取操作流程

第十条客户核对联行凭证无误签字确认后，柜员可继

续进行电汇手续费的收取。收费凭证必须有客户签章确认，

若对公客户以转账方式付款,应审查出票人的签章是否与银

行预留印鉴相符，柜员对全部印鉴进行折角验印。收取费用

时应注意以下事项：

（一）自2012年4月1日起,柜员务必严格执行本行新

的业务收费标准;

（二）电汇业务手续费同时涉及邮电费和手续费等两个

收费项目，收费时应分项目列明，不能合并成其中一个项目

收取。

（三）所有服务费用收取前应向客户做好提示工作，收

取的费用标准是多少,费用收取的方式等。

(四)任何营业网点和员工不得私自更改收费项目和标准。

第十一条如汇款人已在本行任一营业网点开立存款

账户的,但办理电汇业务时未能携带其个人存折或金农卡，能

提供其账号和相关信息的（账号和相关信息应在汇款凭证上

登记），收取电汇手续费时,可视同为已开立存款账户的客户

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收取.

第十二条汇款业务操作结束后，柜员将客户回单联、

客户有效证件(大额转账或现金汇款的）、存折/卡一并交客户

收执,同时提示客户妥善保管电汇业务的客户回单联，用于查

询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。

第四章查询操作流程

第十三条客户汇款查询查复,汇款人可凭汇出账户凭

证或汇款业务的客户回单办理，现金汇款只能凭客户回单在

原汇款网点办理查询；收款人为安徽农金系统客户，可凭收

款账户在我行营业网点、自助终端或电话银行上查询汇款是

否到账。

第十四条查询汇款未到账原因，由汇款人本人或委托

他人到原汇出网点办理。若原汇款业务客户回单遗失，查询

业务只能由汇款人本人办理。

第五章退汇操作流程

第十五条对于非系统自动退汇挂账处理的,而通过原

汇款网点人工判别挂账，无法使用系统联动交易时,柜员可通

过手工从内部账户挂账户中将退汇款项支付客户，并由客户

在业务凭证上签字确认，客户有效证件复印件做附件。

第十六条如发生退汇，营业网点应在退汇后24小时

内将汇款资金退回客户账户；若原汇出账户出现已销户等特

殊情况，或为现金汇款退汇，则我行在退汇后24小时内通

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知客户,客户凭本人有效身份证件和原电汇业务回单到原汇

出营业网点办理解付手续。客户委托他人办理退汇解付手续

的，应同时提供代理人、客户本人有效身份证件及原电汇业

务回单。

第十七条由于客户填写错误不能正常入账而导致退

汇时，客户更正信息要求再次汇款,则按照电汇业务流程重新

办理，手续费应按新办电汇业务重新收取；汇款差错若因柜

员操作失误,手续费可不再向客户收取，直至为客户汇款成功

为止.

第六章差错操作流程

第十八条汇款少汇的错账处理。汇出营业网点发现

实际汇款金额少于客户申请汇款金额时，及时与客户联系,

来经办网点领取剩余现金。客户要求补汇的,通知客户到原汇

出网点办理补汇手续，免收客户补汇手续费，经办人在该凭

证上注明原汇款流水号及实汇金额，并经业务主管签字确

认。若客户不办理补汇手续，经办人员则在原汇款申请书上

注明实汇金额，并经会计主管签字确认.

第十九条电汇业务错账时，如属网点原因造成的，错

账的处理应由发起营业机构及时通过安徽省联社科技中心

联络汇入行办理紧急止付后再办理退汇或调账手续。

第二十条电汇业务错账时，如属客户原因造成的，错

账的处理应由客户自行联系解决,经办网点可给予协助.各营

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业网点不得受理汇款成功的退汇业务。

第七章风险控制

第二十一条任何经办网点不得拖延支付、截留、挪用

客户和他行资金；

第二十二条任何经办网点不得因清算账户头寸不足影

响客户和他行资金的使用。

第二十三条各经办网点要提高风险防范能力，严格控

制操作风险。操作中坚持换人复核、大额授权、特殊业务授

权等原则。对电汇业务经办员要执行严格的权限管理及控制.

第二十四条申请退汇、紧急止付、退汇解付、调账处

理等特殊业务必须经过业务主管授权后才能办理。网点办理

业务差错调账时，必须严格审核有关单证、签章，对汇款流

水进行查实无误,并经过主管授权后才能办理。

第二十五条办理现金转账5万元以上的大额账户汇

款，客户应提交有效身份证件，代理他人办理账户之间5万

元以上大额汇款业务的，需同时提交委托人及代理人有效身

份证件。汇款凭证要经客户签字确认，发现有误的要及时妥

善处理.

第二十六条为不在本机构开立账户的客户提供现金汇

款等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，

应严格按照《××××银行客户身份识别和客户身份资料及交

易记录保存工作实施细则》的要求识别客户身份.

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第八章附则

第二十七条本规程由××××银行制定、修改和解释.

第二十八条本规程自印发之日起施行.