中国邮政网络培训学院邮政业务分院

邮储银行发展现状调研报告

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行发展现状调研报告，供大家阅读查看。

自20XX年挂牌成立以来，中国邮政储蓄银行(以下简称：邮储

银行)在银行董事会和总行党委的高度重视和正确领导下，教育培训

工作紧紧围绕人才兴行战略和业务发展重点，秉承以人为本的教育理

念，以员工能力建设为主线，以学习型银行建设为目标，着重人才培

养与开发，加大教育培训投入，创新培训方式方法，完善管理规章制

度，积极推进学习型银行建设。

着眼人才开发，全面构建邮储特色教育培训体系

六年来，邮储银行教育培训工作紧密结合不同发展阶段特征，

注重战略性与长期性，建立了中长期人才发展规划与阶段性教育培训

计划相结合的人才开发机制，为邮储银行稳健快速发展提供了良好的

智力保障，有效促进了员工与企业的共同进步;注重培训质量和效果，

按照统一规划、纵向分级、横向分工的管理工作机制，构建了总行、

一级分行、二级分行、一级支行四级教育培训组织与管理体系，为全

行分层次、分类别、全覆盖、持续大规模开展员工教育培训提供组织

保障;注重针对性与实用性，突出重点、学用结合、讲求实效，建立

了符合邮储银行工作实际的内训师资队伍和课程教材体系，持续加强

了管理类、专业类、销售类、操作类四支人才队伍的培养建设;注重

先进手段应用，建立了邮储银行E-Learning远程培训系统(中国邮政

网络培训学院邮储银行分院)，构建了集中培训、远程培训、外派培

训、资格认证、学历教育、竞赛考试等多种手段相辅相成的人才培养

与开发格局。

着眼能力提升，持续大规模开展员工培训工作

六年来，邮储银行以向现代商业银行转型为主线，以学习银行

经营管理实务与业务产品知识为重点，采取多种手段和措施，不断加

强学习和借鉴，持续大规模开展了员工培训。截至xx年末，全行举

办集中培训班10万多期，培训员工400多万人次，年均培训覆盖率

达到89%;举办远程培训班4000多期，培训员工113万人次;累计培

训高级经营管理人员3600多人次。针对经营管理人员，以提升经营

决策能力为目标，重点开展了一级分行行长境内外战略管理、二级分

行行长职务特征等领导力提升培训项目，使各级经营管理人员增长了

知识，开阔了视野，提升了经营管理能力和领导决策水平;针对专业

人员，以提升专业管理能力为目标，重点开展了信贷、票据、理财、

风险、审计、科技等专业实务与系统应用培训项目，构建起了资产业

务和中间业务发展的各类专业人才队伍;针对销售人员，以提升销售

能力为目标，重点开展了营销人员上岗资格认证，有效促进了营销队

伍建设;针对营业人员，以提升操作能力为目标，重点开展了模拟实

操训练与技能竞赛等活动，提升了柜员优质服务的意识和窗户服务水

平;针对内训师、新员工等不同人才的培训需求和成长规律，开发了

不同的培训项目，实现了培训的全员覆盖。因材施教的培训项目设计

理念，有效保障了人才潜能的开发。

着眼素质提高，深入推进岗位资格考试和在职学历教育

六年来，邮储银行建立了以岗位资格考试为核心，以在职学历

教育为辅助的员工素质提升模式。以社会从业资格证书为基本要求、

行内岗位资格证书为必备要求、社会职业资格证书为辅助要求的员工

持证上岗框架体系初步建成。截至xx年末，邮政金融从业人员通过

银行从业资格考试近26万科次，近13万人获得保险从业资格证书，

2.3万人获得基金从业资格证书;邮储银行近1800人获得AFP金融理

财师执业资格，近8400人获取行内理财经理岗位初级资格证书，近

3万名信贷人员、近4万名个人外汇业务柜员参加岗位资格培训并持

证上岗。先后与全国著名高等院校合作，面向全行开展在职学历教育

培养。岗位资格考试与在职学历教育双管齐下，夯实了员工的理论功

底和业务水平，逐步提升了员工素质与履岗能力，保证了源源不断地

为业务发展输送人才。

着眼行为转变，积极开展学习和竞赛活动

六年来，邮储银行持续强化员工服务意识，持续引导员工行为

转变，通过举办各种学习与竞赛活动，将“自主学习”与“行动学习”

理念在广大员工中深入推广。xx年至xx年，2万多名支行(局)长利

用远程培训网络学习金融业务知识，通过了考试并获得合格证书;xx

年至xx年，全行13万余人参加了全员职业道德学习教育活动竞赛;xx

年，近8万人通过了网点营业人员安全防范知识远程学习考试，9万

多名员工通过了邮政金融资金安全知识学习考试，3.5万人参加了第

三届邮政通信特有职业储汇业务员技能竞赛，7000余名个人外汇柜

员参加了外汇业务技能竞赛。持续的学习考试与技能竞赛活动，强化

了员工职业道德和安全防范的意识，强化了员工服务操作技能，保证

了人才队伍综合素质的持续提升。

着眼资源保障，不断加强师资和教材建设

六年来，邮储银行始终把“师资建设”与“教材建设”放在教

育培训工作的首要位置。按照“内训为主、外聘为辅”的原则建立了

全行共享的师资队伍，按照“内部开发为主、外部采购为辅”的原则

建立了课程和教材体系，形成了独特的全网共享教育培训资源库。截

至xx年末，全行共有内训师3000余名，分布在信贷业务、个人业务、

公司业务、理财业务等领域。组织开发远程培训课程350多门，课时

总数超过700小时。兼顾实效与长远，注重质量与规范的教育培训资

源开发为邮储银行大力开展教育培训工作提供了强大的后盾。

六年来，在各级领导的重视和支持下，在全行上下的共同努力

下，邮储银行的教育培训体系日趋成熟，培训开发能力日益提高，人

才素质不断提升。邮储银行教育培训工作将进一步围绕全行战略重点，

创新教育培训理念，改进教育培训方式，强化人才开发和培养，不断

开创邮储银行教育培训工作的新局面，为全行发展与转型提供强大的

人才保障和智力支持。

20XX年3月，中国邮政储蓄银行挂牌成立，随后，邮政储蓄银

行县支行陆续挂牌成立，邮政储蓄银行眉县支行于20XX年4月挂牌

成立，其信贷业务从原来仅限于开办小额质押贷款逐步扩展办理商户

保证贷款、个人保证贷款、商户联保贷款和个人联保贷款，其中个人

联保贷款又以农户联保贷款为主。支行现有城关支行和常兴支行两个

对外办理信贷业务的营业机构，内设综合业务部，专职信贷员4人。

截止20XX年6月末，支行存款余额71763万元，各项贷款余额2093

万元。邮储银行县支行的成立，信贷业务的开展，改变了农村只有农

村信用社一家提供贷款的局面。这对于邮政储蓄资金回流农村，支持

新农村建设有一定的积极作用，但由于其起步晚、规模小、利率高等

种种因素的制约，邮政储蓄银行县级行仍需下大力气开拓信贷业务。

一、邮储银行县级行开展信贷业务的优势

(一)邮储银行县级行具有点多面广的网络优势，特别是在国有

商业银行没有覆盖的农村市场网点众多。截至目前，眉县工商银行基

层乡镇网点全部撤并，农业银行也陆续撤并了马家镇、汤峪、横渠三

个基层乡镇营业所，而眉县邮储银行在城关和常兴设有支行，每个乡

镇都设有邮政所代理邮储银行业务，具有国有商业银行所没有的网点

优势。

(二)相对于其他金融机构，邮储银行具有没有不良资产包袱的

优势。成立一年多来的邮储银行产权结构明晰，长期“只存不贷”的

经营方针使得邮储银行没有不良资产的包袱，支行轻装上阵，在农村

金融领域竞争中有着明显的优势，能充分满足农民的信贷需求，成为

县域服务“三农”的生力军。

(三)大力推广信用村建设新模式，信贷业务拓展空间大。邮储

银行涉足信贷业务晚，时间短，有其它商业银行和农村信用社信贷业

务的铺垫，信贷业务发展空间巨大。该县支行信贷部与信用村建立定

期联系制度，配合实施政府服务“三农”的金融方针政策，结合自身

实际，稳健开展小额贷款业务，积极推广信用村信贷建设新模式，有

效支持农村经济建设、支持农村特色产业发展、解决农民生产经营融

资问题，稳步推进信贷业务顺利开展。截止6月底，眉县邮储银行累

计发放贷款2143万元，其中：小额质押类贷款167笔，金额737万

元;信用担保类贷款363笔，金额1531万元;通过信用村发放支农贷

款425笔，金额达1454万元。

(四)充分发挥优势，服务周全到位。支行借鉴其它商业银行已

经开办多年的成熟业务操作程序和管理经验，利用小额质押贷款在农

村有全面强势增长的需求态势和其发展空间、潜力大，风险控制相对

简单等有利优势，主要为农村提供信贷服务，既可以直接解决农户的

信贷需求，增加邮政储蓄资金服务“三农”的力度，也逐渐成为基层

邮政储蓄机资金运用的有效途径。

二、邮政储蓄银行开展信贷业务中存在的问题

(一)内控管理制度薄弱，风险控制机制尚处于探索阶段。邮政

储蓄银行虽然于xx年挂牌成立，但由于改革不*，邮储信贷业务缺

乏独立性，加之缺乏信贷业务从业经验，审贷未严格分离等，容易出

现工作漏洞，产生信贷风险，这些都不利于信贷业务的有效开展。

(二)贷款制约因素多，严重制约了信贷业务的快速发展。邮政

储蓄银行在开展小额信贷业务时，为防范高风险的发生，只受理辖内

邮政储蓄机构的未到期定期存单，而对国债、金融机构存单、保险单

和股权证等质押物不受理，加之对抵押担保类贷款利率定价太高，比

农村信用社同类贷款利率高出三到四个百分点，对广大农户来说贷款

利率过高，势必产生不贷或少贷的思想，从而制约了其信贷业务的开

展。

(三)宣传力度不够，影响县域群众对邮储银行信贷新业务的认

知度。邮储银行在广大农村，其营业网点与农村信用社相当，但由于

农村信用社长期立足“三农”、服务“三农”，在农村开展信贷业务

早，农户认知度高，而邮储银行开办信贷业务晚且时间较短，对相关

政策宣传不够，导致社会认知度较低，直接影响到县域信贷业务的拓

展。

(四)员工业务素质较低，专业信贷人员缺乏。长期以来，邮储

银行“只存不贷”的经营模式，致使邮政储蓄机构金融管理、贷款营

销等方面的业务人才严重匮乏，加之现有员工大部分没有经过正规的

金融学习培训，难以胜任银行财务核算、资金运作、成本控制等业务

工作，制约了邮储银行信贷业务的全面开展。

三、对拓展邮储银行信贷业务的工作建议

(一)强化内控制度建设，加强风险防范体系建设。邮储银行应

主动适应新形势的需要，加快机构改革步伐，保证邮储银行业务的独

立化和专业化，更好地发挥县域金融支农力度，为此，邮储银行必须

健全完善风险管理机制，建立信用风险识别和监测体系，对信用风险

持续动态监控，提升风险管理能力。

(二)大力发展小额抵押担保贷款，积极拓展信贷新产品。在适

当扩大质押范围，大力发展小额质押贷款的同时，邮储银行应进一步

创新邮政储蓄资金的运用方式，积极发展信用贷款、抵押担保贷款等

多种形式的信贷业务，扩大邮政储蓄资金运用范围，为*新农村建

设提供强有力的信贷支持。

(三)加大*力度，提高县域群众对邮储银行信贷新业务的认知

度。以农村地区为业务宣传重点，通过组织宣传流动车、发放宣传材

料、设点咨询、媒体广告等多种形式，广泛宣传邮储信贷业务优势和

信贷新品种，提高群众对邮政储蓄信贷业务的认知度，稳步提高邮储

信贷的业务量，扩大信贷业务在县域的服务。

(四)加强人才队伍建设和业务培训力度，提高员工整体素质。

积极引入正向激励和反向约束机制，借鉴商业银行人才培训经验，制

定长远培训规划和长效学习机制，组织员工参加业务培训和知识竞赛，

提高员工信贷专业技能和金融综合业务水平，强化风险意识，促进邮

储银行信贷业务又好又快发展。

内容仅供参考