银行从业资格考试真题

银⾏从业资格考试历年真题及答案

银⾏从业资格考试题⽬（⼀）

1.银⾏从业⼈员可以对外披露的信息是（）。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去⼀年财务报表

C.该机构尚未公布的下⼀年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

2.银⾏业从业⼈员的下列⾏为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。

A.熟知业务处理流程

B.不断提⾼业务知识⽔平

C.熟知向客户推荐的⾦融产品

D.不了解风险控制框架

3.经济处于收缩阶段时，个⼈和家庭可考虑购买（）⾏业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电⼒

4.在买⽅市场条件下，市场营销应当以（）为中⼼。

A.企业⾃⾝

B.产品

C.公共利益

D.消费者

5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。

A.违约风险⼜称信⽤风险，是债券发⾏者不能按照约定的期限和⾦额偿还本⾦和⽀付利息的风险

B.违约风险⼀般是由于发⾏者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不⾼带来的风险

C.不同发⾏者发⾏的债券违约风险不同

银⾏从业资格考试历年真题及答案

D.⼀般来说，国债的违约风险⾼于公司债券

6.商业银⾏在外部营销⼈员的考核、奖励制度建设⽅⾯，不应当（）。

A.以推介业绩为唯⼀指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

7.（）主要是为客户报批项⽬可⾏性研究报告时，向国家有关部门表明银⾏同意贷款⽀持项⽬建

设的⽂件。

A.客户授信额度

B.开⽴信贷证明

C.项⽬贷款承诺

D.备⽤信⽤证

8.假定张先⽣当前投资某项⽬，期限为3年，第⼀年年初投资100000元，第⼆年年初⼜追加投资

50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末⾄少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发⾏⼈的⼀个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有⼀个价值差，这代表发⾏⼈选择

赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发⾏⼈在市场利率上升时⾏使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

10.货币市场⼯具往往被当做（）的替代品。

A.基⾦B.债券C.股票D.现⾦

参考答案及解析参考答案及解析

1.B【解析】公开披露的过去⼀年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

2.D【解析】《中国银⾏业从业⼈员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银⾏业从业⼈员应当加强

学习，不断提⾼业务知识⽔平，熟知向客户推荐的⾦融产品的.特性、收益、风险、法律关系、业务处

理流程及风险控制框架。故选D。

3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个⼈和家庭应考虑买⼊对周期波动不敏感的⾏业

的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等⾏业对经济周期很敏感，⽽

电⼒、公⽤事业等⾏业对经济周期的反应就⼩得多。因此，个⼈和家庭可考虑购买电⼒⾏业的资产。故

选D。

4.D【解析】市场营销概念体现了买⽅市场条件下以消费者为中⼼的营销观念，故选D。

5.D【解析】⼀般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较⾼，故选D。

6.A【解析】银⾏在外部营销⼈员的考核、奖励制度建设⽅⾯，不应以推介业绩为唯⼀指标，还应

设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

7.C【解析】考查项⽬贷款承诺的定义。项⽬贷款承诺是贷款承诺业务的⼀种。故选C。

8.A【解析】依题得，每年⾄少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-

1÷（1+10%）3］=58489.43元。故选A。

9.C【解析】当市场利率下降时（⽽⾮市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的

发⾏⼈会按照事先约定的赎回价格⾏使赎回权，故选C。

10.D【解析】货币市场⼯具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构

和企业的流动性⼆级准备，故称之为准货币，即现⾦的替代品。故选D。

银⾏从业资格考试题⽬（⼆）

1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（）。

A.⼀般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本⾯情况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加⼤

D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

2.下列关于证券投资基⾦的说法，错误的是（）。

A.投资基⾦适合作短期投机炒作

B.投资基⾦适合作中长期投资

C.投资者购买基⾦时需要⽀付⼀定的费⽤

D.资本利得是证券投资基⾦收益的重要组成部分之⼀

3.从本质上说，回购协议是⼀种（）。

A.信⽤贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押**

D.⾦融衍⽣品

4.短期政府债券采⽤（）发⾏。

A.贴现⽅式

B.溢价⽅式

C.按⾯值

D.平价⽅式

5.从⾦融产品的⼏⼤类来看，（）的风险最⾼。

A.衍⽣产品类

B.股权类产品

C.债权类产品

D.可转换债券

6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A.增加股息派发往往⽐股票分割对股价上涨的刺激作⽤更⼤

B.通常，股价与公司派发的股息成正⽐

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发⽣的

7.以募满发⾏额为⽌，所有投标商的最低中标价格为最后单⼀的中标价格，全体标商的中标价格⼀

致，这采取的是（）的发⾏⽅式。

A.以收益率为标的的美国式招标

B.以价格为标的的美国式招标

C.以收益率为标的的荷兰式招标

D.以价格为标的的荷兰式招标

8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执⾏价格⾼于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执⾏该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执⾏价格⾼于当前标的资产价格与期权费之和时执⾏期权，获得⼀定

收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期⽇不同

9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下的汇率也下降

C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额⽐以前增多

D.外国货币与本国货币的⽐价下降

10.某企业2006年利润表显⽰：净利润300万元，所得税150万元，利息费⽤50万元，则该企业

2006年的已获利息倍数为（）。

A.6B.7C.8D.10

参考答案参考答案

1.B【解析】在短期股价和公司基本⾯情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游⾛”状态，故选B。

2.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基⾦，所⽀付的⼿续费可能会很⾼，从⽽增⼤投

资成本，故选A。

3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在⼀定期限后按原价或

约定价格购回所卖证券，从⽽获得即时可⽤资⾦的⼀种交易⾏为，所以，从本质上说，回购协议是⼀种

以证券为质押品的质押**。故选C。

4.A【解析】短期政府债券采⽤贴现⽅式发⾏，即投资者以低于⾯值的价格购买短期政府债券，到

期时按⾯额偿还，⾯额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。

5.A【解析】从⾦融产品的⼏⼤类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较⾼，可

转换债券的风险介于其间;基⾦的风险因具体产品的不同⽽不同;衍⽣产品类的风险最⾼。故选A。

6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增

加了，股价的上升空间更⼤，因此股票分割往往⽐增加股息派发对股价上涨的刺激作⽤更⼤，故选A。

7.D【解析】常识题。

8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权⽽不是看涨期权，故A

选项的说法错误。若看涨期权的执⾏价格⾼于当前标的资产价格，执⾏期权会形成亏损，故B选项的说

法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

9.D【解析】直接标价法是指以⼀定单位外国货币作为标准，折算成⼀定数额本国货币，即以本国

货币来表⽰外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的⽐价下降，故

选D。

10.D【解析】已获利息倍数=（净利润+所得税费⽤+利息费⽤）÷利息费⽤

=（300+150+50）÷50=10。故选D。