投资理财基本知识

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个人投资理财基础知识

对于刚刚涉足于投资理财的理财小白来说，学习理财小知识尤为

重要，下面小编为大家整理了相关个人投资理财基础知识，希望大家

喜欢。

个人投资理财基础知识

1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、

半年、一年。

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，

额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收

益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧

并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护

伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，

给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的

日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

4、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行

存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，

累积资本。

5、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：①定投型：每月固定

投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出

和提取。②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以

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增值，或赠送亲朋好友。③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险

性较高的投资。

6、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分

之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的金鼎鸿稳健收益投资项目年

收益最高能达到百分之十五。

个人投资理财基本知识

1、个人理财的必要性：

在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要

原因在于：一是老龄化问题;二是家庭发展;三是市场经济的发展

(如:通货膨胀);

2、理财代理机构：

投资顾问公司、产品提供者(证券商、保险公司、信托公司等)、

商业银行

3、私人银行业

私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理

财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

4、理财过程

沟通了解，达成共识;制定投资策略;实施计划;监控实施情况;调整

计划不足或执行偏差5、理财原则

量入为出原则保证基本生活，余钱投资;经济效益原则绝对值：

利润=收入-本金;相对值：投资收益率=利润/投资额*100%

安全性原则组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;

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也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则天有不测风云。因人置宜原则环境、个性、偏好、

年龄、职业、经历等。

终生理财原则一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须

考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的

心情和健康的身体。

提高素质原则追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运

筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。

6、投资理财组合

投资一分法适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工

具。

投资二分法低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再

适当考虑购买少量保险。

投资三分法适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储

蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资四分法适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与

业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地

产，5%的保险，20%的投资基金。

投资五分法适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债

券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

7、理财15忌家底不清;

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寅吃卯粮;不思而行;忧柔寡断;盲目攀比;不良消费;不自量力;分散

财力;轻信他人;见利忘义;大手大脚;知难不退;存钱成瘾;因小失大;过

分吝啬。因为我觉得他说的不错，理财其实就用有限的资金能达到

最大化的资源配置。所以呢要阶段性对自己的资产进行清理和规划。