pension

更新时间:2022-11-25 05:00:08 阅读: 评论:0


2022年11月25日发(作者:视频制作软件下载)

美国退休⾦计划401K、IRA、RothIRA养⽼基础篇

你是否曾疑惑过为何美国退休⽼年⼈⽣活似乎都很⽆忧⽆虑?怎么没⼯作还能吃喝玩乐样样来?其实这都跟美国健全的

退休养⽼⾦制度相关!美国养⽼保险制度⾄今已有200多年历史,其中最普遍的就是401K与IRA,但到底两者间的特

⾊、差异、好处为何?⼜该如何选择呢?

本篇将带领⼤家深⼊认识401K与IRA这些让⼈既熟悉⼜陌⽣的名词,现在就开始为⾃⼰准备优质退休⽣活!

PS.本篇未具任何财务效⼒,若有任何问题请与专业⼈⼠进⾏咨询。

★退休后的退休⾦来源(不考量低收⼊福利⾦与个⼈⾦融房地产投资):

1.社会安全保险⾦(SocialSecurityTax):

由政府主导并强制实施的联邦退休⾦制度,适⽤于所有在美国合法⼯作10年以上的美国⼈与绿卡持有⼈,所有公司雇佣

职员都需强制参与,将税前收⼊的⼀定⽐例(6.2%)交给美国政府,2018年个⼈收⼊⾄多$128,400需要缴此税,超出部

分⽆需缴税,因此⼀⼈⾄多缴交$7960.8的社安保险⾦。参与缴费的民众在交满40个季度(即10年)后,退休后即可领取

相应的退休福利。

2.企业退休⾦计划(401K):

401K只适⽤于私营公司雇员,属于雇主和雇员共同出资的企业补充养⽼保险制度,适⽤于在公司有提供该福利者。⾮

盈利组织,如学校,也会提供类似福利,叫做403B。

•依据交税时间可分为传统型与Roth两种,每年有存⼊⾦额上限,有税收优惠,退休时始可领出(否则会有罚款),下⽂

将有进⼀步说明。

3.个⼈退休⾦计划(IRA、RothIRA):

IndividualRetirementAccount,是401K以外另⼀个美国⼈管理退休⾦的常⽤账户类别。由个⼈负责,⾃愿参加的个⼈

储蓄养⽼保险制度,适⽤于所有能在美国合法⼯作的美国⼈与绿卡持有⼈,任何有收⼊(EarnedIncome)的个⼈都能开

⽴IRA账户。

●依据交税时间可分为传统型与Roth两种,每年有存⼊⾦额上限,有税收优惠,退休时始可领出(否则会有罚款),下⽂

将有进⼀步说明。

4.企业养⽼⾦计划(PensionPlan):

这个Pension计划⽆须雇员参与缴费,⽽是企业主动承担,属于企业员⼯福利之⼀,但⽬前提供企业养⽼⾦计划的机构

不是特别多了,且若企业经营不善倒闭,那么那些Pension也很有可能拿不到全额(感谢⽹友分享:企业Pension皆有

PBGC保险,因此若企业不幸倒闭,旗下雇员仍是能拿到PBGC的⼀定程度理赔⾦)。美国政府雇员还有此计划,主要适

⽤于美国公务员;此外,某些⼯会也提供企业养⽼⾦。

在美国,Pension并⾮公司意务承担,由于此福利易对公司造成沈重负担,退休员⼯也不希望⾃⼰退休后却因公司出问

题⽽拿不到养⽼⾦,因此越来越多企业转⽽以401KMatch,即员⼯存⼀笔钱⾄⾃⼰的401K账户,公司会再存⼊等量或

⼀定⽐例的资⾦。

⼩结:

随着SocialSecurityBenefit越来越⼊不敷出,且在⾦融风暴后,PensionPlan也只剩公务员还有,对于⽬前⼯作阶层来

说,真正能依靠的只剩401K和IRA这两类退休⾦计划啦!

★401K与IRA⼜各⾃分为传统型和Roth两种

•传统型:先存⼊,未来提取时再缴交个⼈所得税(Pre-Tax),可享有「延迟纳税TaxDefer」的好处

Roth:需先缴交个⼈所得税才能存⼊(After-TAX),取出时⽆须再交税。换句话说,实际上有四种退休⾦选择:传统型

401K、Roth401K、传统型IRA和RothIRA。★401K与IRA的运作原理皆是透过指定的⾦融公司管理(401K–雇主挑选

的,IRA-雇员⾃⼰选的),每个⽉将钱存⼊后,雇员可⾃主选择投资标的与组合,并⾃⾏承担投资风险盈亏,⽽退休后

的退休⾦领取⾦额多寡则取决于过去的缴费⾦额⾼低,以及投资收益状况。基本上由于退休⾦投资时间跨度相当长,因

此赔钱概率不⾼。⽆论是传统型或Roth型,401K与IRA的最⼤好处就是税收优惠(TaxAdvantage):都不需缴交资本利

得税(CapitalGainTax)和股利税(DividendTax),不过仍要缴交个⼈所得税。举例:假设年收⼊$40,000,今年存⼊

401K存⼊上限$18,000,则今年仅须报$22,000★401K、Roth401K、IRA、RothIRA重点⽐较⼏点特别说明:401K

401K存⼊上限$18,000,则今年仅须报$22,000★401K、Roth401K、IRA、RothIRA重点⽐较⼏点特别说明:401K

通常会有公司匹配计划(employermatch)的福利,雇主会存⼊与雇员相匹配的钱⾄该名雇员的401K帐户(公司匹配的⽐

例与上限以各公司规定为准)。401K是由企业主导并有公司对等投⼊,IRA则是由个⼈开设帐户,与雇主⽆关。→401K

帐户会跟着雇员跳槽⽽随之移转⾄下间公司的401K管理公司;IRA帐户是⾃⼰开设的,即使跳槽,这个帐户仍不会变。

⼀般来说,IRA投资的投资选择标的⽐401K还多元。401K与IRA是税前的钱,存⼊⾦额可抵当年的所得税(Tax

Deductable);Roth401K和RothIRA是税后收⼊,因此存⼊⾦额不能抵当年的所得税。IRA的税收抵免有收⼊限制,⽽

401K没有收⼊限制。如果个⼈年收⼊⼤于$73,000或家庭年收⼊⼤于$121,000,则存⼊IRA的资⾦就不能抵税。若选择

传统IRA,59.5岁后可取出,取出时要缴交个⼈所得税。若选择RothIRA,存⼊钱就要先缴个⼈所得税,60岁后可取

出,取出时⽆须再缴税(包括⼀切利息红利等附加值皆⽆须缴税)图⽂来源:咕噜美国通,作者:天天都有新鲜事,版权

归原作者所有。若有侵犯您的权利,请与我们联系。若您想了解如何办理美国EB-5投资移民,请洽询与CanAm美加企

业合作的移民代理商。其他精彩⽂章:关于我们

本文发布于:2022-11-25 05:00:08,感谢您对本站的认可!

本文链接:http://www.wtabcd.cn/fanwen/fan/90/16413.html

版权声明:本站内容均来自互联网,仅供演示用,请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系,我们将在24小时内删除。

上一篇:重庆达内培训
下一篇:mortgage
标签:pension
相关文章
留言与评论(共有 0 条评论)
   
验证码:
Copyright ©2019-2022 Comsenz Inc.Powered by © 专利检索| 网站地图