investment banking

金融行业-CorporateBanking

一、什么是企业银行CorporateBaking

1、定义：CorporateBanking(又称法人金融或公司金融)

是Wholesales属性，是针对公司，要服务365行

商业银行(Commercialbank)为传统银行，包含.&Consumerbk.，但不含

IB(InvestmentBanking)。

2、分工

⑴Commercialbanking的Tradesales=>主要是传统银行进出口贸易相关业务；

⑵Corporatebanking的RM=>除了提供传统银行相关业务，并还包含IB业务(Corp.

finance)。

3、代表性银行举例

⑴大银行，如：花旗(CITI)、汇丰(HSBC)、渣打(SCB)、荷兰(ABN)…

有做.&Consumerbk.；

⑵中型银行，如：法国巴黎银行(BNP)、德意志(DB)、摩根大通()、美国银(BOA)…

以&IB为主。

二、组织分工及产品

1、Sales端：

⑴即RM(RelationshipManager)：销售.所有product，buyside为一般公司

财务部主管。

⑵RM按行业分

LargeCorp.(LC)RM:负责本地大型产业如：上市公司，会销售到IB产品；

StatedownEnterpris(SOE)RM:负责国有企业，会销售到IB产品；

Multinational(MNC)RM:负责跨国公司，不会销售到IB产品；

FinancialInstitution(FI)RM:负责金融行业(大银行又分为：银行同业、非银行金融

机构NonBankFI。前者FIRM偏向销售correspondence业务；后者NBFIRM工

作内容较丰富多元，会销售到IB产品)；

Small&MediumEnterpris(SME)sales:负责本地中小企业，SME客户要求的

服务大多是trade，会销售到一些investment产品；SMESales下一步很适合做PB

Sales(因已积累中小企业主客户基础)；

注：一般只有大型企业银行才会将RM如此细分，中小型银行RM会同时负责几个行业。

2、RiskControl：

⑴信用风险控管CreditRiskControl：主要针对LoanProduct，分工如下：

Creditanalyst常由RM负责制作CreditReport；

creditapproval审核RM所写的CreditReport，对企业的授信额度进行核定；

loanportfolio分析管理；

creditoperation=creditadmin=loanoperation。

⑵市场风险控管marketriskcontrol(主要为价格波动风险pricerisk)：主要fortreasury

product。

⑶作业风险OperationRisk

3、Product端：

⑴Product分类

Product部门包含：Loan、Cash、Trade、Custody、Treasury…等部门，内部可再分为：

ProductSales：被RM带出场，协助RM销售，向企业客户说明产品；

PM(ProductManager)：负责产品设计(下一步可转ProductSales)；

Operation：负责后台作业(下一步可转PM或ProductSales)。

又可按以下性质区分

Globaltransactionbank—trade、cash、commoditytrade；

GlobalMarket/CapitalMarket—Treasury；

Custody—QFIISales、QDIISales；

⑵MerchantBank商人银行部

联贷(Syndication)

短期票券循环额度(NIF/NoteIssuanceFacility)

项目融资(ProjectFinancing)

结构性融资(StructuredFinancing)

不良债权(NPL/Non-Performingloan)

财务咨询(FinancialAdvisory

⑶Cashmanagement(现金管理，此为传统commercialbk.业务)

流动资金管理，是g中资金管理的核心产品，通常大型银行才会有设Cash

部门，提供全面的资金结算服务Cashmanagement产品如下，可分为：

电子银行E-Banking/Electronicbanking含：电话银行、网上银行、手机银行…

国内人民币付款、收款

外币现金管理

⑷Tradefinance(贸易融资，此为传统commercialbk.业务)

负责进出口贸易的国际结算操作，包括信用证、托收、汇款和相关的贸易融资

tradeProductSales,下一步可以转做SMERM

⑸Custody托管(此部份与IB及信托业务有关联)

为A股/B股做清算结算。主要负责基金、证券、QFII以及企业年金的托管，包括为客户进

行安全保管资产、账户管理、会计核算、清算、交易指令的执行、对外的信息披露等。

Custody人才来源：除从同业搜外，也可从buyside(券商基金结算部)搜寻。

Custody人才的下一步方向：往buyside(券商基金结算部)发展。

⑹Treasury：(此部份与IB业务最有关联)

金融交易，主要是双率(汇率、利率)及金融相关衍生性金融商品之交易部门。

FX(ForeignExchange)：外汇交易；

FixedIncomeProduct(InterestRateProduct)：固定收益产品(利率产品)

DerivativesProduct：衍生性金融产品——期货Future、期权Options、IRS利率

交换(InterestRateSWAP)、CCS换汇换利交换(CrossCurrencySWAP)、option；

structureddeal如capitalmarketproduct：ECB、GDR。

三、目前市场上活跃的职位

Sales端：SOERM,LCRM,SMERM

Product端：Tradesales/tradesalehead

Cashsales

中后台：Creditanalyst

Creditapproval