个人理财规划期末考试答案

个人理财规划期末考试答案

个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是整理的个人理财规划期末考试答案，欢迎阅览。

一、 单选题(题数：50)

到期收益率是指（）。

正确答案： A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率

金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

正确答案： A、企业和家庭

下列说法错误的是（）。

正确答案： C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?（）

正确答案： B、银行结售汇制度

下列说法错误的是（）。

正确答案： D、中国的金融理财师年薪可达7万

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?（）

正确答案： C、一般原则和具体规范

货币金融管理的最高机构是（）。

正确答案： C、央行

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

正确答案： C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

实际利率与名义利率的关系是（）。

正确答案： D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

公债的三种效应不包括（） 。

正确答案： C、淡化赤字的通胀后果

人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

正确答案： D、生活心境

以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?（）

正确答案： C、技术开发

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?（）

正确答案： C、88.0

14理财方案制作时的注意事项不包括（）。

正确答案： D、整个理财过程很少用到数据

关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

正确答案： D、明确资金数额而非资金来源

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

正确答案： C、.86

以下哪种投资收益最高?（）

正确答案： A、股票

关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

正确答案： D、防范银行和个人的投资风险

下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

正确答案： D、中石油、中移动每年可赚1万亿

以下哪项不属于存款好习惯?（）

正确答案： C、多办几张信用卡

以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

正确答案： D、第三方机构免费

以下哪项不属于债务计划的内容?（）

正确答案： D、债务体系

以下哪项一般不属于分项征收的内容?（）

正确答案： D、福利

买房买车规划的内容一般不包括（）。

正确答案： D、身边人的房车情况

以下不属于四金的是（）。

正确答案： D、企业基金

以下哪个行为体现的是融资需要?（）

正确答案： A、拾遗补缺

下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

正确答案： D、中石油、中移动买年可赚1万亿

关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

正确答案： D、房子的价值可以快速变现

占据家庭财富总量的半数的是（）。

正确答案： C、住宅资产

以下哪项不属于财政政策工具?（）

正确答案： D、企业投资

以下哪项不属于财产性收入中的不动产?（）

正确答案： A、有价证券

下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

正确答案： D、对运营中问题不予以解决。

我国人均GDP大约多少余美元?（）

正确答案： B、1000.0

全过程理财规划的最后一步是（）。

正确答案： D、对理财方案运营中问题进行修订完善

超额透支，从哪天起支付透支利息?（）

正确答案： D、透支之日起

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少?（）

正确答案： B、.25

传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的`是哪种养老方式?

正确答案： A、养儿防老

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年?（）

正确答案： D、三十年之内

专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

正确答案： B、身体状况

关于特色优势资源说法错误的是（）。

正确答案： D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

正确答案： C、1万~2万

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

正确答案： A、就只能得到活期利息

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

正确答案： D、重视贷款部门

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

正确答案： A、.4

以下哪项不属于税收的优惠性措施?（）

正确答案： B、税收加成

大家关注理财的表现不包括（）。

正确答案： A、多数人希望提高收入

测试风险承受能力，主要是在于什么?（）

正确答案： A、测试投资冒险性如何

下列说法错误的是（）。

正确答案： D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

个人经济生活事务管理不包括（）。

正确答案： C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

正确答案： A、死亡

二、 判断题(题数：50)

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）

正确答案： √

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销;子女抚养教育费用;子女结婚成家费用;购建住房用费;医疗保健;养老保障等用费。（）

正确答案： √

3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

正确答案： √

2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）

正确答案： √

理财只是一种金融产品。（）

正确答案： ×

确定理财目标后要进行自我评价。（）

正确答案： ×

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

正确答案： ×

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）

正确答案： ×

自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）

正确答案： √

教育投资首先要考虑要达到的目标。

正确答案： √

人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）

正确答案： √

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）

正确答案： √

经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

正确答案： √

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）

正确答案： √

投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

正确答案： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）

正确答案： √

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

正确答案： ×

理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

正确答案： ×

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）

正确答案： √

客户理财的需要唯一目的就是赚钱。

正确答案： ×

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

正确答案： ×

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）

正确答案： ×

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

正确答案： √

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分

正确答案： ×

老年人很有必要购买医疗保险。（）

正确答案： √

国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）

正确答案： √

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

正确答案： ×

2010年***提出的十二五规划重点是拉动内需。（）

正确答案： √

低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。

正确答案： ×

分散投资可以实现风险相互抵消。（）

正确答案： √

购买房地产无法减免税收。（）

正确答案： ×

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

正确答案： ×

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）

正确答案： ×

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

正确答案： ×

理财是有钱人的专利 。（）

正确答案： ×

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

正确答案： ×

理财目标一旦制定不能更改。

正确答案： ×

根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）

正确答案： ×

银行存款可能越存越少。（）

正确答案： √

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

正确答案： √

反向抵押贷款的周期比较长。（）

正确答案： √

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）

正确答案： ×

加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

正确答案： √

金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）

正确答案： √

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）

正确答案： ×

金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

正确答案： ×

理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）

正确答案： √

拓展：个人理财规划基础

当今社会，随着金融产品的丰富多彩，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。但错误的理财思路仍比比皆是，例如：有的青年白领的全部积蓄都躺在银行里吃低息、有的退休人士用生活费投资股票等等。究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。

什么是理财规划

理财规划（FinancialPlanning）通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。

同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。

理财工具的空间组合

像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的组合遵循如“理财金字塔”所示的先后顺序。图中各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。

一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。

理财工具的时间组合

一、聚沙成塔：青年期（35岁以下）理财规划。

这时，人生的历程刚刚开始，在完备基础层后，要敢于承担风险，积极追求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面，可尝试“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险，且投资只能以闲置资金进行，这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”，也需要重点关注。

二、稳中求胜：壮年期（35至55岁）理财规划。

此时，投资者事业正值顶峰，在扩大投资的同时，应逐渐降低风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富，容易在理财方面因过于自负而吃亏。事实上，面临经济周期的起伏，没有人是永远的赢家。重要的是，如何步步为营，利用复利使财富稳步增长，而不是进行大起大落的投机。这阶段理财要多使用“理财金字塔”中较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。

三、老有所养：老年期（55岁以上）理财规划。

这一阶段属于个人收入的衰退期，投资者的主要理念是安全投资，注重现金收入，以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种投入。投资方面，宜选择“理财金字塔”中第一、二层的固定收益品种，以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者，此时要采取合法节税手段，将财产有效地转移给下一代。