保函怎么开

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保函业务流程

正文第一篇：保函业务流程

保函业务流程

一、以保证金形式开立保函

（一）首次办理保函开立业务

1、开立保证金账户

（1）开立保证金账户申请书（2）贷款卡复印件（3）保函

授权印模书

（4）开户许可证复印件盖公章（5）保证金质押总协议

（6）营业执照正本复印件盖公章（在我行无外币账户）

（7）组织机构代码证正本复印件盖公章（在我行无外币账户）

（8）税务登记证正本复印件盖公章（在我行无外币账户）

（9）法人、经办人、签字人身份证复印件盖公章（在我行无

外币账户）（10）信息表（在我行无外币账户）（11）保

证金账户对账协议（12）贷款卡查询同意函

2、开立保函

（1）保函开立合同

（2）背景材料（合同等能显示保函条款的材料）（3）保函

格式（4）承诺函

（二）非首次办理保函业务

1、保函开立合同

2、背景材料（合同等能显示保函条款的材料）

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3、保函格式

4、承诺函

二、以授信形式开立保函

1、保函开立申请书

2、背景材料（合同等能显示保函条款的材料）

3、保函格式

4、承诺函

5、客户授权书、贷款卡查询同意函（首次办理）

6、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证正

本复印件盖公章（首次办理）

7、法人、经办人、签字人身份证复印件盖公章（首次办理）

三、保函修改

1、保函修改申请书

2、背景材料（合同、情况说明等能显示保函条款的材料）

3、保函格式

4、承诺函

四、保函撤销

1、保函撤销申请书

2、保函正本原件

第二篇：保函业务

♦保函业务♦

保函业务是指担保公司应客户的申请而开立的有担保性质的

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书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约

定偿还债务或履行约定义务时，由担保公司履行担保责任。

1、工程保

函·························

··························

·····················►

工程保函是指为了保证建筑工程双方按规定履约，预防与控

制建设合同履约风险，融通担保所开立的保函，主要产品有：

►银行保函

►履约保函

►支付保函

►投标保函

产品优势：

►融通担保与中信银行、广发银行等金融机构及东莞市建设

局建立了良好的业务合作关系；►融通担保是东莞市最早开

创工程保函的担保机构之一，产品完善，操作便捷，我公司

开立的保函在东莞市具有很高的公信力。

2、诉讼保

函·························

··························

·····················►

诉讼保函又称“诉讼保全担保”，是申请人在向法院申请进

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行财产保全时，由融通担保向法院提供的保函对因财产保全

不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保业务。融通担

保提供的诉讼保函分为诉前财产保全和诉中财产保函。

产品优势：

►融通担保诉讼保函业务方便、快捷，不占用申请人的自有

资产；

►具有高度公信力的融通担保能够有力保障了申请人的合法

权益。

第三篇：商业承兑汇票银行保兑保函贴现业务流程

商业承兑汇票银行保兑保函贴现业务

总体流程：

预审（1天）实查企业与核行（1-2天，前提：需要企业与

保函开立行协调好）开户和网银（2-3天）贴现（1天）具

体流程：

1、确定票面基础信息，双方企业的资料影印件，交我方初

步审核，初步确定能做与否。

附：资料影印件（需正本原件）：企业法人营业执照，组织机

构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，两年报表，

公司章程，验资报告（最新），法人身份证

2、我方提供保函模版（可与第1步同步进行）交保函开立行

审核，确认银行可以按照我方模版开立保函。需提供按照模

版开立保函的书面证明文件（传真件）。

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3、我方赴票据收款人贴现企业当地实查企业，核行实查保函，

保函需在我方到达后，现场开保函。（前提：确定保函按我方

模版开立，安排落实好保函开立行、准备好所有资料的情况

下进行！）

附1：实查企业所需准备材料（均需正本原件）：企业印章（公

章法人章财务章），企业法人营业执照，组织机构代码证，税

务登记证，开户许可证，贷款卡，两年报表，公司章程，验

资报告（最新），法人身份证。

附2：核行实查保函所需：银行办公室人员和具体经办人员在

场，保证银行印章。上级授予的银行保函开立资质的证明文

件（原件），可以按照模版开立保函的书面证明文件。

4、票据收款人企业到我方贴现银行开户和网银：附：开户

所需资料（均需正本原件）：企业法人营业执照、组织机构代

码证，税务登记证，开户许可证、法人身份证、留印人身份

证(注：如法人和预留印鉴不是同一人需提供留印人身份

证)、经办人身份证、两名财务身份证、公章财务章私章、

其他证明文件（注：企业基本户六个月的对账单、2名财务人

员的会计上岗证）。

附：网银材料（均需正本原件）：法人身份证，操作员身份证，

经办人身份证，公章、法人章、财务章

5、签订贴现协议，完成贴现，我方费用支付协议。我方费

用通过企业提前开好贷记凭证或支票支付

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附：需要增值税发票、合同、发票章；以下材料（均需正本

原件）企业印章（公章法人章财务章），企业法人营业执照，

组织机构代码证，税务登记证，开户许可证，贷款卡，两年

报表，公司章程，验资报告（最新），法人身份证。

第四篇：保函业务种类包括

保函业务种类包括：贸易、工程项下的投标保函、履约保函、

预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其

他非融资类保函。

（一）投标保函：是指在以招标方式成交的购买或承建项目

中，招标方为了达到制约各投标人行为之目的而要求投标人

通过其银行所出具的一种书面付款保证文件，凭此文件担保

银行向招标作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤

标、不改标、不更改原报价条件，并在一旦中标后，将按照

招标文件的规定在一定时间内与招标方签订合同并提交履约

保函。如果投标人日后违反以上条件，担保银行将立即向招

标人赔付一定金额的款项作为补偿，该金额通常为投标人报

价总额的1%-5%不等。

（二）履约保函：是指担保银行应供货方或劳务承包方的请

求而向买方或业主方所做出的一种履约保证承诺，履约保函

要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，

倘若这些履约责任者日后未能按合约的规定及时发运货物、

提供劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其

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他义务，则担保行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额

的罚款（通常相当于合约总金额的5%-10%），作为对其损害的

补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。

（三）预付款保函：又称还款保函，在买卖合同中还可称为

定金保函。在大额交易中，买方或业主方常需在合约签订后

的一定时间内向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价

款一定比例的预付款项，作为合约的启动资金或动员费用。

由于这笔款项系对履约责任者在履约之前所预作的支付，买

方或业主为了避免日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法

履约却又不予退款而无端遭受损失，常常会要求供货方或劳

务承包方在买主或业主实施支付之前的若干时日内通过其银

行开出这种还款保函，由担保银行凭此承诺，一旦申请人未

能履约、或未能全部履约（无论这种行为是有意或无意造成

的），担保行将在收到买方或业主提出的索赔后向其返还这笔

与预付金额等值的款项、或相当于合约尚未履行部分相应比

例预付金的款项（在某些情况下，加上自买方或业主支付预

付金至担保行退还款项这一期间所发生的利息），以使买方或

业主的预付金额能得以收回。

（四）质量及维修保函：是指担保银行就合同标的物的质量

所出具的一种担保，凭以保证供货方所提供的货物或承包方

所承建的工程项目在一定时间（即包修期或称维修期）内符

合合同所规定的规格和质量标准。如果在这一时间内发现货

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物或工程的质量发生与合同规定不符的情况，而供货方或承

建方又不愿或不予进行修理、更换或维修，则买方或业主有

权在这类保函项下向担保行索取一笔款项，使其所受的损失

在某种程度上得到补偿。

质量保函通常应用在买卖合同项下，尤其是在大型机电产品、

成套设备、船舶的买卖中使用较多，它是对货物质量的一种

担保形式。维修保函通常在有关工程建设的合同中使用，它

是对工程项目的质量所作的担保。这两种保函都是对履约责

任者在合同标的物的质量保证期内合同义务之履行的制约和

担保，其数额通常也与履约保函的金额相同，为合同总价的

5%-10%不等。

（五）付款保函：是对合同某一方在合同项下的付款责任所

作出的担保。它是由买方或业主通过其银行向卖方或承包方

所作出的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付

款保证。付款保函的作用是保证买方或业主履行其对合同价

款的支付义务。付款保函与其他担保不同，就在于它是对合

同价款的支付保证，而不是一般的违约赔偿金的支付承诺。

（六）其他非融资类保函。第三条办理保函业务的基本要

求

（一）必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据；

（二）办理保函业务必须严格按我行授信审批权限规定审批。

第四条保函业务的申请

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（一）申请办理保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，

并符合下列条件：

1、在受理行开立人民币结算账户；

2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；

3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

4、能够提供符合要求的保证金和反担保。

（二）申请开立保函时，应向本行提供以下资料：

1、保函申请书；

2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等；

3、保函申请人和本当期财务报告；

4、根据本办法规定需要提供的反担保相关资料；

5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；

6、法人代表签署不可撤销承诺函；

7、银行要求的其他资料。第五条保函业务的审查和审批

（一）保函的审查。主要审查以下内容：

1、保函申请人的合法资格；

2、保函申请书填写是否完整、真实；

3、有关交易、项目的真实性、可行性；

4、保函申请人的信誉状况，是否有不良记录；

5、保函申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合

同的能力，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力；

6、对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人

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是否提供合法、足值、有效的反担保；

7、其他有关事项。

（二）保函的审批权限

1、提供100%保证金或存单质押的由支行行长（总经理）审批；

2、敞口部分提供抵押的参照非个人消费贷款抵押贷款的审批

权限执行；

3、敞口部分提供保证的参照非个人消费贷款保证贷款的审批

权限执行。

第六条保函的开具

（一）经过审查、审批同意开具保函的，经办行应与保函申

请人签订《开立保函协议》，在保函申请人按约定存足保证金、

提供反担保并缴纳手续费后，客户经理根据审批意见填具保

函，报有权签批人签发；

（二）保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期

限确定，贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项目的

保函期限不超过3年（含），不得开具超期限敞口保函；

（三）开具保函应根据保函风险度按季收取保函金额

0.5‰—3‰的担保费（100%保证金或存单质押，一次性收取

保函金额0.5‰担保费；敞口提供抵押按季收取保函金额2‰

担保费；敞口提供保证按季收取保函金额3‰担保费），每笔

保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元；

（四）因担保事项变更或已开出的保函更换，保函申请人与

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受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立《开立保函协

议》并由担保行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函

相同，并按规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》

由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。第七条保

证金和反担保规定

（一）办理保函业务一律收取不低于30%保证金；

（二）保证金差额敞口部分按我行担保规定落实反担保。第

八条检查管理

（一）保函开具后的检查

担保行开具保函后，应即时登录信贷咨询系统，加强跟踪检

查，防止出现可能影响保函申请人履行合同或偿还债务的事

项。主要检查以下内容：

1、有关交易的进展情况，保函申请人是否按照合同、协议约

定供货、付款等；

2、保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务状况是

否发生重大变化，担保期间是否发生贷款逾期、欠息和其他

不良信用记录；

3、反担保情况，抵押物、质物价值变化，反担保人担保能力

的变化情况等；

4、其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。

在检查中一旦发现保函申请人有违约行为、财务状况恶化、

反担保价值或反担保能力下降以及其他不利因素，担保行应

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及时采取有效措施防范和化解风险。

（二）保函的履行和垫付处理

在保函有效期内保函申请人未履行合同义务，担保行受理保

函受益人的书面追索，经审查符合保函项下条件的，向受益

人履行支付或赔偿责任，并根据《开立保函协议》的约定，

从保函申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由

银行垫付。同时应采取下列措施：

1、将保函到期当日发生的垫付款项转入保函申请人逾期贷款

户，按人民银行有关规定计收利息；

2、就保函垫付款项向保函申请人进行催收；

3、及时处理抵押物、质物或向反担保人追偿，尽量减少垫款

损失；

4、保函项下垫款未还清之前，不再为该保函申请人开具新的

保函；对单笔保函垫款15天以上或年内发生2笔以上垫款的

保函申请人，经办行不再为其办理非全额保证金保函业务；

5、保函档案管理

建立保函业务档案。主要包括保函申请书、有关合同、协议

和标书等文件，反担保合同文本，开立保函协议，保函文本，

保函付款通知、付款凭证和保函失效记录等。

第五篇：借款保函操作业务

借款保函操作业务

协议书

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甲方（需资方）：

乙方（出借方）：

第一条：乙方为支持甲方新建开发项目，向甲方出借资金亿

元人民币，借款期限为五年，年利率为5%。

第二条：甲方在乙方资金到位后，应当即向乙方支付一次性

贴息，贴息数额为借款总额的25%（含当年年息），并自第二

年起，年满十二个月支付一次利息；此外，甲方在资金到位

后，应当即向参与运作企业一次性支付4%的咨询服务费。

第三条：甲方在签订本协议的同时，应向乙方提供企业六证

一卡及项目批复或备案文件；乙方确认出借资金并确定出借

额度后，即指定操作人员赴甲方所在地办理相关业务。

第四条：操作程序

1、乙方操作人员应携带有效资金证明（不少于，赴甲方银行，

由乙方和甲方银行相互核实资金和担保事宜。甲方同意在乙

方进入甲方担保银行前两小时，向乙方支付陆万元，作为核

行保证金，同时双控甲方资金壹佰万元，做为履约保证金。

2、乙方核实甲方担保银行前，应首先接受银行对其所持的资

金证明进行核实，乙方对银行的核实仅限于核实银行签字官

员和经办官员身份和任职文件，并核实银行是否为甲方提供

借款担保并出具不上网银行保函。在确定身份并肯定答复后，

乙方应当即将元人民币转入该银行，并在小时内将全

部借款转入该银行；甲方将壹佰万元保证金支付给乙方，银

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行开出保保函及贴息承诺书后，乙方将借款金额转入甲方帐

户；担保银行应同时将保函和贴息转交给乙方。

3、甲方或甲方银行在办理上述业务后，亦应当即一次性向参

与运作企业支付咨询服务费。

第五条：违约责任

1、如甲方未按双方约定进行核行业务不实或当日不能开出同

等数额银行保函，甲方所交的陆万元费用及保证金不予退还，

并赔付乙方人民币伍佰万元作为补偿。

2、以上业务均应在参与运作的企业协助下进行，任何一方不

得违反。否则，违约方向该企业赔偿壹百万元人民币。

第六条：甲乙双方应认真执行并履行约定程序和义务，如发

生纠纷，可向当地仲裁机构申请仲裁。

第七条：本协议一式叁份，甲、乙双方和运作方各执一份，

有同等法律效力。

甲方：

乙方：

运作方：

年月日