银行从业资格考试题

银行从业资格考试期末综合检测（附答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头100，澳大利亚元多

头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞

口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A、200

B、800

C、850

【参考答案】：C

【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即

100+200+150+120+280=850，所以D项正确。

2、（）是银行的“最后贷款人”。

A、中央银行

B、资产管理公司

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要

一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的

银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。

3、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A、增强对客户的透明度

B、明确董事会和高级管理层的责任

C、建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

【参考答案】：B

【解析】：战略风险管理的基本做法包括:①明确董事会和高级管

理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险

管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险

管理体系应包括的内容。

4、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需

要考虑的因素是（）。

A、组合在战略层面的重要性

B、资产负债率

C、经济前景

【参考答案】：B

【解析】：在确定商业银行在组合风险限额管理中资本分配的权重

时，需要考虑的因素是组合在战略层面的重要性、目前的组合集中情况、

经济前景、收益率，所以ABD正确，C项错误。

5、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金

额

B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的

收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

【参考答案】：A

【出处】:2013年下半年《个人理财》真题

【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售

的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产

与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易

部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存

款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强

制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存

款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收

6、小张通过对

A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动

生产率3万元，B省2011年国内生产总值1．5亿元、劳动生产率5000

元，如果仅以此两项指标来看，（）

A、A省区域经济发展水平高于B省

B、A省政府信用较高

C、A省产业结构较合理

【参考答案】：A

【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产

投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。从

题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。

7、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营

（）业务为主。

A、经营性租赁

B、直接租赁

C、融资租赁

【参考答案】：C

【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为

主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货

人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承

租人使用，向承租人收取租金的交易活动。

8、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷

款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重

新组织，其目的主要在于（）。

A、增加收益

B、降低客户违约风险

C、实现资产多元化配置

【参考答案】：B

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、

金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

ABD三项都是贷款转让的主要目的。

9、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。

A、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依

法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

C、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政

复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不

得向人民法院提起行政诉讼

【参考答案】：B

【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为

的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依

照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、

自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，

省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草

原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定

为最终裁决。

10、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支

付给收款人或持票人的票据是（）。[2015年10月真题]

A、银行汇票

B、支票

C、商业汇票

【参考答案】：A

【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在

指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，

商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和

银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户

所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，

可用于单位和个人的各种款项结算。

11、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健

经营与可持续发展的基础。

A、风险管理

B、制度文化

C、风险文化

【参考答案】：C

【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银

行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理

环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也

是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

12、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回

投资

B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人

支付利息和偿还本金

C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵

活地转让债券

【参考答案】：A

【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资

也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。

13、根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为

贷款设定质押担保。

A、符合条件的项目资产

B、项目发起人持有的项目公司股权

C、项目所有批准文书

【参考答案】：B

【解析】：第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和／或

项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有

的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，商业银行还应当要求成为

项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效

控制保险赔款权益。

14、投资者A将20万元投入股票市场，假如股票市场在1年后可

能会出现四种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：则一

年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A、4.5%

B、10%

C、35%

【参考答案】：A

【解析】：一年后预期收益率为：0.05×50%＋0.4×20%＋

0.35%×0%－0.2×30%＝0.045，也就是4.5%。

15、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人

有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的

是（）。［2014年6月真题］

A、保险外汇收入：保险合同

B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，

与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证

明。

16、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【出处】:2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于

保守、稳健型。这类产品的主要风险有:（1）信用风险信贷资产类产品

对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买

理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如

期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信

托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）

收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行

17、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因

素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是

（）。

A、5Cs系统

B、5Ps系统

C、4Ps系统

【参考答案】：B

【解析】：A项，5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经

营环境；BD两项，不存在4Cs和4Ps信用分析专家系统。

18、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A、借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未

达成之前借款合同继续有效

B、当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代

原贷款

C、借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承

人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，

用以归还未清偿部分

【参考答案】：B

【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、争并等

情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

19、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以

避免造成损失，是指外部事件中的（）。

A、不可抗力

B、监管规定

C、自然灾害

【参考答案】：B

【出处】:2014年上半年《风险管理》真题

【解析】这是监管规定的表现。

20、（）是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期

限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A、经济资本

B、监管资本

C、实收资本

【参考答案】：A