通知存款

银行单位通知存款操作规程

一、单位通知存款基本概念

1.通知存款是指客户在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支

取存款日期和金额方能支取的存款。

2.通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通

知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知银行约定支取

存款，七天通知存款必须提前七天通知银行约定支取存款。

二、单位通知存款有关规定

1.通知存款为记名式存款，xx银行单位通知存款存款凭证使用单位定期存

款开户证实书，证实书须注明“通知存款”字样，但不注明存期和利率，支取时

按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

2.通知存款现行利率为一天通知存款为年利率1.08%，

七天通知存款为年利率1.62%。利息计算公式为：

本金×支取日挂牌年利率/360天×实际存期

3.通知存款如遇以下情况，按以下规定计息：

（1）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

（2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率

计息；

（4）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计

息；

（5）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

（6）通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通

知期限内不计息。

三、单位通知存款办理指南

凡在我行开立人民币存款账户的法人或其他组织，都可申请办理单位通知存

款。单位通知存款账户不得作为结算户使用。客户需签订通知存款协议，约定单

位通知存款品种，存款品种约定后不得变更，但不需要约定存期，支取时按约定

提前一天或七天通知银行。

1.开户：开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本或副本影印件等资料，

并预留印鉴。印鉴为单位公章或单位财务专用章加其单位法定代表人章或其授权

代理人章（单位需出具授权委托书）。xx银行为客户开出记名式《xx银行单位

定期存款开户证实书》（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不

得作为质押权利凭证。证实书如果遗失，银行不予办理挂失，不再补发新的证实

书。支取存款时，客户应向银行出具证实书遗失公函，银行按约定的支取方式办

理取款手续。

2.存入：单位通知存款起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存

入或转账存入。

3.通知：存款客户提前一天或七天进行通知时应向xx银行提交《xx银行单

位通知存款取款通知书》。提交方式有：客户到银行通知或者传真通知，但支取

时须向银行递交正式通知书。

4.支取：单位通知存款可一次或分次支取，支取时存款单位需出具证实书，

每次最低支取额为10万元，支取存款利随本清，支取的存款本息只能转入存款

单位的结算账户，不得支取现金。具体支取方式包括：

（1）全额支取。系统根据支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，并

进行转帐销户。

（2）部分支取。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元

的予以转帐销户，按销户日挂牌活期利率计息，利随本清。留存金额大于50万

元的，银行按留存金额、原到期日、原约定通知存款品种出具新的通知存款证实

书。部提部分系统根据实际情况取支取日挂牌相应利率计息，利随本清。

四、单位通知存款前台操作

xx银行前台综合业务系统中，单位通知存款业务在单位定期存款模块（交

易码323）中办理，具体操作如下：

1.开户：新开账户的单位先到新开客户（交易码31）中开客户号。已经有

账户的单位可以直接使用以前的客户号。在开存款账户（交易码321）中录入客

户号、账户注解（即账户名称），账户类别选择“224单位通知存款”，存期录

入“0”，其他项根据实际情况选择，录入完毕系统显示通知存款账号。

2.存款：转账存入在新开户金转账存款（交易码3231）中处理，现金存入

在新开户金现金存款（交易码3232）中处理，具体操作同单位定期存款，系统

自动记账并打印开户证实书。各部门刻制“通知存款”扁印一枚，在证实书左上

角加盖“通知存款“字样。

会计分录

借：101现金

或22☆单位结算账户

贷：224单位通知存款

3.部分支取：部分支取留存金额高于50万元的在部分提取转账（交易码3233）

中处理，具体操作同单位定期存款，通知期按实际通知期一天或七天录入“101”

或“107”，系统自动按支取日挂牌一天或七天通知存款利率计息。如果实际存

期不足通知期限的、未提前通知而支取的、已办理通知手续而提前支取或逾期支

取的或支取金额不足最低支取金额的，通知期录入“0”，系统自动按支取日挂

牌活期利率计息。转入账号录入单位结算账户，系统自动将存款本息转入结算账

户，按留存金额、原到期日打印新的通知存款证实书。

部分支取留存金额低于50万元的直接进行销户转帐，在销户转账（交易码

3234）中处理，通知期录入“0”，系统按销户日挂牌活期利率计息，自动将存

款本息转入结算账户并销户。

会计分录

借：16709通知存款利息支出

借：224单位通知存款

贷：22☆单位结算账户

4.全额支取：全额支取在销户转账（交易码3234）中处理，具体操作同单

位定期存款，通知期按实际通知期一天或七天录入“101”或“107”，系统自动

按支取日挂牌一天或七天通知存款利率计息。如果实际存期不足通知期限的、未

提前通知而支取的或已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，通知期录入“0”，

系统自动按支取日挂牌活期利率计息。转入账号录入单位结算账户，系统自动将

存款本息转入结算账户并销户。

会计分录

借：16709通知存款利息支出

借：224单位通知存款

贷：22☆单位结算账户