个人投资理财

个人投资理财的政策与建议

摘要：投资理财是对财富主体自身的财务状况进行科学管理，以实现自身财富保值、

增值的目的。随着理财理念的普及，越来越多的人开始了解理财的意义和重要性。本文通

过分析个人理财中存在的问题以及形成原因，针对性的提出个人投资理财的建议。

关键字：个人投资理财；问题；建议

近年来，中国的理财产品市场正在逐步的成长与发展，越来越多的投资者进入到市

场，随着这股投资热潮的兴起，各种类型的理财产品也迅速诞生，投资者也希望通过投资

理财产品，使自己的资产达到保值、增值的效果。然而面对这市场上的理财产品，投资者

往往是眼花缭乱，找不到适合自己的理财产品，而且现在许多的投资者对于理财的风险意

识较为薄弱，喜欢盲目跟风，最终的结果不仅达不到资产的保值、增值，反而会给自己带

来经济上的损失。而形成这种结果的重要原因之一，就是很多投资者对于个人投资理财的

含义并不真正的理解。在当下投资市场中，有很多投资者都是普通市民，他们的知识以及

能力并不能正确理解投资市场中存在的金融产品，因此很大程度上将“投资”当作“理财”，而

这些投资者的投资的本质就是与投资市场上的金融产品进行博弈，结果往往是大不如人意

的。

一、个人投资理财中存在的问题

（一）对理财缺乏正确认识，将理财定义简单化

理财的概念才兴起不久，所以很多投资者并明确理财的含义，知识简单的将理财当做

储蓄，不懂得如何使资产达到保值增值的效果。也有一部分投资者将理财视为投资，这种

观念也使得在理财过程中的风险扩大。

（二）随波逐流，盲目跟风

这类投资者进行的是“人云亦云”式的理财，这类投资者不明白理财是为了自己，看到

别人买了什么理财产品赚了钱，就跟着去买同样的产品，甚至可能会在高收益的刺激之

下，完全不管自身的资金状况，去购买并不适合自己的产品。

（三）只做一次理财规划，一成不变地理财

有些投资者在最初确定理财规划的时候，能够从自身的实际情况下出发，但是在选择

了最适合自己的理财产品后，就不在调整，等着获得预期收益。还有一些投资者在不断对

比了几种理财产品组合之后，选择了收益最高的一种，就以为自己已经找到最好的投资组

合，没必要再做更改。虽然，这两种方式能给投资者带来短期的收益，但是从中长期来

看，这些固定的组合是不可能一直获得收益的。

二、个人投资理财问题形成的原因

（一）理财环境因素

（1）分业经营金融政策的制约

由于我国现阶段实行分业经营的投资理财，首先需要确定好一个理财目标，而对于理

财目标，我们在选定理财目标时，很多时候都只有一个模糊的想法，并不确定，且理财结

果往往是不能用货币来精确计算的，也没有固定的期限，而这样一个模糊的概念，往往只

能使我们处于空想的状态，无法制定出合适的理财计划。

（2）个人目标收益期望过高

每个理财人都会给自己制定理财目标，希望通过理财手段和时间来实现自己的理财梦

想。但是要明白的一点就是并不是所有的目标都是可以实现的，有些目标对于许多理财人

来说都是不能实现的。而每个人心中的欲望往往使得制定的目标过高之。但是过高的目标

对于投资理财并不是好事，期望不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，它会使投

资者在安排理财计划时冒更大的风险，这不符合理财活动遵循的安全稳健，保值增值的原

则。

（3）仅为单一目标进行理财

每个理财人的理财目标都是不同的，往往是根据我们人生不同阶段来设立的。然而在

许多投资者的理财过程中，往往会将我们不同时期的目标分开。因为这些目标处于我们人

生的不同阶段，跨度较大，投资者一般的理财活动是按照自身的人生阶段所划分出来的

的，一般不会考虑下个阶段会存在的需求，而只有等我们快进入下一阶段时，往往才会意

识到，但已经失去了最合适的理财时机。大多数理财人所缺乏的，就是无法从整体的大局

来制定自己的理财计划，理财的效果也达不到自己的预期。

（二）方法不正确使理财过程缺乏控制

（1）没有详细的收入支出账簿

账簿，是记录我们收支状况的最好工具，它能够详细地反映出我们收入支出状况，更

能够帮助我们进行理财活动。但在当今的投资者中，很少有人在做这项麻烦的工作。自身

工作繁忙是一个原因，各类数据繁多的情况下，没有汇总的数据，无法掌握自己的经济状

况。

（2）理财过程缺乏控制和调整

存银行，投入股市，购买保险，不管自身的资金情况，不管现在市场状况，也不管是

否存在新的更适合自己理财产品。投资者更多的关心的是理财结果。但有时，理财的实际

情况往往会和理财计划有所差别。在整个理财活动期间，风险率高、波动较大的理财工

具，比如股票会出现较大幅度的涨跌，如果不及时监控我们的股票账户余额，或者在利空

压力很大的情况下不及时卖出股票，就会造成巨大的损失，严重影响我们理财计划的实

施。

（3）理财计划往往难以坚持

制订一个好的理财计划往往投资者会花费很多心思，预期获得自己期望的理财结果。

所以，在投资理财初期，投资者会热情高涨，因为向往着心仪的理财目标，感觉自己在完

成一件非常伟大的事业。但热情会随着时间的推移慢慢消退，这时候投资者在实施理财计

划时会大打折扣。另一种情况，是由于设定的理财目标的实现是一个比较长的过程，几个

多月下来，看到理财目标离自己还很远，就会失去了信心，最后往往多是自己主动放弃精

心策划的理财计划。

三、个人投资理财的对策

（一）培养正确的个人理财意识

随着理财市场的发展，很多金融机构也都推行了各式不同的理财类产品，这使得在同

一时间内，许多人投资者结伴理财，但学会理财不仅仅是你购买理财产品那么简单，我国

的个人理财目前还处于初期，逐渐富裕起来的人们对个人理财的有着巨大的需求，所以首

先要加强个人理财专业教育普及，深化理财意识，树立正确的理财意识，在理财市场中不

断总结积累经验，通过合适的理财规划自己使拥有一个理想的生活。

（二）根据不同阶段实施投资理财

个人理财通俗的说，就是针对不同每个人的人生阶段、不同家庭所设立的财务目标、

家庭具体财务情况和对未来的变化的应对能力，制定和实施具体的投资方案，从而实现人

生不同阶段所需目标的过程。在理财的初级阶段，建议首先要对理财市场进行系统的调研

和学习，然后通过影像视频以及读物进行理财知识的学习，也可以向身边有经验的人学

习。

（三）建立风险防范意识和机制

首先，要正确认识并且对待风险，而我们从片面来说，有理财就一定会有风险存在，

而投资者在回避风险同时就难以获得相应的风险报酬，其次，投资者要想实现低风险、高

收益的理财计划，就要了解理财的相关理财知识，更准确的进行风险识别与评估。最后是

规避风险，对于有风险，但没有风险报酬的，或者风险过大，风险报酬过小的投资采用这

种方法，通过事前的措施，规避风险。