银行安保防控案件分析

银行安保防控案件分析专题

近年来，几起商业银行的大型犯罪案件，引起了广泛的

关注。例如：2011年8月8日上午，一名男子手持尖刀冲

进工行金华市分行商城支行行长办公室，当场将行长张某杀

死，一名保安在搏斗中被刺伤。据悉，这次张某被杀是由家

庭因素，而不是由银行业务引起的，但仍造成了极大地影响，

也引起了我们对银行安保防范的质疑。当然，这只是银行在

安全保卫方面发生的重大案件中的一例。

当前，国内经济局势并不乐观，房价高的离谱，民众怨

声载道，拆迁补偿问题比比皆是，钉子户牛人屡见媒体报端。

CPI指数连创新高，肉价、油价高居不下，居民生活成本高,

而负利率环境则加剧居民储蓄财产流失。在通讯手段先进、

人人都能成为记者的当下，各种造假、黑幕被曝光，社会信

用文化江河日下。加之政府换届之际，各类问题容易集中爆

发，高层机构压力不容小觑。城市化进程的加快，传统农业

面临的困境，也使得大量流动人才涌入市区，容易滋生犯罪

事件，对治安的要求也相应的提高。在上述背景下，商业银

行作为货币流动的枢纽，容易成为罪犯的攻击目标，也面临

着较大的安全保卫压力。

“攘外必先安内”！在部分银行内部，严厉的存贷款指

标、末位淘汰制度，对安全保卫人员的劳务派遣安排以及安

保人员的老龄化趋势，都可能会形成潜在的风险源，从我们

的近期研究发现，除了许多外部犯罪，一些银行安保案件恰

恰来自于银行内部员工或者安保人员本身，这也值得我们银

行关注。此外，由于银行在国家经济中处于心脏的地位，加

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之国内利率市场化进程缓慢，促使一些银行人士利用自身优

势内外合作违规操作谋取利益。再者，相比大型银行或者股

份制银行，一些中小银行可能在基础设施方面相对落后，这

也有可能会增加安防的压力。不论银行间的安防系统差异化

有多大，都不应成为案件发生的理由，只要银行内部员工形

成良好的安保防范意识，仍能将该类案件发生的概率降低到

极低的水平。再完备的制度、文本、规章体系，再良好的安

防系统设施，如果执行的人没有良好的安防意识，就会给犯

罪分子可乘之机，仍将会造成不良案件的发生。

一、商业银行安保防控大案一览

（一）江苏盱眙“1.10”歹徒持棍抢劫款箱案

2011年1月10日上午7时左右，江苏盱眙县农村合作

银行十里营支行营业部工作人员蒋某在准备将银行运钞车

送来的解码箱（内有现金59万元）从信用社后院送至营业

厅内时，从院内突然窜出一持棍蒙面男子，在将蒋某击打后

将现金59万元抢走。

反思盱眙“1.10”银行被劫案，银行在规章、制度方面

并没有漏洞，之所以案发，主要是安保意识淡薄，制度虽完

善执行却缺失，是人为原因造成的。首先，事发银行仅蒋副

行长独自一人在银行值班，按照规定当时银行应该双人值

班，但当事银行没有。这种现象并不是个例，在基层银行尤

其基层农信社和邮储银行普遍存在，主要是由于地理偏僻，

工作人员不足导致的值班比较频繁，于是很多人就放松了风

险警惕，有章不循。

其次，银行安全保卫设备存在不足。因为银行地理位置

较为偏僻，加上案发地是在银行内，具体的案发过程，警方

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找不到一个目击者。银行的监控录像曾被寄予厚望，然而警

察反复查看，案发前后的监控都很正常，“连疑犯的影子都

没看到”。主要原因是该银行没有实现监控全覆盖，按照规

定银行应该建设完备的防侵入设施，实现监控全覆盖，但这

家银行同样没有做到。仅仅是根据规定我有监控，但却起不

到实际的作用。

最后，押运交接有固定程序，却执行不到位。对于运钞

车押运款、以及与银行工作人员的交接过程，一般运钞车至

少应有四名人员：驾驶员，一名解款员（提钱箱者），两名

持枪武装押运员，当他们自发动运钞车时起，应该在营业网

点上班之前将钱箱送到最后一个营业网点。每到一个网点

时，一名押运员站在车旁负责保卫，另一名持枪武装押运员

护送解款员进入银行，与值班人员交接，交接地点应该当双

方进入银行联动门，即营业内厅现金区，交接完后，解款员

与押运员方可离开。显然，犯罪人可以轻松靠一根木棍就劫

走银行59万元巨款，交接人员肯定没有进入联动门内的银

行现金区域，这起案件给人教训深刻。

（二）甘肃天水“6.19”邮政储蓄所特大抢劫杀人案

2011年6月19日中午甘肃省天水市秦州区七里墩一储

蓄所内，忙碌了一上午的两名女营业员刚刚松了一口气，一

人在看守柜台，另一人躺下稍作休息。一名男子直接来到办

公区，一个轻跃，翻进柜台，快速走进储蓄区。坐着的营业

员面对手持尖刀的不速之客，惊叫起来，忘记了身边的高压

警棍，没等她反应过来，男子就手起刀落，营业员在惨叫声

中倒下，另一名躺着的女营业员惊坐起后，也被捅倒在血泊

中。随后，犯罪分子迅速拿起一储蓄箱，将柜台的款项装好，

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并把另一个没有打开的钱箱拿起，从容打开储蓄所的安全门

扬长而去，前后时间仅仅58秒。

顺利进入银行内部抢劫并且还杀人，犯罪分子即使在有

预谋的情况下作案，恐怕也不会如此的顺利。案件主因在于

银行安全意识太差。据了解，七里墩邮政储蓄所有两件屋子，

一间是取钱的，一间是邮东西的，大家都知道邮东西的一半

没有任何防护措施，就一个一米多高的台子。但是，由于两

间屋子的门都是通的，工作人员为图方便出入根本不关上储

蓄间的门。犯罪分子正是利用员工思想松懈，中午值班人员

较少，营业室侧门敞开的漏洞，轻松作案。

（三）储户25万元现金银行大厅被抢

6月20日上午9时50分左右，河北任丘市梁召镇农行

营业大厅里，大约有十几名储户在排队等待办理业务。9时

许，一名身穿深色短袖的年轻男子走进营业厅，坐在门口附

近的椅子上。男子坐立不安，不时东张西望。过了不久，一

名手拿红色手袋的储户排队办理业务。9时55分左右，年

轻男子忽然半蹲身体凑到储户身后，一把抓住他手里装有25

万元现金的红色手袋，拔腿往门外跑，整个过程不过两三秒

钟。待储户追出大约20米时，嫌犯的同伙一脚将其踹翻在

地，随后两名嫌犯驾驶一辆红色本田125摩托车逃离了现

场。而在此前的6月11日上午，另一名储户也同样在梁召

农行

门前被抢走3.5万元。对于银行来说，储户的损失虽然是罪

犯实施的抢夺行为造成的，但银行的疏于管理、未尽安全保

障义务也是造成储户财产损害的原因。

（四）挟持人质“抢劫银行”未遂

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这两年，营业场所劫持人质抢劫案件也呈现高发态势。

2010年2月，中国工商银行北京分行翠微路支行增光路分

理处内，河北来京男子韩瑞杰以截短的拖把棒冒充雷管绑在

身上，并劫持一名孕妇以威胁银行工作人员，抢走7万元现

金，

随后逃离。8分钟后，韩瑞杰被银行保安、过路群众和民警

共同控制。

2011年7月16日下午，一名青年走进东西湖区吴家山

某银行内，突然掏出一把弹簧刀，架在一名在银行办理业务

的女顾客脖子上。青年将女顾客拖至银行大厅墙角处，大声

扬言要抢劫银行。在场顾客纷纷逃出银行，工作人员立即打

电话报警。民警接警后迅速赶到现场，对青年进行劝说。不

久青年便放下弹簧刀，松开人质后乖乖束手就擒。

（五）轻松进入银行内部作案

1.甘肃天祝县信用社会议室发生爆炸案

2011年5月13日早8时许，甘肃天祝县农村信用社员

工在开会之际，天祝县原信用联社职工杨显文因于2011年

4月挪用库款，被信用联社开除，因此怀恨在心，为报复持

一汽油瓶，抛到信用联社五楼会议室内，引起会议室内着火。

当时，信用联社组织职工在该会议室内集中学习，会议室内

着火后，部分职工被烧伤，部分职工从五楼会议室窗户处跳

往旁边一幢三层楼楼顶而受伤。

2、浙江一银行女行长被杀

2011年08月8日早上10时40分左右，一名男子手

持尖刀，突然冲进中国工商银行金华市分行商城支行行长办

公室，对行长张某行凶，张某当场被杀死，一名保安在搏斗

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中被刺伤。据了解，这次张某被杀是由家庭因素，而不是由

银行业务引起的，犯罪嫌疑人是该名行长的继父的儿子。

（六）ATM的各类盗窃和破坏案件呈现高发态势

随着金融科技的不断发展，ATM被客户广泛认可与使

用，在给客户带来方便的同时，涉案案件也呈现高发态势。

2011年02月26日上午9点20分左右，一名抢匪携带疑

似砖头的硬物进入南京夫子庙平江府路一招商银行的ATM

机室内，将一名正在存款的年轻女子砸伤，抢走该女士所带

现金800多元后迅速逃离现场。

2011年5月12日傍晚5时30分，正当浙江金华市区

李渔路与义乌街交叉口附近的某银行ATM机前取款的严女

士取出2500元现金时，一胖一瘦两名年轻男子靠了上来，

其中一人用匕首顶住严女士的腰部，两人抢走钱后撒腿就

跑。

另外，5月份以来，湖北境内相继发生了荆州监利、咸

宁咸安邮政储蓄银行ATM机保险箱被盗案件，其他各地银

行也发现了犯罪嫌疑人企图抢劫客户，诈骗客户资金的犯罪

动向。

二、商业银行安保防控案件内因分析

从全国频发的金融案件反映出，社会治安形势不容乐

观，特别是针对金融银行抢劫、盗窃、爆炸、诈骗等案件呈

上升趋势，这些外部的风险势必会对银行员工生命造成威

胁，国家资金和财产造成损失，甚至会对客户生命和资金造

成损失，社会负面影响巨大。导致发案的银行内部原因主要

是：

（一）干部队伍素质不强，技能单一

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基层银行的安全防范工作做的好坏，很大程度上取决于

“一把手”对安全保卫工作的态度和重视程度。由于部分领

导干部思想上有麻痹和松懈情绪,存在“不出问题就是成绩”

得过且过的思想，安全保卫工作穷于应付，流于形式，导致

事故会层出不穷，隐患比比皆是。

其次，基层银行安保肩负着基层金融机构安全保卫工作

的职责，工作性质特殊，基层保卫干部的队伍建设在基层银

行工作中显得十分重要。但种种原因，在基层保卫干部中弥

漫着不求进取的情绪。一是长年不挪窝，技能单一。基层银

干部职工的综合素质较差，系统内虽设立了岗位交流制度，

但基层银行人员岗位交流较慢，导致技能单一。二是由于工

作倒班的原因，基层银行安保干部与交往少，而且与行内兄

弟也很少有交往。工作圈子很窄，而且上班与机关作息不同

步，生活时差颠倒，使得消息闭塞，信息不灵。因此，保卫

干部工作长年缺乏新鲜感、刺激点、兴奋点，保卫人员中普

遍存在着得过且过、安于现状和不思进取的思想。

（二）基层人员安全防范意识不高,应变能力迟钝

从近期银行发案的原因分析来看：安全意识不强，思想

麻痹、侥幸心理、道德防线弱化是近年来银行发案的主要原

因。当前，银行的基础安保设施都已经比较完善，运钞押运

业务也多已移交给社会化押运公司。并且，随着法律知识的

普及盗抢银行案件在不断减少。由于绝大多数银行长期没有

发生案件事故,于是很多银行工作人员就放松了安全保卫的

意识。比如随意离柜不锁钱箱，出入营业场所不及时关闭联

动门，对可疑人员失去应有的风险警惕，安保人员随意顶班，

换班甚至缺岗等等，都为犯罪分子盗抢银行提供了可乘之

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机。此外，对安全防范设施依赖心理重，基层的安全保卫人

员长期不进行技能训练，面如突发事件，反应和灵活应变的

能力迟钝。

（三）规章制度的执行能力不强

目前，按照安全保卫工作的要求，各金融机构都建立了

责任分明、平衡制约、制度健全、运作有序的内控机制。商

业银行的安全保卫工作制度，是一代又一代金融企业班干部

职工在长期实践中总结经验教训的基础上产生的，起了未雨

绸缪、亡羊补牢的作用，在业务运作中必须严格执行。但实

际工作中存在着“一手硬、一手软”的现象,即存在着原则指

导多,具体措施少;部署要求多,检查落实少的现象;重规章、重

制度,轻落实、轻执行的问题比较普遍；与此同时存在安全保

卫工作执行监督不力，责任难落实，处罚力度不够的现象。

（四）安全管理及防范工作运行机制不顺畅

在现行的银行管理体制下,省会城市的中心支行职能定

位不清,权责划分不明,既不是省行、又不同于地市行,对全省

安全保卫工作的管理存在责、权不清的问题,客观上使省会中

心支行难以对全省的安全保卫工作做出统一部署,统一规划。

此外,银行安全技术防范管理不规范,技术防范工作缺乏

整体规划和统一技术标准,发展水平参差不齐,影响了整个安

全保卫工作的质量。

（五）保卫队伍年龄结构老化,人员素质不高

保卫队伍整体素质不能适应新形势下银行安全保卫工

作发展的需要。随着银行业务的迅速发展,金融犯罪案件范围

不断增多,对银行保卫队伍素质提出了更高的要求。就目前央

行保卫队伍来看,保卫人员文化程度偏低、年龄偏大,对于新

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技术、新系统理解、运用能力偏低,而且思维僵化,得过且过

的思想不同程度的存在,更加制约了银行安全保卫工作的水

平。

（六）安全投入防范设施还存在不足

近年来，国内各大银行基本都已建成完善的视频监控体

系，即便如此，抢劫银行和押款车的恶性案件仍时有发生，

可见银行安防设施还存在不足。

一是银行的安防系统基本以监控为主，这种监控模式要

求各网点各自组建一个完整的监控体系，分别配有数字监控

主机、监视器等设备，网点需配备专人负责图像监控、设备

保养维护等工作。由于缺乏统一管理，各网点的监控数据容

易因为有意或无意的原因被破坏、销毁，同时，由于网点和

支行之间无法共享监控图像信息，一旦网点有事件发生，上

级单位不能及时全面掌握有关情况。而今各类高科技犯罪也

对银行的金融业务带来极大威胁，因此，原来各自为政的监

控管理体系已经难以适应银行安全管理业务的需求。

二是重视监控系统建设，忽视报警系统的建设和应用。

监控系统的主要作用是事后取证，而报警系统的主要作用则

是在事前、事中制止。比如深夜有人潜入金库盗窃，报警系

统可以及时有效地发现和制止犯罪分子的犯罪行为，从而避

免银行的财产损失。如果不能早发现、早制止，即使事后通

过监控录像抓到犯罪分子，有时损失可能也无法追回。因此，

相对于其他领域和行业的安防应用，金融系统不但重视监控

系统建设，同时还重视报警系统的建设和应用，可以说是监

控与报警并重。

三是基层安全防护设施存在标准较差，设施老化。如：

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营业网点柜台无掩体，或掩体被暖气片占用；报警系统老化，

操作时有失灵；网点的监视器使用多年，所监控的图像模糊，

信号很弱；防暴器械较为落后，难以应对歹徒先进的武器和

作案工具。营业网点安全设施达标是金融安全的前提条件，

基础防范设施落后简陋，即使员工有再高的素质和本领，面

对有组织有预谋的歹徒，也难免受损失。

（七）安保防范不注重细节

当前，很多抢劫都是在银行大厅内或者银行门外实施

的。歹徒敢于在银行实施犯罪，往往是因为银行不注意细节

问题。比如，有些银行的大门开得很大，进出的人又多，保

安孤零零站在门口。如果真遇上歹徒作案后逃窜，保安一个

人很难控制住。此外，很多抢劫都是在银行门外实施的，虽

然银行监控可以实现事后取证，但是还是不能制止歹徒和顺

利实现案发后的抓捕，因此银行外面也应配一名保安。

三、商业银行安保防控案件外部环境分析

目前针对银行机构以及银行机构内部的犯罪率激增，从

环境上来讲是社会问题，但根本上来讲又是经济问题所引

发。有统计显示，目前社会高犯罪率的地区集中于大城市，

美国、日本的著名城市犯罪率占全国犯罪率的比率普遍偏

高，这些城市无一不是经济较为发达的核心。

（一）流动性人口增多

由于我国发展的历史性因素，社会财富在各大城市集

中，城市就业率与农村就业率的巨大反差，迫使更多的人去

大城市谋生。统计显示，2009年年底北京市实际常住人口

已达1972万人，其中户籍人口为1246万人，居住半年以

上的

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流动人口高达726万人；2009年年底，上海流动人口为

695.82万人，约占该市总人口的1/3，其中居住半年以上的

流动人口541.93万人，占该市常住人口28%。

我们认为，针对银行的暴力事件激增，恰恰暴露了社会

各阶层文化的冲突，也反映了城市流动性人口增多对社会安

全的影响。有人认为农民工长期在城镇工作、服务，但在当

地却享受二等公民待遇，这个民生保障上的漏保真空沉淀出

的生活困难群体是制造社会问题重要主体；但实际上，无论

是针对银行的犯罪主体，还是不断制造麻烦的社会群众，大

多是外来的无业游民。他们试图将自我认同、生存方式乃至

价值观等方面都融入这座城市，但却屡屡受挫，使得这个群

体在心理上存在较为强烈的不公平感觉，导致了自卑、怨恨

等不良心理。

（二）不患贫而患不均

改革开放是非常伟大的举措，但在把改革开放作为根本

动力情况下，经济发展的过程必然是社会结构调整过程、利

益格局重组过程，也必然是制造矛盾、制造问题的过程。我

们看到总有部分群体通过钻制度不健全空子实现致富，部分

人因此实现暴富，对改革成果分享上出现较大悬殊，收入差

距太大，部分心理失衡的群众必然要通过多种方式表达自己

的不满。商业银行是国内最主要的金融机构，由于社会舆论

的驱动，人民群众往往认为商业银行及其员工是最富裕的群

体，也正因为如此，部分得利少者会以过激的方式侵犯银行

表达对社会的不满。“不患贫而患不均”，说的正是这个道理。

银行仅仅是城市财富的集中地，但普通人往往认为银行是城

市财富的拥有者，这无疑为犯罪者提供了一个很好的靶子。

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再加上社会舆论频频发出对银行不满的声音（也侧面反映了

银行在声誉风险的管理上有待加强），激化了他们与银行之

间的矛盾。他们将自卑、怨恨的不满心理，发泄在了银行机

构、银行高层甚至银行普通员工的身上。

（三）城市环境的恶化

银行安全事故高发与城市的整体社会环境有很大的关

系，城市化步伐的加快带来了生活的便捷，给人民提供更多

发展机遇的同时也催生着各种诱惑。人们容易受到各种不良

诱因的吸引而犯罪；城市人口密集且结构复杂，容易产生摩

擦、激化矛盾、引发冲突；城市生活的个性化、居住单元化，

在加重人们孤独感的同时，也加剧了人与人之间的隔阂；城

市空间结构的日渐开发，交通的便利，也为犯罪人员提供了

“方便”。

不良文化的传播，则是银行安全保卫工作越来越困难、

针对银行的犯罪行为越来越多的直接原因。信息多元化加快

了社会信息的传递，同时也加快了不良文化的传播。比如在

“收费门”、“零钱门”中，有些媒体为了自身的经济利益，

一味地满足受众的要求，恶意丑化商业银行的形象，导致人

民群众与商业银行机构互相的不理解。部分群众因此作出了

反复存取零钱的过激行为，部分群众则采取了暴力的手段宣

泄对银行的不满。

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