银行信贷部门实习心得

银行信贷部门实习心得

实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实

践中了解社会。下面是的银行信贷部门实习心得，欢迎参考。

到了很多银行柜员业务的专业知识，懂得了作为一个合格的银

行柜员必须时刻以服务客户为中心，以真诚的为客户排忧解难为出发

点以及以诚信、信誉为追求的要求和起到的重要作用。

农行柜员分为临柜柜员和非临柜柜员。临柜柜员主要直接面对

客户，对外办理现金收付、转账结算、代理业务等工作；非临柜柜员

主要办理联行、记账业务、各类卡片的保管、印押证使用和管理、电

子汇兑、票据交换、资金清算、负责会计信息的分析和反馈等综合工

作。

在办理业务时，多数客户的业务范围只限于常见的存取款、转

账或者缴纳水电费等，所以接触的大体是临柜人员。对他们来说临柜

人员办理业务的效率是和他们密切相关的，相比之下非临台柜员似乎

就显得无关紧要。我认为这样的观点是有偏差的。在实习中我知道非

临柜柜员在协助临柜柜员顺利快速的完成临柜业务，监督检查业务的

正确无误起到关键和重要的作用。所以临柜柜员和非临柜柜员的工作

都是相同重要的。

那么，要提高银行柜员受理业务的效率就必须同时提高临柜柜

员和非临柜柜员的专业能力。

在农行时，常有客户向我抱怨说我们农行临柜人员的办事效率

太低了，几乎每次来农行办理业务都必须排老长的队，排一两个小时

的队对他们来说都是常事了。有些客户更是抱怨说有时候排了一两个

小时的队后得到的答复竟然是：“我们农行下班了，您明天再来吧！”

这冷冰冰的一句话。这些都让他们时常感到窝火和无奈。到最后他们

不得不减少或者中止和农行的一些业务往来。所以客户真诚的要求我

向有关领导传达一下他们的心声，表达一下建议：多开设几个窗口，

提高柜员的办事效率。

像客户这样的抱怨和不满我也有过类似的经历。去年5月，我

的农行卡被锁了，原因是输错了三次密码，只好去官窑农行解除密码。

到了官窑农行，农行的引导员告诉我说我的农行卡是在禅城开的必须

到禅城的农行才可以解，在南海这边的农行是解不了。无奈我只好坐

一个半小时的车到禅城东建农行申请解密。填好了解密申请表，排了

一个钟的队，柜台人员受理了我的业务，他告诉我说要重设密码得三

天后再来一次，因为需要最后的审查通过。于是我三天后又得重复一

次相同的事情。我相信像我这样经历的人不止一个两个，有些人也不

止一次两次得解密，像这样类似的情况还会有很多很多。这就不难解

释为什么会有那么多客户对农行有意见了。

当然，像解密这种事情直接关系到客户的资金安全，谨慎小心

一些是很应该的，但是我想有一些业务是否可以联行办理，在不同的

银行网点都可以提供相同的服务，比如解密。还有我们办理业务的时

间能否缩短些而不要我每来一次农行办理业务就得花费半天的时间。

在实习中我也把客户的意见和要求向领导反映了，领导的答复

是少设或者减少外窗口都是为了减少农行的营业成本，因为往往百分

之二十的优质客户就能带来百分之八十的利润，而百分之八十的客户

可能还带来不到百分之二十的利润，减少普通的对外窗口同时增设更

多的针对VIP客户的窗口更符合农行的利益。对领导的说法我并不认

同。减少窗口当然可以减少成本提高利润，但是一味的以利润为出发

点是否就最适合农行的长期利益，这是值得商榷的。如果这样下去的

话必定会造成大量的潜在优质客户的流失和民众的支持。

在农行实习时，我主要的实习部门是个人信贷部门。信贷部门

的主要工作是为客户办理住房按揭贷款业务。在与信贷部门同事的相

处交往中，我得知信贷部门的信贷员大多是从柜员开始做起的，这也

是农行培养人才的方式。每个进入农行的新人都必须从柜员做起，因

为柜员的工作是最繁忙和琐屑，同时也最容易出错了的。让新人从柜

员做起能让他们在最短的时间内更全面的学习和掌握各方面的业务

知识和技能，同时也可以教育和培养新人认真仔细、谨慎小心的态度。

这似乎可以从另一个侧面解释柜员办理业务比较慢的原因了。很多新

人开始时对业务不熟悉，工作效率自然快不了。但是经过一两年的操

练，他们受理业务的专业技能都已经很纯熟了，而由于农行的育人计

划，这些“老手”都得在“功成名就”之后让位给新人。像这样的循

环育人模式，很难保证能提高柜员整体受理业务的效率。

不过，虽然有不少客户对农行柜员办理业务的效率有诸多抱怨

和不满，但是也有些客户对农行人员的素质和修养是很赞赏的。

上次，几位其他单位的业务员到我们农行办理业务，他对我说

“你们农行工作人员的服务态度和个人修养真好，不管是客户的抱怨

还是无情的责怪你们都始终能保持微笑，真诚、耐心的向客户解释和

道歉，请求客户的谅解，是我的话可能就做不到。”

业务员的这些话让我很受鼓舞和激励。确实，实习期间农行同

事身上那种真诚、热情、尊重、宽容的心让我印象很深刻。在实习中

我深刻体会到农行人实践“客户至上”理念的真挚情怀。在农行，“客

户至上”不仅仅是一句口号，它是农行人对为客户服务时的每一个行

动和微笑的完整注解。我相信只要有“真诚谦虚、理解宽容、热情尊

重”的心相伴，农行人就可以不怕任何的误解和歪曲，一切的抱怨和

不满都会在农行人的真诚笑容中得以融化。

也许很多人包括之前的我在内都会认为银行是“高贵”的，是

有钱人的地方，在银行工作的人也是很轻松自由甚至是慵懒无为的。

但在这两个月的实习中，我每天体会到的不是轻松和自由，而是紧张

和严肃。在农行似乎每天都有干不完的活，做不完的事，但是在农行

人的脸上永远带着热情和微笑。我相信有农行人这种认真尽职的职情、

互助互爱的友情、追求进步的激情，农行的明天必定更加美好！

学校要求我们在毕业之前都要进行一次实习，我随后在中国农

业银行苏州吴中支行找到了实习职位，开始正式进行毕业实习。

在此实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我逐

渐熟悉了中国农业银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻

地掌握了中国银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论

知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。也明白了理

论与实践相结合的重要性。现在就将这次毕业实习的具体情况作出以

下报告。

一、实习单位简介

中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组

成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金

实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大

的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信

誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行

城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经

济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、

丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、

快捷的全方位优质金融服务。

二、实习过程

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的

基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程

主要包括以下几个阶段：

（一）了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。

（二）学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方

面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等；

银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公

业务，如受理现金支票、签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷

记卡的开户、销户、现金存取等。

（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方

法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

（四）总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。

三、实习内容

正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下预先学习了

银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、

数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本以为银行业务相当

的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟

练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对

于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗？

后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相

符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比

计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。

经过一个星期的艰苦训练，我虽然还不能熟练操作银行的基本

技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤

加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理

处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的

储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间

业务等。对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的交易代码和操

作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还

学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何

打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核

对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。

在银行，每天柜员交接工作时都要对账，这些都是必须要学习

的。对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证

是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般

先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。

在学完和背诵完储蓄业务交易代码和操作流程之后，我开始学

习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算

（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。城关分

理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于

办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留

印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金

额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是

否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签

章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，

会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫

章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账

支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，

会计复核员复核。

四、实习收获与体会

这次实习，让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且学

会了基本操作，并且在其他方面也获得了长足的进步。作为一名一直

生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会

前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

学校和单位有很大的不同，而其中最为明显的就是进入社会以

后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任

感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成

当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，

而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。

再有就是我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和

努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一

点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份

证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，

而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。

现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，

这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌

握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，

看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比

如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好、请签字、请慢走；

其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些

问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求

的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主

要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁

都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将

我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真

理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业

知识，这才是我们实习的真正目的。