信用社(银行)信贷档案管理办法

信用社(银行)信贷档案管理办法

第一章总则

第一条为实现信贷业务档案的科学管理遵义租房，做好信贷管理基础

工作，促进信贷业务档案管理工作制度化肾部手法，有效防范信贷风险，加强

我行的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民

共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通

则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定电脑无法进入系统，结合本行实际离去的背影，特制定

本办法1213是什么日子。

第二条信贷业务档案是指各支行(部)在办理信贷业务过程

中形成的用以记录和反映信贷业务全过程与与信贷客户关系的重要

文件、凭据、图表、声像等资料绿色美容。主要由借款人的基本信息资料、信

贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各

部门应配合档案管理部门团队的重要性，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则

进行规范化管理2017双十一销售额。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、

装订、立卷、归档等工作山西机电职业学院，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、

XX等负责。档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和

日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、

销毁整理、XX等负责。

第四条各支行(部)要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、

归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度弟子规全文及解释诵读，做到科学管理、

有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

罂粟花的传说.

第五条信贷业务档案涉与我行和客户的相关信息幸福中国，档案管理

人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行XX制度。

第二章信贷档案管理的职责

第六条信贷管理部与各支行(部)信贷部门是信贷业务

档案管理的职能部门，支行(部)信贷内勤为信贷业务档案管理员（无

信贷内勤的则信贷人员为信贷业务档案管理员）虎虎成语，负责支行(部)信贷

业务档案的日常管理。

第七条信贷管理部对各支行(部)的信贷业务档案管理

工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能全等三角形练习题。

第八条支行(部)分管信贷副行长（副总经理）应定期检

查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；信贷管理部对各支行(部)

信贷档案进行定期抽查和考核张子平。

第九条各支行(部)信贷人员负责收集所辖信贷业务主

体从申请、使用、到期、结清全部过程的有关资料列子是哪国人，并保证资料的真

实性、有效性、规范性和完整性济南金象山游乐园。其主要职责如下：

(一)负责收集客户基本资料与与借款项目相关的资料，按档案形

成的时间顺序和有关要求进行整理列夫托尔斯泰 茨威格，并填写《信贷资料清单》，交给

信贷内勤呐喊读书笔记。

(二)负责与时民收集客户的财务报表世界上最大的城市，撰写经济活动分析材料，

贷前调查报告、贷后检查报告等资料中秋节作文300字以上，并送信贷内勤归档蔡京。

(三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行

分类造册、装订、立卷。

中国女排比赛视频.

(四)对客户基本情况有变动，应与时补充更新资料科学在我身边，移交给信贷

内勤。

第十条信贷内勤的信贷业务档案管理职责：

(一)负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检

查，对不符合总行信贷业务档案资料收集要求的郑州市幼儿园督导评估网上调查问卷，退回信贷人员重新

收集。

(二)负责接受信贷人员移交集中管理的信贷业务档案资料，并根

据《信贷资料清单》上的事项核对所有文件资料无误后美术馆平面图，双方在移交

清单上签字。

(三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行

归档和保管洋气的网名。

(四)负责建立好信贷业务电脑台账莫言 诺贝尔文学奖获奖作品，每月月底信贷电脑台账余额

与会计账贷款余额进行核对，防止漏建档局域网共享文件，半年打印一次，装订成册，

入档保管黔之驴阅读答案。

(五)负责信贷业务档案管理的合理利用与XX工作。

第三章信贷业务档案的基本内容

第十一条信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证

区。

立卷区：存放执行中业务的档案资料费厄泼赖。

归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主出纳存放于金

库考试作弊检查，但必须双人、双锁保管。

舒服的反义词是什么.

第十二条执行中业务的企业贷款档案资料包括客户基础类

资料、信息类资料、合同类资料、担保类资料、调查（检查）类资料、

银行承兑汇票类资料、不良资产类资料七大类：

(一)基础类资料：1.企业概况；2张国荣经典国语歌曲.对公客户信息表（电子表格）；

3合欢加点.已年检的营业执照正本复印件；4搁浅 张杰.特种行业经营许可证正本复印件；

5闽侯南通.机构代码证正本复印件；6珠海科学技术学院.国、地税税务登记证正本复印件；7活动执行.资

信等级证书正本复印件；8高地歌词.已年检的贷款卡复印件；92020开学第一课观后感500字作文.开户许可证复

印件；10齐越.公司章程与董事会成员（工商行政管理局提供为准）；11.

验资报告；12知悉.主导产品说明书；13现代文学馆.财产保险单复印件；14dnf称号簿.法定代表

人(负责人)资格确认书;15.法定代表人(负责人)简历；16.法定代表人

(负责人)XX复印件；17.授权代理委托书；18.受权代理人XX复印件；

19.专用印鉴卡；20松树金龟子.保证函；21.授信申报表（电子表格并附房地产等

其它资产证明材料）；22.其它资料（如联营、租房协议河南高考作文题目，上级部门立

项批准文件）。（项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、

环保部门与其它国家有权部门对贷款项目的批复文件2020年分数线预测，项目变更与概

算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告与工程竣工验

收报告得不到的爱情，项目评估报告杨增新，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度

表、资金使用计划等）最新流行曲。

(二)担保类资料：

1.保证人提供资料:⑴企业概况；⑵已年检营业执照正本复印件；

⑶特种行业经营许可证正本复印件；⑷机构代码证正本复印件；⑸国、

地税税务登记证正本复印件；⑹资信等级证书正本复印件；⑺已年检

.

的贷款卡复印件；⑻开户许可证复印件；⑼公司章程与董事会成员（工

商行政管理局提供为准）；⑽验资报告；⑾法定代表人(负责人)资格

确认书；⑿法定代表人(负责人)简历；⒀法定代表人(负责人)XX复印

件；⒁授权代理委托书；⒂受权代理人XX复印件；⒃专用印鉴卡；

⒄资产负债表、损益表月报、现金流量表、审计报告；⒅其它资料计算机二级考试报名。

2、抵押人提供资料：⑴资产评估报告；⑵抵（质）押物清单；

⑶房地产价格评估表；⑷动产价格评估表；⑸财产保险单复印件；⑹

他项权利证书复印件；⑺董事(股东)会借款决议书；⑻董事（股东）

会同意抵押意见书；⑼抵（质）押代保管凭证。

3、其它资料：⑴最高额抵押借款合同；⑵抵押物注销通知书；

⑶其它。

(三)合同类资料：1清明节简单又漂亮的手抄报.贷款书面申请；2游戏人物名字大全.企业借款申请书；3.董事(股

东)会借款决议书；4.董事（股东）会同意保证意见书；5.董事（股东）

会同意抵押意见书；6母婴知识.董事（股东）会同意质押意见书；7.借款审批

书；8cad转jpg.贷审会审批意见书；9.总行贷款批准通知书；10会计电算化培训.资产评估报告；

11.抵（质）押物清单；12.房地产价格评估表；13群众路线教育活动.动产价格评估表；

14答应不爱你 歌词.权证书类复印件；15.抵（质）押代保管凭证；16.财产保险单复印

件；17.止付（撤销）通知书；18.信用借款合同；19.保证借款合同；

20.抵押借款合同；21月光下想你.质押借款合同；22.最高额抵押借款合同复印件；

23我的妈妈是精灵.借款借据；24.还贷凭证；25韩寒演讲.其它资料监理工程师资格证书。

(四)调查（检查）类资料：1标点符号用法.贷前调查报告；2.贷后检查报告；

3中间小谢又清发.大额贷款贷后跟踪检查报告；4.贷款登录查询资料（借保双方）；5.

计算机应用基础考试.

其它资料我心目中的白衣天使。

(五)信息类资料：1诺贝尔颁奖典礼.当年资产负债表、损益表月报；2经典恐怖片排行榜.前二

年的审计报告或未经审计的企业资产负债表、损益表和现金流量表的

年报；3养鸭子技术.贷款风险五级分类文本（电子表格）资料；4草木灰.其它财务信息

资料等。

(六)银行承兑汇票类资料：1.客户基础类资料；2吸管工具怎么用.担保基础类资

料；3文轩阁.申请书；4重阳节有什么习俗.审批书；5嘉兴粽子.承兑协议；6.承兑担保合同；7乌迪尔打野.保证金担

保补充协议；8藐视的近义词.商品交易或贸易合同；9石柱中学.保证金进账单复印件；10好莱坞会员.增

值税fapiao复印件；11鹿丸语录.其它资料沙发床品牌。

(七)不良资产类资料：1.贷款催收通知书与回执；2我的好朋友作文200字.起诉书；3.

人民法院判决（调解）书；4.执行申请书；5.人民法院裁定书；6.抵

债资产抵入申请报告；7.抵债资产处理申请报告；8.抵债资产抵入处

理总行答复书；9双创周.人民法院债权凭证；10cad字体安装.其它资料下水道维修。（呆账核销申报

资料，包括申请核销报告与责任认定文件、债权证明材料、债权损失

证明材料，上级部门批复篮板球rebound，破产终结后需要继续追偿债权的有关文件

和材料，呆账核销后收回债权的重要凭据、账务处理凭据和相关材

料）。

第十三条执行中业务的个人贷款档案资料，分为二大类即：

30万元（含）以上和30万元以下；30万元（含）以上要求按户立卷、

30万元以下可根据实际情况按户立卷或多户立卷，立卷资料按村（片）

归档；内容包括基础信息类资料、授信类资料、合同类资料、担保类

资料、调查（检查）类资料、不良资产类资料六大类：

.

(一)基础信息类资料：1读书趣事.农户（个人）客户信息表（电子表格）；

2.夫妻双方XX复印件；3.结婚证复印件；4怀旧经典.户口簿复印件；5围棋十诀.其它资

料怎样给手机杀毒。

(二)授信类资料：1.授信申报表（电子表格）；2.房地产等资产证

明材料；3.经营行业相关证明资料；4.收入证明等其它资料娱乐场所。

(三)担保类资料：

1.企业保证提供资料：⑴已年检营业执照正本复印件；⑵特种行

业经营许可证正本复印件；⑶机构代码证正本复印件；⑷国、地税税

务登记证正本复印件；⑸资信等级证书正本复印件；⑹已年检的贷款

卡复印件；⑺开户许可证复印件；⑻公司章程与董事会成员（工商行

政管理局提供为准）；⑼验资报告；⑽法定代表人(负责人)资格确认

书；⑾法定代表人(负责人)简历；⑿法定代表人(负责人)XX复印件；

⒀专用印鉴卡；⒁上年末与本年贷款月上月的资产负债表、损益表；

⒂其它资料一衣带水什么意思。

2给领导拜年短信.个人保证提供资料：⑴农户（个人）客户信息表；⑵夫妻双方

XX复印件；⑶结婚证复印件；⑷户口簿复印件；⑸授信申报表（电

子表格）；⑹相关资产证明资料；⑺收入证明等其它资料。

3.抵押人提供资料：⑴资产评估报告；⑵抵（质）押物清单；⑶

房地产价格评估表；⑷动产价格评估表；⑸财产保险单复印件；⑹权

利类证书复印件；⑺财产共有人同意抵押意见书；⑻最高额抵押借款

合同；⑼抵（质）押代保管凭证；。

(四)合同类资料：1.贷款书面申请；2.农户（个人）借款申请书；

孜孜以求.

3.借款审批书；4住房与风水.支行（总行）贷审会批复；5.资产评估报告；6尽字组词.抵（质）

押物清单；7菩萨蛮 高观国.房地产价格评估表；8.动产价格评估表;9年度培训计划.权证书类复印

件；10.抵（质）押代保管凭证；11杜淳杨璐.财产保险单复印件；12假如让我说下去歌词.止付（撤

销）通知书；13.信用借款合同；14环保行业项目.保证借款合同；15.抵押借款合同；

16环保画.质押借款合同；17.最高额抵押借款合同复印件；18.借款借据；19大学生不文明现象.

还贷凭证；20亚运会举办时间.个人尽责核保单；21.其它资料有关雨的散文。

(五)调查(检查)类与其它资料：12021山东高考分数线.贷款调查报告（电脑打印）；2我爱我的祖国手抄报.

大额贷款跟踪检查报告；3混凝土搅拌站管理制度.贷后定期检查报告；4愚人节表白句子.贷款风险五级分类

综合认定文本（电子表格）；5.其它资料。

(六)不良资产类资料：1小绅士.贷款催收通知书与回执；2.起诉书；3.

人民法院判决（调解）书；4.执行申请书；5.人民法院裁定书；6内存条检测工具.人

民法院债权凭证；7夺冠影评.其它资料。

为实行信息共享的原则九种体质养生，同一支行(部)同一客户对外提供多户保

证君子兰叶子发黄怎么办，只需建立该客户一个完整的担保类基础资料agreement。

第四章信贷档案资料管理操作流程

第十四条收集下一站幸福经典台词。信贷档案资料收集分企业信贷档案和农户信

贷档案，内容包括借款人基础类资料、保证人基础类资料、贷款合同

类资料、调查类资料、信息类资料、银行承兑汇票类资料和不良资

产类资料尿检白细胞高。信贷人员应根据第三章第十二条和第十三条具体内容与时

收集资料flash时钟，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应

按月（季）与时撰写并收集茜拉最长的电影。

第十五条整理dwwin exe。信贷档案资料立卷原则上使用A4纸；在整

驱动程序软件安装.

理时小于A4纸的借款借据、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）

押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；借款借据与还贷

凭证应粘贴在同一张A4纸上提问方式，第一联贷款人债权凭证和第五联期限

管理联粘贴在A4纸上方，还款凭证粘贴在借款借据的下方移动互联网安全。凡企业

与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印

章并有核对人签名物理学家排名。

对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册中国新疆之历史印记，独立建档保管。

第十六条装订六一儿童节句子大全集。执行中的信贷业务档案资料应按照一定的次

序进行装订。信贷人员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资

料类别进行分类装订南昌起义的时间，在装订时填写档案（A4纸厚）封面，信贷档

案资料清单置于立卷档案封面内第一页孙杨200米夺冠，即：塑料面+厚纸封面+信贷

资料清单+具体内容+厚纸封底+塑料底林峰现任女友。两边对齐拯救 成龙，即下边与右边对

齐。

(一)对最高额抵押贷款合同，抵押人为借款人或第三人的，最高

额抵押合同统一放置在担保类资料的第二部份抵押人提供资料中装

订女性尿频原因。

(二)贷款风险五级分类认定文本学生入党转正申请书，要求在认定报批后生活中的比，与时入档

保管倡议书作文500字六年级。

1个人成长分析报告.企事业单位贷款风险五级分类文本采用电子表格，并与企业财

务信息资料档案等放在一起保管并装订11月你好的句子。

2企业文化建设规划.个人贷款风险五级分类文本采用电子表格，并与调查（检查）

类资料等放在一起保管并装订。

皇威足浴器.

第十七条补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文

件资料，信贷员应按月与时收集并移交信贷内勤归档冠豸山旅游攻略。客户基础类应

根据客户实际情况参考论文，作相应的补充与更新面包制作，1.对于每年都要年检的资

料，信贷人员应根据年检的时间与时补充与更新年检后的复印件；2.

对于企业变更情况读者，信贷人员要与时根据变更情况，与时掌握和收集

有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期

间内连续发生的个人（农户）信贷业务与承兑汇票业务周公解梦 梦见小孩，前一步业务

已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表XX复印件

等资料）你并不懂我 by2，后一笔业务可以不再提供难过的个性签名，以避免不必要的重复。4.信贷

内勤对信贷人员移交的信贷资料在《信贷业务档案资料移交清单》上

做好登记手续。

第十八条归档与归档时间

(一)归档。信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据有效

期按年归档生命之爱。企业资料的归档应按1生死攸关的烛光.客户基础资料中的已经替换后的

失效资料；2苹果手机来电防火墙.担保类基础资料中的已经替换后的失效资料和贷款已结

清的担保客户资料；3.合同类资料中的贷款已结清的合同文本（单笔

业务结清后广告公司策划案，在封面上加盖“结清”章）；4元旦简短祝福语.调查类资料中的贷款已

结清调查报告和上年度的贷后检查报告；5红烧带鱼的做法 最正宗的做法.信息类资料中的上年度企

业报表（留前二年的企业年报复印件）和上年度贷款风险五级分类文

本；6.承兑汇票资料中的结清有关资料；72020年山东高考分数线.不良贷款或抵债资产资料

中的贷款已结清的合同文本与相关资料腾讯爱心公益。对上述将其撤换下的资料应

.

与时进行替换和补充点面结合的作文600字中秋节，并将已经失效的基础资料与时从原档案中取

出，专夹保管，在年度终了时，将上述被取出的资料企业按一企一册

装订湖南财政经济学院是一本还是二本，个人（农户）按村（片）装订成册（要求现存的基础资料档案

中必须是有效的资料）老牛舐犊。

(二)归档时间王之涣的凉州词。客户档案中已执行终了业务的档案资料、内部档

案资料公司注册流程，按年分类装订，于次年1月底前入档保管。

第十九条保管与销毁

(一)保管

1十五的月亮十六圆祝福语.各支行(部)每年应对信贷业务档案进行一次全面检查拳王阿里比赛，日常采

取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况

应与时进行修补和复印岁月轻狂歌词。

2李世民儿子.对本行发展具有重大保存价值或可作为示范项目的信贷档案

应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存即时生效。

3.信贷业务档案保管期限是指信用项目结清后四年级下册期中考试试卷2021，该项目档案的保

存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管孤独不苦，严格遵守XX制

度，定期检查信贷档案的保管情况习惯的力量，并作书面记录。

(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；结清全部贷款的客户

档案从客户与本支行(部)最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日

起，保管期为三年。

(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本支行(部)

最后一笔业务结清后次年的1月1日起山影，保管期限为三年小清新手机壁纸。

(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目与地方重点建设项

.

目、中长期信贷业务档案从客户与本支行最后一笔信贷业务结清后次

年的1月1日起结婚准备事项，保存期限为十年；

(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料学习压力大，包括：借款借据、

借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书与回执、起诉书、人民法院

判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归

档，按年装订成册预祝考试成功的诗句，作永久保管。

(5)信贷内部档案为长期保管祈使句英语，保管期限为十五年；其中各类年

终报告和年度汇总报表为永久保管listen是什么意思。

(6)信贷业务档案保管与核销清册为永久保管。

(7)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。

(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁

时队长英文，由支行(部)提出正式的过期档案销毁申请，经总行信贷管理部与

审计部审核并报总行分管行长批准后进行销毁。销毁之前汤锅的做法，支行(部)

档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行(部)行长(总

经理)审批后华北电力大学分数线，报经总行分管行长签字确认后方可销毁。未经批准任

何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存

备查。

经总行分管行长领导批准同意销毁后车站 李健，支行(部)档案管理人员与

有关人员和总行贷管理部与审计部共同派员监销疯狂猜图电影答案，监销人员应按销毁

清册上所列内容清点核对孙燕姿stefanie，销毁后苦荞麦怎么吃，应在销毁清册上签字盖章，并书

面将监销情况报告分管行长。

第二十条调阅与外借

球迷之家.

(一)调阅长颈鹿英语怎么说。各支行均应建立信贷业务档案调阅登记制度，登记调

阅人XX、日期、内容等并经支行(部)分管信贷副行长（副总经理）

或行长（总经理）签字同意。

1．信贷员查阅或调阅、归还信贷档案时aggravated，必须办理登记手续，

在调阅登记本上签字后方可将档案调出扎心了老铁，借阅时间一般不得超过一

周。

2．查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或

毁损。信贷内勤对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性羽毛球拍购买。对发现

档案不完整或有改动曾经沧海难为水造句，可拒绝接受并与时报告支行(部)分管信贷副行

长（副总经理）或行长（总经理）担保服务。

3．信贷业务档案只限内部查阅生活中的哲学，不得外借。当信贷业务依法提

起诉讼或发生案件时，经支行(部)行长（总经理）批准后方可供律师、

政法、**门等查阅复印。

(二)外借拥抱。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊

情况，须报总行分管行长批准，并填写信贷业务档案外借单短篇美文欣赏。

第五章信贷档案管理人员的责任

第二十一条在信贷业务档案管理中excel拆分单元格，经信贷内勤督促未收

集、收集资料不全或未与时补充与更新信贷档案资料的，其责任由信

贷人员负责；信贷内勤未发现或未督促的默哀怎么做，造成信贷资料不全的三味真火，其

责任由信贷内勤负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十二条对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，

发现问题隐患未与时报告、纠正，造成不良后果的，其责任有由支

.

行(部)分管信贷副行长（副总经理）或行长（总经理）负责自挂东南枝什么意思，并按照

有关规定做出相应处罚。

第二十三条对与信贷档案台账发现未登、错登、漏登三角形三边的关系，以与

台账余额与会计报表余额不一致的世说新语读后感，其责任有支行(部)信贷内勤或信

贷人员负责，并参照有关规定做出相应处罚。

第二十四条对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失与擅

自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视

情节轻重对责任人给予行政处分路由器连接两台电脑，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追

究刑事责任。

第六章附则

第二十五条信贷业务档案管理所需档案盒由总行按规定格

式统一印制，夹边条、封面纸、塑料面等由总行按统一规格配制凿壁偷光的故事和含义。

第二十六条以录音、录像、扫描等方式保存的信贷业务档案

归集在综合档案部门保管怎么开眼角。

第二十七条本办法规定的信贷业务档案内容是指至少应包

括的基本内容，不仅限于此。

第二十八条本办法由**农村合作银行负责解释和修订四年级下册语文书，并自

发文之日起施行。

附件：

小小特种兵.